Поиск расширенной страховки

Практически каждый автовладелец знает, что при обычной автогражданке есть риск остаться должным перед третьими лицами. Такое мнение связано с тем, что наличие базового договора обязательного автострахования не защищает страхователей от выплат возмещения.

Расширенное ОСАГО что это такое

Согласно законодательству, каждый автовладелец чтобы законно эксплуатировать автомобиль на дорогах общего пользования обязан приобрести страховку. Обязательная страховка на машину спасает не только от штрафов, но и выручает страхователей, если те стали инициаторами автокатастрофы в которой пострадали третьи лица.

Будет защищен от следующих рисков:

  • Выплачивать компенсацию за причиненный вред имуществу (авто) другого водителя. По данному риску компания может выделить максимально возможную выплату в размере 400 000 рублей.
  • Оплачивать лечение, если невиновный участник ДТП пострадал физически. На возмещение вреда причиненного жизни страховщик может выделить не более 500 000 рублей.

Из-за лимита страховых выплат у страхователей зачастую возникают проблемы, поскольку этих сумм может не хватить на возмещение ущерба. В таком случае расширенное ОСАГО это тот вид услуги, позволяющий обезопасить себя от расходов дополнительно, помимо обязательной «автогражданки», которая и так выполняет эту функцию.

По российским дорогам передвигается множество автомобилистов, при этом стоимость автомобилей значительно разнится. Следовательно, никто даже самый аккуратный водитель, не застрахован от ДТП с участием дорогих иномарок, страховой суммы по обязательному страхованию на которые хватит, что лишь на бампер или разбитую фару.

Расширенное ОСАГО в 2020 году — это услуга дополнительного страхования, увеличивающая размер компенсации, которую страховая компания выплачивает за своего клиента. Это значит, если оформить расширенное ДСАГО, то попав в ДТП с дорогой машиной, виновник обезопасит себя от выплат из собственного кармана, поскольку суммы выделяемой по «автогражданке» не хватит на покрытие ущерба.

Преимущества и недостатки

В автостраховании существуют такие виды услуг, которые по ОСАГО расширяют зону покрытия, позволяют в полной мере выплатить страховку покрывающую ущерб пострадавшему и при этом у виновника аварии личные средства останутся в сохранности.

Преимущество расширение по ОСАГО:

  1. Если автокатастрофа произошла с дорогостоящей иномаркой, то виновнику придется доплатить некоторую сумму из собственных средств, так как выделяемых денег со стороны страховой компании не хватит.
  2. ДОСАГО отличается от обязательного тем, что оно добровольное, а значит никто его не навязывает и дело каждого оформлять эту услугу или нет.
  3. Цена такой услуги значительно меньше чем стоимость самого полиса. Также за эту небольшую плату страхователи получают выгоду в том, что при серьезном ДТП без этого расширения, они понесут более существенный убытки.
  4. Оформляя дополнительную опцию в виде увеличенной суммы возмещения, водители участвуют во всевозможных акциях от компании и получают скидки.
  5. Помимо размера компенсации, в такое расширение входят функции расчета стоимости без учета износа, эвакуатор, аварийный комиссар и т.д.

Минусы:

  • Подобные услуги невозможно приобрести без действующего полиса «автогражданки». То есть, это не самостоятельный вид страховки, а дополнение, которое можно приплюсовать к уже действующему обязательному договору автострахования или приобрести их вместе.
  • Расчет страховой компенсации происходит не по принципу прибавления сумм, а поглощения дополнительной суммой обязательную.
  • Порой страховщик предлагает оформить не только договор ДСАГО, но и страховку от несчастных случаев, что значительно делает услугу дороже.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Дополнительный полис – это та же «автогражданка», но с увеличенной суммой покрытия ущерба, расчет его цены ведется индивидуально.

Выбрав максимальный размер компенсации равный 1 млн. рублей, стоимость расширенной страховки ОСАГО будет рана 1-5 тысяч рублей. То есть, страховка автомобиля, а точнее ее цена, зависит от того какой лимит выберет страхователь, а также какой процент от этой суммы взимает страховщик.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

ОСАГО и ДСАГО являются одним и тем же видом страхования, просто второй дополняет первый, но не наоборот. Оформление ДСАГО невозможно без покупки базового обязательного полиса.

