Практически каждый автовладелец знает, что при обычной автогражданке риск остаться должным перед третьими лицами всегда актуален. Такое мнение связано с тем, что наличие базового договора обязательного автострахования не защищает страхователей от выплат возмещения в случае, если он повредит в ДТП дорогую иномарку.

То есть, сумма ущерба которую в состоянии покрыть страховщик на основе обязательного страхования, зачастую превышает установленный лимит. Чтобы как-то дополнительно обезопасить себя от финансовых растрат автовладельцам доступна расширенная страховка ОСАГО, которая отличается повышенной суммой выплат.

Обе страховки стоят немало, но и значительно меньше чем водитель может поплатиться если совершит аварию. Страхователю предстоит выяснить в каких случаях больше подойдет ОСАГО, а когда выгоднее приобретать к ней расширение. На эти и другие вопросы ищите ответы далее в статье.

Расширенное ОСАГО что это такое

Как известно, в нашей стране согласно законодательству, каждый автовладелец чтобы законно эксплуатировать автомобиль на дорогах общего пользования обязан приобрести защиту. Обязательная страховка на машину спасает не только от штрафов, но и выручает страхователей, если те стали инициаторами автокатастрофы в которой пострадали третьи лица.

Имея на руках бланк действующего полиса ОСАГО автовладелец будет защищен от следующих рисков:

  • Выплачивать компенсацию за причиненный вред имуществу (авто) другого водителя. По данному риску компания может выделить максимально возможную выплату в размере 400 000 рублей.
  • Оплачивать лечение, если невиновный участник ДТП пострадал физически. На возмещение вреда причиненного жизни страховщик может выделить не более 500 000 рублей.

Как видно, из-за лимита страховых выплат у страхователей зачастую возникают проблемы, поскольку этих сумм может не хватить на возмещение ущерба. В таком случае расширенное ОСАГО это тот вид услуги, позволяющий обезопасить себя от расходов дополнительно, помимо обязательной «автогражданки», которая и так выполняет эту функцию.

По российским дорогам передвигается множество автомобилистов, при этом стоимость автомобилей значительно разнится. Следовательно, никто даже самый аккуратный водитель, не застрахован от ДТП с участием дорогих иномарок, страховой суммы по обязательному страхованию на которые хватит что лишь на бампер или разбитую фару.

Расширенное ОСАГО в 2018 году — это услуга дополнительного страхования, увеличивающая размер компенсации, которую страховая компания выплачивает за своего клиента. Это значит, если оформить расширенное ДСАГО, то попав в ДТП с дорогой машиной, виновник обезопасит себя от выплат из собственного кармана, поскольку суммы выделяемой по «автогражданке» не хватит на покрытие ущерба.

Преимущества и недостатки

Итак, в автостраховании существуют такие виды услуг, которые по ОСАГО расширяют зону покрытия, а именно позволяют в полной мере выплатить страховку покрывающую ущерб пострадавшему и при этом у виновника аварии личные средства останутся в сохранности. Но, как и любой добровольный вид услуг, расширение при обязательном страховании имеет как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Чем же привлекательно и полезно расширение по ОСАГО для страхователей:

  1. Во-первых, если автокатастрофа произошла с дорогостоящей иномаркой, то виновнику придется доплатить некоторую сумму из собственных средств, так как выделяемых денег со стороны страховой компании не хватит.
  2. Во-вторых, ДОСАГО отличается от обязательного тем, что оно добровольное, а значит никто его не навязывает и дело каждого оформлять эту услугу или нет.
  3. В-третьих, цена такой услуги значительно меньше чем стоимость самого полиса. Также за эту небольшую плату страхователи получают выгоду в том, что при серьезном ДТП без этого расширения, они понесут более существенный убытки.
  4. В-четвертых, оформляя дополнительную опцию в виде увеличенной суммы возмещения, водители участвуют во всевозможных акциях от компании и получают скидки.
  5. В-пятых, помимо размера компенсации, в такое расширение входят функции расчета стоимости без учета износа, эвакуатор, аварийный комиссар и т.д.

Минусы у данного добровольного автострахования также имеются, например:

  • Подобные услуги невозможно приобрести без действующего полиса «автогражданки». То есть, это не самостоятельный вид страховки, а дополнение, которое можно приплюсовать к уже действующему обязательному договору автострахования или приобрести их вместе.
  • Расчет страховой компенсации происходит не по принципу прибавления сумм, а поглощения дополнительной суммой обязательную.
  • Порой страховщик предлагает оформить не только договор ДСАГО, но и страховку от несчастных случаев, что значительно делает услугу дороже.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Естественно, ни одна компания не продаст вам полис на бесплатной основе, ведь страховщик тоже имеет риски берясь защищать ответственность водителей. Чтобы узнать сколько стоит расширенная страховка ОСАГО, страхователю придется обратиться к страховой компании напрямую.

