Страхование недвижимости

Невозможно себе представить отдельно ипотечное страхование и жилищное кредитование. Естественно, никто не вправе навязывать вам комплексное страхование при ипотеке, но нужно обязательно защитить имущество, которое пока находится в залоге у банковской конторы.

Если же говорить про страхование жизни от Сбербанка при ипотеке, то это удобный способ понизить стоимость переплаты за свой будущий дом. Давайте подробнее рассмотрим, что такое страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, где лучше застраховать титул и имущество и другие нюансы, связанные с их обязательностью.

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

Условия страховки

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Обязательно ли страховать себя

Страховка для ипотеки в Сбербанке нацелена на разные нужды, а именно на защищаемые объекты. Единственной обязательной защитой, без которой невозможно представить себе жилищное кредитование — это страхование имущества при ипотеке в Сбербанке.

Вы должны застраховать свое имущество от пожара, гибели, потопа и иных чрезвычайных происшествий, т. к. они обязательны, но не влияют на стоимость кредита. Еще не влияют на стоимость и защиту прав собственности на недвижимое имущество. А когда заемщик решит защитить себя, то это даст некие плюсы.

Решив застраховать жизнь у Сбербанка, появится преимущество в 1% от начисленной вам ставки по жилищному займу. Но знайте, даже явное преимущество в виде скидки в 1%, данную защиту не делает обязательной, т. е. никто не имеет права ее вам навязывать.

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле

Естественно, решившись что защита жизни нелишняя, беря кредит на долгосрочный период, то становится интересно сколько стоит страхование в различных компаниях. До расчета стоимость полиса при ипотеке, следует уяснить, Сбербанк не примет его от постороннего.

Плюсы для заемщика

Проще говоря, сегодня в Сбербанке по ипотечному кредиту в 2018 году предусмотрен перечень из 19 организаций и только от них данная организация примет полисы. Следовательно, защитив свою жизнь, в компании не входящей в список приближенных Сбербанка, кредит не одобрят.

Исходя из этого, у клиентов есть 20 вариантов, 19 аккредитованных компаний-партнеров и собственно сам Сбербанк. Конечно, все они разные по цене полиса, поэтому вы вправе использовать калькулятор страхования жизни и подсчитать примерную стоимость во всех компаниях и выбрать самую дешевую. В среднем, годовая стоимость равна от 0,3 до 1,5% размера одалживаемой суммы.

 

Как оформить страховку

Найдя компанию, с дешевым оформлением защиты жизни при ипотеке, убедитесь, что соглашение оформляется по правилам кредитующего вас банка. Проще говоря, когда оформляется страховка на квартиру, дом, титул и жизнь, предъявляемые к аккредитованным компаниям условия в Сбербанке должны соблюдаться, иначе велик риск отказа в займе на жилье.

Страховку в Сбербанк необходимо предоставить лично, если страховщик и кредитор – одна компания, то передача документов осуществляется автоматически без вашего участия. В остальном же страхование жизни при ипотеке в Сбербанке онлайн и лично происходит только после предоставления вами нужных документов агенту.

Условия

В Сбербанке процент страховки находится в диапазоне 0,3-1,5% от суммы задолженности. Но учтите, цена страховка при ипотеке зависит от той суммы которую вы должны банку и от физических показателей.

Правила страховых компаний

В ООО СК Сбербанк Страхование и в любой иной компании цена полиса рассчитывается на страхователя индивидуально, учитывая возраст, вид профессиональной деятельности, наличие заболеваний и т. д.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке обязательно, а жизни со здоровьем напротив производится на добровольных началах, но, есть свои подводные камни. Банк увеличивает ставку ипотечного займа на 1% в случае не заключения соглашения о защите своей жизни. Следовательно, лучше согласиться на полис, особенно заключая соглашение о кредите на долгосрочный период.

