Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

Оформить Осаго онлайн >>

Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Виды автострахования в России

В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

  • ОСАГО (обязательное);
  • КАСКО — добровольное страхование;
  • ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей. ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование. В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Какой вид страхования ОСАГО

Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

  1. Базовый тариф;
  2. Длительность периода страхования;
  3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
  4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Тип страховки авто Страхование ответственности виновника ДТП Страхование автомобиля виновника ДТП Страхование жизни и здоровья
Название страховки авто ОСАГО ДОСАГО КАСКО Страхование водителя
Вид страхования обязательное добровольное
Страхователь виновник ДТП
Выгодополучатель Пострадавшие в аварии по вине страхователя страхователь Пассажиры автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплаты Если при аварии машина окажется уничтоженной или стоимость ремонта превысит сумму: 400 000 руб. (имущество)

600 000 руб. (здоровье и жизнь людей)

внушительная сумма рыночная стоимость застрахованного автомобиля внушительная сумма

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

  • Ограниченная страховка;
  • Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав). Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего
ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании — без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Виды страховых случаев

Получить деньги по ОСАГО можно не во всех случаях. Каждой страховой компанией клиенту выдается список случаев, в которых рассчитывают на компенсацию.

В практике страхования все страховые случаи распределяются по нескольким категориям:

  1. Социальные;
  2. Имущественные;
  3. Ответственность;
  4. Личные;
  5. Предпринимательская деятельность.

Если имущественное положение человека изменилось, то социальная страховка обеспечит поддержку в этот период. К случаям наступления таких обстоятельств относятся выход на пенсию, получение инвалидности, прекращение трудовой деятельности по уважительной причине.

Один из случаев действия страховки — смерть кормильца. В этом случае страховая компания оказывает поддержку семье умершего. Полис ОСАГО страхует именно по принципу соблюдения социальной ответственности.

Защита имущества и материальных ценностей от потери или утраты относится к имущественной категории. При этом компенсация производится, если материальным ценностям застрахованного гражданина нанесет вред, умаляющий их стоимость. Именно к этому виду относятся такие виды автострахования, как КАСКО и ДСАГО.

Критерии удорожания страховки

Фактор Критерии удорожания страховки
Вид полиса Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
Опыт вождения Маленький стаж вождения
Марка ТС Востребованность среди угонщиков
Характеристики ТС Большие размеры и мощность автомобиля
Сигнализация Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
Частота ДТП Большое количество аварий за определенный период
Стоимость ТС Более дорогие автомобили
Место регистрации страхователя Большой город с большей численностью населения
Срок страхования Страхование на маленький срок

Классификация выплат

Гражданин получает автостраховку в том случае, если подробно записана в заключенном им договоре страхования. Выплата покрывает ущерб, который стал результатом аварии, ДТП или другого дорожного происшествия. Размер компенсации по полису ОСАГО определен правилами.

Это зависит от типа компенсации:

  1. По имуществу;
  2. По здоровью.

Если на дроге пострадали в ДТП две машины, то страховая компания не заплатит больше, чем 120 000 рублей. Если участников аварии было три и больше, то лимит ограничен 160 000 рублей. По одному полису невозможно получить более 400 000 рублей, таковы нормы ОСАГО.

При авариях не откладывая передать документы в страховую (например, протокол и схему происшествия), определить размер ущерба и ожидать выплату.

Как правило, названных сумм нужно на то, чтобы отремонтировать автомобиль. Вред, нанесенный здоровью оценить сложнее, но суммы превышающие лимит компенсации редко требуют. Компенсацию ущерба имуществу, которая окажется больше положенного по ОСАГО выплачивает виновник аварии из своих личных средств.

Похожие статьи

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...