Подписание соглашения

Для клиентов банков есть предложения по займам с невысокими процентными ставками, льготными периодами и возможностью рефинансирования. То есть, банкиры пытаются сделать многое, чтобы будущий задолжник откликнулся на предложение. Но финансовые учреждения в рекламах не говорят о том, что в сумму кредита и поверх него насчитывается страховка.

Маневрирование красивыми условиями часто срабатывает на большинстве людей, побуждая не обращать внимания на текст, указанный «мелким шрифтом» в договоре. Мы подскажем как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита согласно новому порядку, предусмотренного Банком России.

Законна ли страховка кредита

Согласно постановлению правительства РФ о защите потребительских прав, нарушение закона — это навязывание дополнительного продукта в кредитовании. Поэтому ни один банк не имеет права заниматься страхованием при кредите по умолчанию. Но в кредитных компаниях у клиента редко спрашивают о том, согласен ли он покупать еще один продукт.

Отказ от страховки по кредиту

Пункт «страховка по кредиту» прописывается в контракте в таком контексте, будто клиент уже дал согласие на услугу. Просто невнимательно прочитав договор и подписав бумаги, клиент согласился оформить кредит наличными со страховкой.

Кредитно-финансовая организация правомерно требует от заемщика оформления полиса – только в ипотечном кредитовании. Главная процедура — защита жизни. Поскольку данный вид займа самый долгосрочный, кредитор должен обезопасить себя от невыплаты ссуды в случае смерти заемщика.

Бывают случаи, когда родственники, унаследовавшие состояние и долги клиента, не желают делать взносы по ипотеке. Тогда банк получает компенсационные выплаты. В случае навязанной ненужной страховки по кредиту, средства позволено вернуть.

Нужна ли страховка кредита

Кредит наличными со страховкой учреждение выдает, чтобы самому чувствовать себя в безопасности и избежать банкротства. Страхование — обычная практика у финансовых организаций. Поскольку сегодня потребительский заём и другие виды кредитов выделяются свободными от обеспечения, заемщику ничего не стоит отказаться от ежемесячных взносов. Здесь погашение кредита осуществится за счет страховых компенсаций.

Кредит

Банку оформление полиса нужно не только для снижения рисков потери капитала. За каждого заемщика, покупающего полис, финансовое учреждение получает свои дивиденды. Банки сотрудничают с организациями-партнерами, тем самым привлекая клиентов, в их число входят и страховые компании.

Но обязательна ли страховка, говоря об интересах заемщика? Нет, но защитить себя полисом может каждый, даже изначально взяв кредит без страховки. И вот самый банальный пример выгоды от дополнительного продукта: клиент потерял возможность получать стабильную прибыль и больше не платит ежемесячные взносы для закрытия задолженности. Тогда денежную компенсацию кредитному учреждению выплатит компания, где оформили полис.

Защита порой выгоднее, чем продавать свое имущество, чтобы погасить задолженность или взять крупную сумму у знакомых. Вы на 100% уверены, что неприятной финансовой ситуации у вас не возникнет и ближайшие годы вы сможете исправно делать взносы, то смело пишите заявление на отказ от страховки по кредиту.

Добровольная страховка кредита

Заемщик имеет право купить полис, но по собственному желанию если финансовая организация по условиям соглашения выделила клиенту кредит свободный от страховки.

Вот так полис работает в пользу страхователя:

  1. Возникли неблагоприятные факторы, мешающие делать взносы. С клиента и его близких снимается ответственность за полное погашение задолженности. В дело вступает компания, где был куплен полис и вносит оставшуюся сумму вместо заемщика. Реальная выгода в том, что денежный размер покрытия существенно больше чем цена, которую клиент заплатил за оформление полиса.
  2. Кредитно-финансовая организация более лояльно относится к заёмщику, оформившего полис по собственному желанию. С неполным перечнем документов у застрахованного клиента, шансы получить заём велики. Так добровольные сделки сыграют в вашу пользу.