Вообще, страхование не вправе навязывать насильно, поэтому человек должен осознанно прийти к нему. Понимая что защита жизни и титула не такая уж и бесполезная, заемщику позволено оформить полис комплексного ипотечного страхования, стоящего дешевле защиты по отдельности.

Срок выплаты страховой суммы

Ипотека без защиты невозможна, а точнее, без приобретения полиса на недвижимое залоговое имущество. В случае повреждения имущества в связи с пожаром и потопом, заемщик навряд ли сможет расплатиться с банком и устранить повреждения. Следовательно, в случае заемщика, страхуемого при ипотеке конструктив, у СК появляются некие гарантии на случай возникновения непредвиденных обстоятельств с недвижимостью.

Естественно размер кредита играет главную роль в размере страховой суммы, поскольку они равны или сумма считается от цены недвижимости. Но защита квартиры при ипотеке, а точнее, сумма выплачиваемая за нее меньше, суммы покрытия.

Проще говоря, заплатив незначительную сумму, в случае пожара в квартире, СК покроет убытки, а расходы часто значительно превышают сумму уплаченную за полис.

Учтите, полис вы покупаете на весь срок ипотеки, а не на любой период. И в случае наступления страховых рисков, СК обязана покрыть расходы, а вы сообщить о случившемся и подготовить документы, в течение пяти рабочих дней.

Страховая сумма

Естественно, заемщик ищет компанию где застраховывать ипотеку дешевле всего, но компании страховщики обязаны авторизоваться у Сбербанка. Страховка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году должна покрывать определенные риски и как известно, произойти они могут с разными объектами страхования. То есть полис рассчитывается по-разному, значит сумма на каждый тип тоже считается по-своему.

Взяв имущественную защиту, в ней страховая сумма равна остатку задолженности и с каждым годом постепенно уменьшается. Помните, процентная ставка по кредиту не влияет на стоимость полиса. Расчет защиты жизни в Сбербанке производится иначе, но страховая сумма равна задолженности банку по кредиту.

На стоимость же полиса, защищающего жизнь, влияет несколько факторов:

  1. Фактор 1 возраст. Чем старше защищаемый, тем полис дороже;
  2. Фактор 2 состояние здоровья страхователя. Хронические заболевания сказываются на цене;
  3. Фактор 3 пол страхуемого лица. У женщин защита дешевле чем у мужчин.

Компании аккредитованные Сбербанком

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также защита квартиры по ипотеке в Сбербанке должна оформляться либо у СК «Сбербанк Страхование», либо у остальных 19 партнеров.

Хоть эти страховые компании Сбербанка работают вместе, им ничто не мешает оформлять полисы не по правилам кредитора. Поэтому убедитесь в соответствии обязательным требованиям последнего.

Ниже приведен список организаций где страхование ипотеки возможно по правилам Сбера:

  • Абсолют;
  • Сургутнефтегаз;
  • РОСИНКОР Резерв;
  • Группа Ренессанс;
  • Независимая страховая группа;
  • ИНКОР;
  • ВТБ;
  • Адонис;
  • Зетта;
  • Альфа;
  • ПАРИ;
  • РСХБ;
  • Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • Либерти;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • ВСК.

Помните, примут лишь страхование, оформленное в компаниях-партнерах Сбербанка. Оформив страхование по ипотеке, его автоматически предоставят в электронном виде, но только полис, приобретенный в «ООО СК». В иных же случаях вам необходимо предоставить полис банкирам лично.

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Условия страхования

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Документы для оформления страховки

Для начала действия договора страхования вам необходимо предоставить некий пакет документов, список которых можно уточнить в выбранной вами СК. Естественно, решив оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, документы вам надо предоставить один раз.

Еще документы не понадобятся снова, продлевая страхование с той же компанией. Но если при пролонгации банк вас не устроит, и вы решите сменить компанию, то документы придется собирать по новой.

