Сегодня такое понятие как регресс в автостраховании встречается довольно часто и не каждый автовладелец, заключая договор со страховой компанией, знает о нем. Покупая «автогражданку» страхователи привыкли что компания, защищающая их интересы в случае дорожного происшествия возместит все убытки.

Но на деле, такая практика не так уж часта, а вот регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО становится делом обыденным. Что это такое и кто должен платить компенсацию в случае автокатастрофы или возмещать вред лицу причиненный здоровью, узнаете далее в статье.

Что такое регресс в ОСАГО

Согласно условиям договора в 2018 году, заключаемого при покупке полиса обязательного автострахования, компания предоставляющая услугу защиты гражданской ответственности водителя обязуется выплатить за него возмещение третьим (пострадавшим, невиновным) лицам.

То есть, договор ОСАГО предполагает, что виновный автовладелец не понесет финансовое наказание, поскольку страховщик выплатит за него необходимую сумму на лечение здоровья или починку машины. Но полагаться 100% на страховщика не стоит, ведь он может использовать право регресса по ОСАГО, в результате чего платить все равно придется виновнику.

Проще говоря, действующее законодательство не освобождает инициаторов в автокатастрофах автомобилистов от выплат компенсаций пострадавшим, поскольку страховщик вправе обратиться в суд за возвратом возмещения и выиграть дело. Право регрессного требования страховщика по ОСАГО распространяется на всех собственников автомобилей, которые пользуются организацией компании в области обязательного автострахования.

По своей сути, регресс по ОСАГО – это взимание денег со страхователя в пользу страховщика, если тот предварительно выплачивал компенсацию потерпевшим в том же размере, в каком и запрашивается с инициатора ДТП. К виновному лицу это требование предъявляется не всегда, а значит необходимость выплаты можно оспорить.

Независимо от того как оформлялось дорожное происшествие, т.е. по стандарту с вызовом сотрудников ГИБДД или был оформлен Европротокол регресс могут применить, если сам страховщик соблюдал следующие условия:

  1. Размер суммы страхового возмещения был выплачен компанией в пользу потерпевшего полностью, предварительно проведя экспертизу с выявлением масштабов причиненного ущерба.
  2. Для законности выплат, организация обратилась в суд. Только при условии поступления заявления на страхователя, суд взыскивает по регрессу ОСАГО с виновного автовладельца определенную сумму.
  3. Если страховщик иск не предъявил, то для предъявления регресса у него нет оснований, а значит требование будет считаться незаконным.

В каких случаях выставляется регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Нарушение правил дорожного движения становится причиной не только серьезных финансовых трудностей, но и уголовных наказаний. Покупая полис «автогражданки» каждый страхователь надеется, что он спасет от всех невзгод, которые могут встретиться на пути эксплуатируя автомобиль.

Но в полисе ОСАГО виновного автовладельца прописаны правила, согласно которым страховая организация вправе взыскать возмещение обратно и возместить свои убытки.

Страховая организация не всегда взимает регресс по ОСАГО с виновника ДТП, ведь для этого нужны весомые причины, например:

  • Авария произошла в период, который не указывался в «автогражданке», т.е. была приобретена сезонная страховка.
  • Страхователь, будучи инициатором аварии скрылся с места ДТП.
  • На момент аварии виновный автовладелец был не трезв, поскольку употребил алкоголь или иные наркотические вещества.
  • При оформлении ДТП по Европротоколу виновника было выяснено, что тот намеренно совершил аварию.
  • Управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  • Автомобилист, ставший инициатором ДТП не предоставил в течение 5 дней протокол своему страховщику, т.е. не сдал извещение в отведенный срок.
  • Регрессные требования по ОСАГО применят, если шофер категории D перевозил груз с просроченной ДК техосмотра или без нее.
  • Водитель не имел права находиться за рулем авто и эксплуатировать его, поскольку не имел доверенности или не был вписан в полис.
  • Виновный автовладелец не предоставил Европротокол в страховую.

Как избежать регресса по ОСАГО

Гражданская ответственность и судебная практика таковы, что если к автовладельцу применили регрессное требование, то чаще всего суд принимает сторону страховой организации, а не наоборот. Следовательно, чтобы не платить регресс по ОСАГО достаточно придерживаться нескольких правил и не допускать перечисленных выше ситуаций.

То есть, чтобы уберечь себя от расходов автовладельцу нужно:

  1. В момент аварии у водителя должны быть все документы в порядке и в сборе.
  2. Всегда соблюдать правила дорожного движения.
  3. Не забывайте следить за сроками бланка «автогражданки», чтобы не просрочить его.
  4. Если вы садитесь за руль чужого автомобиля, то удостоверьтесь, что на него оформлен открытый тип страховки или возите с собой доверенность от собственника выданную на право эксплуатации лично вами.
  5. Чтобы избежать регресса по Европротоколу своевременно оповещайте о случившемся своего страховщика.
  6. Ни в коем случае не покидайте место дорожной аварии не составив протокол и извещение.

Как оспорить требования по регрессу

Если после дорожно-транспортного происшествия страховая требует возместить ущерб по ОСАГО, то наверняка вы нарушили одно из правил, при которых данное требование будет считаться законным. Как правило, страховая присылает после дорожной аварии претензию с целью возместить убытки, которые она понесла, выплатив компенсацию пострадавшему вместо своего виновного клиента.

Но регрессный иск от компании может быть обжалован, особенно если в сторону ответчика будут выступать весомые аргументы, такие как:

  1. Сумма выплаченная потерпевшему была не полной, а страховщик требует со страхователя полный размер компенсации.
  2. Ремонт автомобиля потерпевшего автовладельца еще не законен, т.е. точная сумма неизвестна.
  3. Срок подачи иска в суд был просрочен.

Чтобы не платить регресс по Европротоколу или ОСАГО, страхователю нужно убедиться, что действия страховщика незаконны. Только в этом случае иск на регрессные требования страховой компании будет ничтожен и автовладелец сможет его обжаловать или написать встречное заявление с целью получения компенсации.

Срок исковой давности

Итак, приобретая страховку ОСАГО каждый автовладелец должен понимать, что если виновник не предоставил страховщику нужные документы по ДТП в оговоренное время или скрыл подробности ДТП (произвел ремонт до экспертизы или утилизировал авто), то компания вправе потребовать деньги со страхователя в порядке регресса.

Но если срок обращения будет упущен, то страховщик может получить отказ в иске и автовладелец будет освобожден от уплаты возмещения.

Так, правила ОСАГО гласят, что срок исковой давности для регресса зависит от назначения выплаты:

  • При ущербе, причиненном имуществу срок равен – 2 годам.
  • При ущербе, причиненном жизни и здоровью – 3 годам.

Следовательно, если компания обратится с иском спустя три года после произошедшего случая, то регресс можно оспорить, основываясь на упущенном сроке давности.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...