От чего зависит стоимость Осаго

Основной функцией автострахования является обеспечение компенсации ущерба, который может быть причинен третьему лицу водителем и / или одним из его пассажиров. Он покрывает расходы, понесенные за травмы, причиненные физическому лицу (расходы на лечение в больнице, медикаменты и т. д.), а также в случае материального ущерба.

Зачем нужен полис ОСАГО

В РФ ОСАГО обязательно, а вождение не застрахованного транспортного средства является преступлением, наказуемым по закону. Это может привести к штрафу, который взимается с водителей 800 рублей.

В некоторых регионах планируется запустить проект, который будет вести видео фиксацию и отслеживать по госномерам ТС тех водителей, которые не приобрели страховку на машину. Благодаря этому автовладельцы не оформившие страховой полис ОСАГО будут попадать в систему, где им будет выписываться штраф автоматически.

Страховой полис подразумевает:

  • Компенсация вреда жизни и здоровью нанесенного пострадавшим в ДТП, которая выплачивается за счет средств страховой компании. Сумма покрытия ОСАГО в этом случае не превышает 500 000 рублей;
  • Компенсация ущерба, нанесенного имуществу (автомобиль, ценный груз) пострадавшего водителя в ДТП. Покрытие в этом случае не более 400 000 рублей;
  • Защита от выплаты штрафа при проверке документов органами дорожной полиции.

Виды ОСАГО

Страхование авто в нашей стране является обязательным и единым для всех категорий ТС и их водителей, ОСАГО для автомобиля может быть оформлено разное. Небольшие отличия в страховом договоре порой существенно влияют на стоимость полиса.

Варианты оформления «автогражданки»:

  1. Полис с неограниченным количеством водителей. Данный вид защиты необходим больше юридическим лицам, которые доверяют эксплуатацию авто не одному человеку. Стоимость страховки ОСАГО без ограничений на 4% больше «стандартной» ограниченной защиты. Более высокая цена полиса объясняется увеличенным риском попадания в ДТП, так как за рулем может оказаться как опытный водитель, так и новичок. Сравнивая то, сколько стоит ОСАГО без ограничений и обычный полис нужно брать во внимание применяемый коэффициент, который в 2020 году равен 1,87 (ранее 1,8);
  2. Полис для определенной категории автовладельцев. Оформить страховку на автомобиль обязаны не только частные лица, но и юридические. Для второй категории водителей имеются определенные нюансы при оформлении, а также более высокая стоимость страхования;
  3. Дополнительные опции к стандартному пакету полиса. Зачастую установленных страховых лимитов выплат не хватает для покрытия ущерба дорогостоящих автомобилей. Страховые компании предлагают специальное расширение размера страхового покрытия в виде дополнительной опции. Так называемое ДСАГО позволяет увеличить размер выплат до 30 млн. рублей. Эта дополнительная услуга оформляется только при наличии стандартной «автогражданки».

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Прежде чем заключать договор о защите гражданской ответственности автомобилиста, необходимо узнать стоимость полиса и из каких показателей она складывается. Несмотря на то, что обязательное автострахование едино на всей территории РФ, средняя стоимость ОСАГО может значительного отличаться в разных страховых компаниях.

Разница в цене, объясняется страховыми тарифами, которые используют страховщики при расчете размера страховой премии для каждого страхователя.

С 9 января 2019 года изменились тарифы базовых ставок ОСАГО на автомобиль, мотоциклы, автобусы, спецтехнику и другие транспортные средства. Теперь ценовой коридор имеет больший диапазон, страховщики, применяя эти значения к показателям водителя и его ТС могут предложить, как дорогой, так и дешевый полис.

Категория ТС Ценовой коридор
Минимальный Максимальный
Было Стало Было Стало
А и Е 867 694 1 579 1 407
D и DE 2 808 2 246 6 166 7 399
B и ВE 3 432 2 746 4 118 4 942
C и CE 3 509 2 807 4 211 7 609

Данные показатели устанавливаются на законодательном уровне и являются обязательными к применению всеми страховыми компаниями. Благодаря этим коэффициентам можно рассчитать стоимость ОСАГО на 3 месяца и на другой срок.