Несмотря на то, что по своей сути дополнительный полис – это та же «автогражданка», но с увеличенной суммой покрытия ущерба, расчет его цены ведется индивидуально.

Из-за идентичного предназначения полиса с обязательным, стоимость расширенной страховки рассчитывается также по данным страхователя и его автотранспортного средства. Но есть отличия, поскольку ДГО является добровольным автострахованием, то и страховщики вправе самостоятельно устанавливать цены и тарифы на свои услуги.

Конечно, никто не будет задирать цену расширенной страховки слишком высоко, поскольку страховой рынок полон конкурентов. Но все же, законами как с обязательной «автогражданкой», регулирующих стоимость полиса, он не контролируется.

Поскольку это коммерческая услуга, то ее стоимость будет отличаться у разных страховщиков. Если вы решите купить расширенное ОСАГО, то у вас появится возможность выбора страхового покрытия. Как правило, именно с лимитом суммы связана стоимость самого расширения. Обычно в страховых компаниях применяют диапазон от 0,1 до 0,5% от максимальной суммы выбранного лимита покрытия.

Это значит, что выбрав максимальный размер компенсации равный 1 млн рублей, стоимость расширенной страховки ОСАГО будет рана 1-5 тысяч рублей. То есть, страховка автомобиля, а точнее ее цена, зависит от того какой лимит выберет страхователь, а также какой процент от этой суммы взимает страховщик.

Как оформить расширенное ОСАГО

Мы уже говорили ранее, что приобретение дополнительной услуги невозможно без наличия действующего полиса «автогражданки». Это значит, если страхователь захочет расширить страховку ОСАГО, то ему придется для начала ее приобрести. Интересно, что дополнение позволено приобретать как одновременно с полисом обязательного автострахования, так и в середине срока его действия.

В таком случае, если страхователь решит расширить ОСАГО через несколько месяцев после пройденной обязательной процедуры по защите гражданской ответственности, то дополнительная опция прекратит свое действие одновременно с «автогражданкой». То есть, время приобретения не учитывается и сроки базового договора и его дополнения совпадают.

Естественно, за приобретение расширения проще обратиться к компании, в которой вы приобрели и ОСАГО, поскольку в случае дорожной аварии будет трудно обращаться сразу к нескольким страховщикам. К тому же, приобретая такой полис, страхователи получают много бонусов и скидок.

Какие документы понадобятся для оформления

Чтобы оформить расширение полиса ОСАГО, страхователю понадобится определенный пакет документов. Причем, если полис «автогражданки» уже приобретен, то при покупке дополнения понадобится лишь действующий бланк полиса и паспорт гражданина, выступающего в роли страхователя.

Если же приобретается расширенный полис ОСАГО совместно с базовой страховкой, то понадобятся следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ПТС;
  • СТС;
  • Диагностическая карта;
  • Водительские права.

Эти же документы нужны и при оформлении стандартного автострахования. Иногда страховщик требует предоставить к осмотру сам автомобиль, особенно если указывается высокая сумма лимита.

Какие существуют ограничения

Поскольку услуга по увеличению страховки является коммерческой, то страховые компании вправе самостоятельно выбирать кому предоставлять данную страховку, а кому нет. Часто расширенная «автогражданка» не продается водителям, эксплуатирующим автомобиль с целью извоза пассажиров (такси, курьеры).

Также невозможно купить полис с расширенным размером компенсации, если страхуемый автотранспорт относится к категории автобусов и поездов. В остальном ограничения отсутствуют, но это нужно уточнять у выбранного страховщика.

Выплаты по ДОСАГО

Несмотря на то, что ДГО относится к добровольному страхованию, оно является лишь дополнением обязательной «автогражданки», при которой защищается ответственность водителей перед третьими лицами. Это значит, что выплаты за расширенное ОСАГО все равно будут предназначаться для пострадавшего водителя, а не для виновника.

Помимо этого, сама сумма компенсации поглощается при расчете. То есть, если выбрано расширение до 1 млн рублей, то в случае ДТП оно не плюсуется к 400 000 положенным по «автогражданке». На примере это выглядит так попав в дорожную аварию и причинив вред дорогостоящей иномарке на сумму равную 550 000 рублей, расширение оплатит 150 000.

Если сумма ущерба будет большей, например 1,5 млн рублей, то виновнику придется доплачивать 500 000 из своего кармана, поскольку расширение покрывает максимум 1 млн и 400 тысяч по ОСАГО входят в эту же сумму.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...