мощный автомобиль

Все мы привыкли что за получаемые услуги приходится платить. Естественно, ни одна компания не станет что-то делать безвозмездно. Так и страховые организации которые занимаются защитой имущества, жизни или транспорта российских граждан берут за свои услуги деньги.

Страхователь оплачивает указанные в договоре услуги страхования, а страховщик обязуется за это исполнить свои обязательства по защите. Но сумма, которая уплачивается страхователем не едина для всех, поскольку ОСАГО 2018 года, а точнее его стоимость рассчитывается с учетом множества коэффициентов.

Размер платежей по страховке это и есть страховая премия, а размер и расчет премии, и ее части по договору автострахования рассчитывается на каждого водителя отдельно.

Что такое страховая премия ОСАГО

С понятиями страховой взнос или премия легче разобраться если обратиться к Гражданскому Кодексу РФ. В нем есть статья 954 «Страховая премия и страховые взносы», в которой говорится что страхователь обязуется в установленное время выплатить страховщику указанную в договоре страхования сумму за услуги защиты гражданской ответственности, имущества и жизни.

То есть, заключая договор между страхователем и страховщиком у обоих появляются определенные обязательства. Естественно выплата страховой премии выгодна только организации, поскольку она получает деньги за свои услуги. Как известно, страховщик по договору ОСАГО обеспечивает застрахованным водителям гарантию, что при ДТП они получат возмещение и смогут восстановить свой автомобиль.

  • Но за целый год аварии может и не произойти, а взнос за страховку все равно выплачивается страхователем. Возвращать в таком случае уплаченные деньги никто не будет, поскольку у договора страхования есть определенный срок продолжающейся защиты и даже если ДТП не было, защита распространялась на весь оговоренный период.
  • Следовательно, для возврата ОСАГО надо расторгнуть договор преждевременно или продать машину. Вернуть при продаже автомобиля премию можно в любое время, главное, чтобы это было действительно целесообразно. То есть, если считать, что срок действия договора равен одному году и за 2 месяца до его окончания вы продали машину, то вы сможете вернуть лишь незначительную часть премии, которая не будет стоить лишних походов в офис компании и сборов документов.
  • При досрочном расторжении сделки надо учесть время подачи заявления. Чтобы добиться возврата определенной суммы запрос надо подать сразу же, так как расчет страховой премии по ОСАГО и ее возврат будет считаться не с момента продажи автомобиля или даты расторжения сделки, а с момента подачи заявления с учетом 23% и оставшегося времени защиты.

Как рассчитывается страховая премия

транспортное средство

Цена услуги защиты ответственности водителей устанавливается страховщиками, но стоимость не может выходить за пределы, установленные законодательством. Так, размер страховой премии определяется на основе базовых тарифов на отдельную категорию транспорта, а также коэффициентов ОСАГО.

Страховщики и известные онлайн-калькуляторы используют обновленные тарифы ОСАГО на 2018 год, указанные в определенном диапазоне, своеобразном коридоре цен. За счет небольшой возможности выбора размера базовой ставки, цена полиса «автогражданки» в разных компаниях будет отличаться, но не существенно.

В основном из-за того, что страховщики предпочитают верхний порог ценового коридора. К примеру, на легковой транспорт, используемый для частных перевозок (не под такси) тариф равен – от 3 432 до 4 118 р., а на мотоциклы – от 867-1 579 р.