Можно узнать, как изменится цена в зависимости от места регистрации сособственника ТС, а также узнать стоимость страховки без ограничений и размер страховой премии для полиса с ограниченным сроком действия (сезонное использование автомобиля).

Страховые коэффициенты

Стоимость страховки может отличаться в разных страховых компаниях, благодаря ценовому коридору и используемым его значениям. Но существуют установленные ЦБ РФ поправочные коэффициенты, которые едины и обязательны к применению без изменений всеми СК осуществляющими страховую деятельность.

Базовая стоимость ОСАГО формируется на основе страхового тарифа и примененных к нему поправочных коэффициентов. Расчет коэффициента для автовладельцев производится в индивидуальном порядке. Чтобы узнать сколько стоит полис ОСАГО, автовладельцы могут воспользоваться специальной формулой или внести значения в онлайн-калькулятор для расчета.

Поправочные значения, которые умножаются на ценовой коридор полиса обязательного страхования автомобиля зависят от:

Коэффициент Описание
КТ Место регистрации сособственника/владельца ТС, территория его преимущественного использования
КП Срок на который заключается договор защиты
КБМ Страховая история (наличие или отсутствие ДТП)
КМ Мощность двигателя транспортного средства в лошадиных силах
КВС Опытность водителя и его возраст
КС Сезонность использования ТС (период когда полис действителен)
КН Ограничения или нарушения в правилах страхования
КО Количество водителей имеющих доступ к управлению ТС

Как рассчитать стоимость ОСАГО по моделям авто

Чтобы проверить ОСАГО по цене не нужно обращать внимание на рейтинг машин и их класс, при расчете размера страховой премии учитывается мощность двигателя.

Самые популярные марки легковых авто

Бюджетные

Можно приобрести дорогой автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил или купить недорогой внедорожник, двигатель которого будет более 70 л. с. Стоимость ОСАГО по Петербургу или по Москве для этих автомобилей будет существенно различаться из-за разницы в объеме двигателя.

Мощность (л. с.) <50 51-70 71-100 101-120 121-150 121-150
Значение коэффициента 0,6 1,0 1,1 1,2 1,4 1,6

Lada Granta

Чтобы произвести расчет размера страховой премии для «автогражданки» на отечественную Ладу Гранту (98 л. с., коэффициент 1,1) необходимо учесть некоторые факторы.

Возьмем следующие показатели:

  • Водитель мужчина, 30 лет со стажем вождения 4 года (1,04);
  • Место регистрации ТС – город Екатеринбург (1,8);
  • На протяжении 3 лет в ДТП не участвовал (0,85);
  • Покупает ограниченный полис на год.

Таким образом, чтобы узнать стоимость ОСАГО в Екатеринбурге необходимо перемножить между собой все коэффициенты и размер базового тарифа. У нас получилось, что цена полиса исходя из данных в примере составляет от 4 806 рублей до 8 650 рублей. Данный диапазон цен зависит от того, какую базовую ставку тарифного коридора применят в страховой компании.

Datsun On-Do

Бюджетная серия автомобилей Датсун, которая позаимствовала моторы у ВАЗовского семейства отличается хорошим качеством, так как в них все выверено до мелочей. Моторы Datsun с объемом двигателя 1,6 л обладают мощностью 82 единицы л. с. Чтобы посчитать стоимость страховки нужно читывать поправочные коэффициенты и КМ равный 1,1.

Применяя показатели, как и в прошлом примере, стоимость будет идентичной, даже несмотря на то, что в случае с Датсун лошадиных сил в двигателе меньше.

Chevrolet Cobalt

Объем двигателя Шевроле Кобальт составляет 1,5 л, при этом мощность 106 л. с. Для того чтобы посчитать стоимость «автогражданки» возьмем те же данные, но изменим регион регистрации ТС и собственника автомобиля.

Так, расчет будет вестись для Пензенской области. Сделав вычисления стоимость ОСАГО в Пензе в 2019 году начинается от 3 738 до 6 728 рублей.