Стандартный список состоит из следующего:

  1. Заявление оформленное и заполненное на фирменном бланке СК;
  2. Свидетельство удостоверяющее право на приобретаемую собственность;
  3. Гражданский паспорт совместно с копией;
  4. Анкета с персональными данными заемщика и кредита;
  5. Дубликат техпаспорта;
  6. Официальный отчет об оценке квартиры.

Экономия на страховке

Как говорилось выше, в Сбербанке стоимость страхования ипотеки зависит либо от полной стоимости жилья, либо от размера основного долга. Проще говоря, от данного вида страхования вы отказаться не можете, но можете выбирать каким образом рассчитают стоимость.

Документы на страховку

Примерный расчет выглядит так, если диапазон стоимости находится в пределах 0,12-0,25% от суммы долга, то с задолженностью банку равной 3,5 млн, стоимость полиса равна от 4 200 до 8750 рублей за год. Оформлять иные виды полисов вас никто заставить не вправе, но знайте, таким образом вы сильно рискуете.

Думаете оформить все полисы, но не хотите платить больше, то вам подойдет комплексное ипотечное страхование. Немного сэкономить позволяет сервис при ипотеке продление от Сбербанка онлайн, с помощью чего вы вправе не посещать офис СК и пролонгировать полис в дистанционном режиме.

От чего страхуется заемщик

Каждый ипотечный заемщик может обезопасить себя от множества рисков. Естественно, возможными рисками может стать что угодно и зависят они от того, какой тип страхования вы выбираете. К примеру, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке предусматривает риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью и другими заболеваниями.

На стоимость данного вида полисов влияет состояние здоровья страхователя на момент подписания соглашения. Для имущественного страхования учитывается тип объекта недвижимости при ипотеке и стоимость на рынке, а защищает оно на случай всевозможных повреждений имущества.

В любом случае во время страхования квартиры по ипотеке вы защищаетесь от финансового риска сами, а еще защищаете от возможных выплат своих родственников.

Страхование жизни и здоровья

Если мужчина и женщина станут проводить расчет страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, то сэкономить получиться оформляя договор на женщину.

Заключая договора страхования СК не нужна ставка по кредиту, поскольку расчет ведется в зависимости от размера остатка кредитной задолженности. К примеру, страхование жизни стоит порядка 6 650 рублей, с остатком по долгу равного 1,5 млн рублей, а страхователем выступает мужчина 33-35 лет.

Можно ли отказаться от страховки

Возможность отказаться от страховки по ипотеке у заемщика есть, но лишь досрочно расторгая договор кредитования и только в случае навязывания необязательных типов страхования.

При страховании займа заемщика ипотечного кредита, защищается залоговое имущество, и право отказаться от него отсутствует. Данный вид полиса идет вместе с оформлением ипотечного кредита. Отказываясь от первого, вам откажут в жилищном займе.

Что делать при наступлении страхового случая

Помимо инструкции о заключении договоров, заемщик должен придерживаться основных правил поведения в случае наступления страхового случая. Учтите, отказать от выплат страховая может просто потому, что вы не успели вовремя проинформировать ее о произошедшем страховом случае.

Чтобы страхование дома при ипотеке Сбербанка и страховка жизни была ненапрасной, запомните несколько простых шагов которые нужно предпринять когда наступят страховые случаи:

  • Как можно быстрее уведомите СК о произошедшем;
  • Соберите необходимые документы подтверждая этот факт (справки с больницы, с работы, оценка ущерба и т. д.);
  • Ждите результата проверки СК и ее вердикта.

Выплата страхового возмещения

Рассчитать страхование жизни в Сбербанке при ипотеке можно на самом сайте, а еще на специальных калькуляторах. Размер возмещения зависит от суммы кредита, а точнее, от размера задолженности.

Кредитные средства, выданные вам (учитывая тарифы Сбербанка), по сути, определяют величину страховой выплаты. Запомните, СК покроет расходы, лишь в случае своевременного извещения о случившемся и признании произошедшего страховым случаем.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...