Купив расширение к автогражданке, водитель страхуется от:

  • Автокатастрофы, где он будет виновником, а пострадает имущество третьих лиц;
  • Аварии, где будет нанесен вред физическому здоровью человека (водителя, пассажира, пешехода).

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

За дополнительные услуги по «автогражданке» приходится доплачивать, эта сумма не идет в никакое сравнение ни с размером ущерба, который она может покрыть, ни со страховой премией, уплаченной изначально во время покупки полиса обязательного автострахования.

Вождение авто

Полезен каждому владельцу автомобиля, особенно:

  1. Водителям, предпочитающим агрессивную и быструю езду на машине;
  2. Новичкам, недавно получивших права;
  3. Жителям мегаполисов, где постоянно большое автомобильное движение.

Как оформить

Если страхователь решит расширить ОСАГО через несколько месяцев после пройденной обязательной процедуры по защите гражданской ответственности, то дополнительная опция прекратит свое действие одновременно с «автогражданкой». То есть, время приобретения не учитывается и сроки базового договора и его дополнения совпадают.

Естественно, за приобретение расширения проще обратиться к компании, в которой вы приобрели и ОСАГО, поскольку в случае дорожной аварии будет трудно обращаться сразу к нескольким страховщикам.

Какие документы понадобятся для оформления

При покупке дополнения понадобится лишь действующий бланк полиса и паспорт.

Если приобретается расширенный полис, совместно с базовой страховкой, то понадобятся:

  • Гражданский паспорт;
  • ПТС;
  • СТС;
  • Диагностическая карта;
  • Водительские права.

Эти же документы нужны и при оформлении стандартного автострахования. Иногда страховщик требует предоставить к осмотру сам автомобиль, особенно если указывается высокая сумма лимита.

Какие существуют ограничения

Услуга по увеличению страховки является коммерческой, то страховые компании вправе самостоятельно выбирать кому предоставлять данную страховку, а кому нет. Часто расширенная «автогражданка» не продается водителям, эксплуатирующим автомобиль с целью извоза пассажиров (такси, курьеры).

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО

страхование транспорта

Условия ДСАГО от стандартного ОСАГО следующим:

  • Добровольность. Водителей никто не вправе заставить оформить полис, расширяющий страховую сумму;
  • Право самостоятельного установления лимита. Владелец авто вправе сам определять размер выбранного страхового возмещения. Значит, компенсации ДСАГО с лимитом 1 млн. рублей, установит водитель, а не страховщик или государство;
  • Экономия. ОСАГО с расширением это не отдельный вид защиты, а дополнительная услуга. Значит, за расширение не нужно платить как за полноценную защиту, что удешевляет его стоимость;
  • Опции. Помимо увеличенной страховой суммы, приобретать ДОСАГО в 2020 году выгодно за счет дополнительных услуг. Можно оформить расширение и добавить в него отмену учета износа автомобиля, вызов технической помощи и заправщика, эвакуатор и аварийного комиссара.

Где купить ДОСАГО

Поток машин

С целью покупки модернизированного полиса автострахования, владелец автомобиля вправе посетить любую страховую компанию, заплатить взнос и получить расширенный полис на руки.

По обязательному автострахованию, выплаты осуществляются страховой компанией, но поддерживаются Российским Союзом Автостраховщиков. Если организация не сможет выплатить компенсацию из-за банкротства или ликвидации, это сделает РСА. А в случае с ДГО, возмещение придется ждать исключительно со страховой организации и не от кого больше.

Выплаты по ДОСАГО

Несмотря на то, что ДГО относится к добровольному страхованию, оно является лишь дополнением обязательной «автогражданки», при которой защищается ответственность водителей перед третьими лицами. Это значит, что выплаты за расширенное ОСАГО все равно будут предназначаться для пострадавшего водителя, а не для виновника.

Помимо этого, сама сумма компенсации поглощается при расчете. То есть, если выбрано расширение до 1 млн рублей, то в случае ДТП оно не плюсуется к 400 000 положенным по «автогражданке». На примере это выглядит так попав в дорожную аварию и причинив вред дорогостоящей иномарке на сумму равную 550 000 рублей, расширение оплатит 150 000.

Если сумма ущерба будет большей, например 1,5 млн рублей, то виновнику придется доплачивать 500 000 из своего кармана, поскольку расширение покрывает максимум 1 млн. и 400 тысяч по ОСАГО входят в эту же сумму.