Nissan Almera

Мощность двигателя Ниссан Альмера зависит от года выпуска авто (поколение). Так, в автомобилях данной марки может быть от 75 до 143 лошадиных сил.

При расчете будет учитываться коэффициент от 1,1 до 1,4, влияющий на стоимость «автогражданки». Цена полиса ОСАГО в СПб для Nissan Almera 2012 года 3 поколения будет равна от 5 243 до 9 436 рублей.

Машины премиум класса

Можно использовать калькулятор ОСАГО, который на основе введенных данных будет производить вычисления и выдаст вам точную цену «автогражданки».

Тарифы ОСАГО применяемые страховщиками отличаются, поэтому на сайтах, где можно рассчитать размер премии можно наглядно проверить цену «автогражданки» сразу в нескольких компаниях. Стоимость ОСАГО в Москве не означает, что столько же придется платить и в других регионах, так как учитывается территориальный коэффициент.

Lexus

В нашем примере мы будем рассчитывать ОСАГО в Уфе для нескольких моделей этого авто, но цена будет примерно одинаковой, поскольку КМ используется равным 1,6, что соответствует мощности авто свыше 150 л. с.

Модель Мощность двигателей Lexus, л. с. Стоимость полиса, руб.
LX570 от 367 до 383 от 6 990 до 12 582
GS350 от 303 до 318
LS500 от 421 до 422

Mercedes-Benz

Большинство моделей авто данной марки обладает мотором, мощность которого начинается от 112 л. с., применяемый коэффициент КМ будет равен 1,2, 1,4, или 1,6. Стоимость машины или год ее выпуска совершенно не имеют значения.

Volkswagen

ОСАГО сроком на один год, в зависимости от стажа водителя и модели авто изменится стоимость полиса. Для примера мы возьмем мужчину 25 лет, проживающего в Москве с водительским стажем 2 года.

Стоимость «автогражданки» в среднем при применении максимального тарифа ОСАГО в 2018 году, который равнялся 4 118 рублей, для него будет равна следующим значениям:

  • Volkswagen Golf 2.0 TSI MT GTI (220 л. с.) – 17 000 рублей;
  • Volkswagen Passat 2014 – (125 л. с.) – 14 881 руб.;
  • Volkswagen Polo 2008 – (85 л. с.) – 11 692 руб.

Ауди

Стоимость ОСАГО для данных авто в среднем по Москве будет такой:

  • Audi A4 2015 (150) – 14 881 руб.;
  • Audi A6 рестайлинг 2014 (190) – 17 000 руб.;
  • Audi 80 1992 (115) – 12 755 руб.

BMW

Если в расчете размера страховой премии учитывать тарифы 2019 года, то для авто марки БМВ цены установятся следующим образом:

  • BMW X1 от 136 до 258 л.с. – от 11 900 руб.;
  • BMW X6 от 245 до 575 л. с. – от 13 600 руб.

Мазерати

Расчет страховой премии «автогражданки» для владельца Maserati Levante, мощностью от 275 до 590 л. с. рассчитывается с учетом тех же поправочных коэффициентов. Таким образом, минимальная стоимость полиса для подобных авто будет равна 13 600, а максимальная 21 430 рублей.

Британские автомобили премиум-класса

Стильные, изысканные, утонченные авто премиум-класса, такие как Jaguar XJ, Rolls Royce, Bentley и Aston Martin ассоциируются с роскошью, скоростью и комфортабельностью. Но расчет премии за защиту гражданской ответственности владельцев данных автомобилей будет производиться по стандарту, учитывая поправочные коэффициенты.

Стоимость ОСАГО в зависимости от территории

Одним из основных коэффициентов, который влияет на размер страховой премии является КТ. Он становится больше для регионов, где частота аварийных ситуаций выше и меньше там, где дорожное движение не активное и свободное.

 

Как и где покупать полис ОСАГО

Приобрести полис, защищающий ответственность водителя можно онлайн или в офисе. На специальных сайтах можно произвести сравнение в разных страховых организациях и подобрать для себя оптимальную цену полиса.