Далее ОСАГО рассчитывается с учетом взятой базовой ставки и таких коэффициентов, как:

  1. Территориальный. Чем выше риск попасть в автокатастрофу, тем выше значение коэффициента. Загруженная автомобилями столица попадает в зону риска, а значит будет иметь самый большой коэффициент равный 2;
  2. Бонусный. Аккуратная езда на дорогах общего пользования позволяет с каждым последующей покупкой полиса получать скидку. Показатель бонуса по ОСАГО достигает максимума в 50% после 10 лет безаварийной езды и беспрерывного страхования;
  3. Возрастной. Взрослые и опытные водители недоплачивают за полис автострахования, поскольку Квс у них не учитывается, а вот те, кто не достиг 22 лет и 3 лет водительского стажа вынуждены переплатить 80%;
  4. Ограничительный. Если купить «автогражданку», по которой доступ к рулю открыт для любого человека, имеющего водительские права, то добавляется 80% к стоимости, используется коэффициент равный 1,8;
  5. Мощности. Чем больше лошадиных сил заложено в двигателе транспортного средства, тем больше будет значение коэффициента, применяемого при расчете взноса;
  6. Периода. Несмотря на то что оформлять «автогражданку» необходимо на один год, период использования авто может не соответствовать этому сроку. Следовательно, это можно указать в договоре страхования и таким образом, цена немного уменьшится;
  7. Нарушений. В автостраховании помимо коэффициента бонус-малус есть еще один способ взыскать с нарушителя деньги. Так если договор страхования будет грубо нарушен, водитель умышленно причинит вред третьему лицу, при ДТП выяснилось, что страхователь был пьян или заведомо указывал ложные сведения об обстоятельствах автокатастрофы, то к нему применяется коэффициент нарушений равный 1,5.

Виды

Любой страховщик, обеспечивая услугу защиты, подвергает себя риску, поскольку никто не способен предугадать наступление аварийной ситуации. То есть, компания вынуждена использовать повышающие цену коэффициенты для расчета ОСАГО, таким образом стараясь нивелировать доход, получаемый со взносов, уплаченных страхователями и расходы, выплачиваемые при ДТП за своих клиентов.

Договор защиты ответственности водителя вступает в силу исключительно после уплаты страхового взноса. Следовательно, пока компания не получит деньги, бланк «автогражданки» не имеет силы. Сроки уплаты в случае с автострахованием минимальны, страховая премия по ОСАГО выплачивается сразу же в момент подписания соглашения о защите.

Вообще же в страховании используют несколько видов выплаты взносов, например:

  • Единовременный. Этот вид в основном используется в автостраховании, поскольку взнос выплачивается в полном размере один раз во время заключения договора, рассрочки не предусмотрены;
  • Периодичный. Такой вид распространен при страховании жизни при ипотечном кредите. Здесь взнос подлежит выплате частями, определяемыми процентом от общей суммы. Следовательно, защищая что-либо клиент компании вынужден платить за услугу ежемесячно.

Какие учитываются факторы при определении тарифа

Поездка на авто

Мы уже говорили ранее, что компании, занимающиеся защитой граждан, серьезно рискуют, обеспечивая услуги страхования, поскольку сумма, которая выплачивается за полис в 10 раз меньше той, что они могут потерять, выплачивая возмещение. Исходя из риска убыточности компании используют коэффициенты, которые в значительной степени влияют на цену тарифа для оплаты полиса автострахования.

Факторы, учитываемые страховыми организациями при расчете стоимости «автогражданки», следующие:

  1. Расположение страхователя. Проживая и эксплуатируя транспорт в густонаселенных городах и мегаполисах, компания рискует больше, чем если бы водитель, покупал полис проживая в сельской местности;
  2. Возраст и опытность. Молодые водители недавно получившие права в большей степени подвержены безрассудному лихачеству на дорогах что сопровождается повышенном риском ДТП;
  3. Характеристики транспорта. Автомобили с мощными двигателями (более 100 л. с.) несомненно чаще попадают в ДТП, так как водители, пользуясь возможностью своей машины часто превышают скорость.

Кто должен уплачивать страховую премию

Возвращаясь к Гражданскому Кодексу РФ и статье 954, можно с уверенность сказать, что уплачивать взнос за полис «автогражданки» обязан страхователь, водитель, решивший защитить свою гражданскую ответственность. Говоря проще, владелец автомобиля платит компании деньги за оказанную ей услугу по защите.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...