Вернуть полис купленный по собственному желанию вряд ли получится, хотя и страхователи купившие его добровольно, особо не стремятся продавать его обратно.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Информация для клиентов

Важно знать, в случае отказа от полиса не всегда имеется шанс получить финансовый заем. К примеру, когда оформлена и частично выплачена ипотека, вернуть страховку не получится. Полис — особенное условие по данному виду кредитования. Кредитный заем дается исключительно с обеспечением. Залогом же выступает имущество, купленное в ипотеку. Поэтому у банка нет иного выхода, и он требует данную гарантию.

Но даже тогда позволено вернуть деньги и не оформлять полисы, связанные с рисками:

  • Смерть или потеря работоспособности. Наследники могут отказаться от погашения долга и имущество у них отберут. Уберечь от возможности потерять имущество лучше оформить дополнительную услугу.
  • Денежную компенсацию из-за потери работоспособности возвращают в случае неприятности, произошедшей из-за особенностей профессии клиента.
  • Потеря источника постоянного дохода. Тут речь идет о клиентах, попавших под сокращение. Другие причины потери работы полис не учитывает.
  • Клиент теряет право на владение имуществом в результате мошеннических манипуляций со стороны третьих лиц.

При нецелевых и автокредитах ситуация выглядит несколько иначе:

  1. В договор о нецелевом займе включили полис, закон говорит о праве обратиться с жалобой к руководителям учреждения, а если они проигнорируют эту жалобу, то в суд. Они скорее, выдвинут предложение перезаключить договор.
  2. Клиенту эта сделка будет менее выгодна, поскольку ставка повысится. Тогда придется потратить дополнительное время, взвешивая все за и против и подыскивая предложения от других кредиторов.

Закон о потребительском праве не предусматривает обязательной покупки полиса для заимствования средств на приобретение личного автотранспорта, т. е. отказаться от страховки невозврата займа клиент имеет полное право. Купленный дополнительный продукт, позволяет расторгнуть сделку спустя некоторое время.

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Подписание бумаг

Расторжение договора о дополнительной услуге раньше осуществлялось через суд, но забрать вложенные деньги было нереально. С прошлого года позволено вернуть страховку по кредиту. С заявлением нужно идти в банк не позже чем через 5 дней от момента выплаты. Обращаясь в срок до 5 дней и настаивании на закрытии полиса и возврате средств за него, закон на стороне заемщика.

Варианты возврата полиса выглядят следующим образом:

  • Сумма в полном объеме (сделка не вступила в действие).
  • Выплата средств целиком, за исключением той части, рассчитанной на время, действия договора полиса по факту.
  • Компании отказывают выплачивать вложенные в полис средства, если в течение 5 дней страховой случай произошел и компенсацию клиент получал.

От какой страховки можно отказаться

Разрешено вернуть полис, который:

  1. Был навязан клиенту по умолчанию, предварительно не оповещая и не получая явного согласия, хотя договор предусматривал кредит свободный от страховки.
  2. Приобретен спустя время, как клиент принял решение о необходимости дополнительной услуги и подписал договор на выгодных условиях, но в течение пяти дней взвесил какие риски могут наступить и решил отказаться от сделки с компанией.
  3. Выдан вкупе с кредитными продуктами кроме ипотеки с залогом.

Досрочно погасил кредит, как вернуть страховку

Можно ли вернуть страховку в случае погашенного займа? Ответ зависит от обстоятельств. Возврат страховки при досрочном закрытии долга возможен, в случае когда заемщик выплатил всю стоимость полиса, рассчитанную на полный срок кредитования. А потом у клиента получилось закрыть задолженность раньше срока.

При возврате страховки после выплаты кредита, компании остается покрывающая фактический период выплаты займа часть денег. Легче объяснить примером: клиент взял заём на 3 года, и внес плату по полису в размере 70 тыс., а закрыл кредит через полтора года, то он получит назад 35 тыс. То есть, страховка при досрочном погашении кредита отзывается.

Как получить страховку после выплаты кредита

Напишите заявление на возврат страховки по кредиту и принесите его непосредственно в кредитное учреждение. С собой нужно принести документы по кредитному соглашению. Затем соглашение будет пересмотрено и вам могут выдвинуть иные предложения по предоставлению займа.

Если банк отказывает вам на незаконных основаниях, то вы вправе обратиться в государственный орган и требовать возмещения в судебном порядке.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...