Автовладельцы, которые пользуются услугами страховых компаний, осуществляющих защиту гражданской ответственности обязаны оплачивать их ежегодно. Страховая премия значит в ОСАГО многое, поскольку она определяет сумму, которую страхователь обязуется выплатить страховщику.

Оформить Осаго онлайн >>

Покупаемый ежегодно полис автострахования защищает автовладельцев от серьезных финансовых последствий, которые возникают в результате автомобильных аварий. За любую оказанную услугу приходиться платить, поэтому расчет размера страховой премии ОСАГО – расшифровка каждого показателя и понимание ее предназначения является важным моментом при страховании.

Водители, оформляющие полис «автогражданки» и не знающие как рассчитывается сумма необходимая к уплате рискуют быть обманутыми, переплатив за услугу.

Что такое страховая премия ОСАГО

Согласно законодательству, каждый автовладелец, желающий законно эксплуатировать свой или арендованный автотранспорт обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За данной услугой необходимо обратиться к страховой компании, которая приняв по договору ОСАГО определенную сумму выдаст водителю бланк автостраховки.

Этот документ, т.е. бланк «автогражданки» со сроком действия договора 365 дней будет являться подтверждением того, что автовладелец защищен перед третьими лицами в случае ДТП.

Сама защита подразумевает выдачу компенсационных выплат пострадавшему автомобилисту (пассажиру, пешеходу), вместо застрахованного и виновного в аварии водителя. Компания осуществляет все выплаты, которые необходимы для восстановления автомобиля или здоровья пострадавшего автовладельца.

Для страховой организации именно обязательное автострахование является убыточным видом деятельности, ведь платежи, которые вносят страхователи ничтожны по сравнению с теми деньгами, которые приходиться выплачивать, если клиент станет ее виновником.

Чтобы компенсировать расходы введена страховая премия ОСАГО, которая является платой за предоставляемые страховщиком услуги защиты. Она выплачивается клиентом при подписании договора автострахования, который будет защищать автовладельца на протяжении всего года. Определяется размер страховой премии ОСАГО для каждого автомобилиста индивидуально, но с учетом установленных законом тарифов.

Если водитель авто обратится в несколько компаний для подписания соглашения о защите «автогражданки», то сумма, которую нужно будет оплатить не должна сильно отличаться, так как она будет примерно одинаковой. То какой будет страховая премия по ОСАГО в 2018 году зависит от поправочных коэффициентов и базовой ставки.

Сумма, которую выплачивает страхователь обладает следующими особенностями:

  1. Выплачивается каждый год, не допуская перерывов в договоре.
  2. Рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца.
  3. Вносится страхователем на чье имя будет выдан бланк автостраховки.
  4. Может быть выплачена частично или один раз за весь период.
  5. Возвращается страхователю частично, если тот досрочно расторгнет договор.

Расчет страховой премии ОСАГО

Порядок расчета размера премии и коэффициентов, применяемых для этого утвержден Центральным Банком РФ от 2014 года. Ни страхователь, ни страховщик не вправе повлиять на расчет страховой премии по ОСАГО, поскольку все тарифы устанавливаются на законодательном уровне.

Следовательно, если при обращении в страховую организацию клиенту выставляют счет, в котором указана сумма, например, 8 000 рублей, а в другой компании за эту же страховку 10 000 рублей или наоборот предлагают купить «автогражданку» за 2 000, то в последних двух случаях явно наблюдается обман.

Как известно, рассчитывается страховая премия по ОСАГО с учетом поправочных коэффициентов и базового тарифа, который установил ЦБ РФ. Эти показатели не могут быть изменены по желанию страховой компании. Но несмотря на это у разных компаний, предоставляющих услуги по защите автогражданской ответственности стоимость бланков может отличаться.

Связано это с тем, что для установления размера премии по страхованию страховщик вправе использовать базовой тариф, имеющий ценовой диапазон. Так, минимальная премия будет рассчитана с учетом типа автотранспортного средства, на который покупается полис. Для каждого вида ТС эта сумма рассчитана с учетом мощности двигателя, а также в зависимости от типа эксплуатации авто (личные нужды, такси).

Базовая формула ОСАГО подразумевает собой умножение между собой всех поправочных коэффициентов на ставку.

Так, базовый страховой тариф будет равен:

  • Для легкового автотранспорта от 2573 до 6166 рублей.
  • Для грузового ТС от 3509 до 6341 рублей.
  • Для автобусов от 2808 до 6166 рублей.
  • Для мотоциклов от 867 до 1579 рублей.

Страховая организация вправе выбрать размер базовой ставки, исходя из представленных выше диапазонов для каждого типа ТС, но не выше этого значения. Сумма будет рассчитана с учетом использования автомобиля, повышается для транспорта, используемого юридическими лицами и для перевозки пассажиров (такси).

Для водителя допущенного к управлению легкого автомобиля, используемого не под такси цена «автогражданки» не может быть ниже 3432 рублей, так как помимо базовой ставки для вычисления стоимости применяются личные коэффициенты, увеличивающие стоимость полиса.

Обращаясь в офис страховой организации цена полиса будет рассчитана после подачи необходимых документов. Расчет производит представитель страховой компании. Если автовладелец желает приобрести «автогражданку» дистанционным способом, то он может использовать онлайн калькулятор ОСАГО, рассчитывающий стоимость полиса в режиме реального времени. Для расчета надо ввести сведения об автомобиле и страхователе, а калькулятор сам произведет вычисления.

Подробнее о страховых коэффициентах

Итак, исходя из представленной выше информации, максимальной премия будет в том случае, если страховщик применит максимально возможный базовый тариф. Но не только ставка, применяемая страховыми компаниями влияет на стоимость «автогражданки».

Так, сумма страховой премии зависит от информации предоставляемой автовладельцем, а именно:

  1. Место его регистрации (прописка);
  2. Водительский стаж;
  3. Возраст;
  4. Тип транспортного средства (легковой, грузовой, мотоцикл);
  5. Количество месяцев защиты (период страхования);
  6. Класс безаварийности.

Исходя из предоставленных выше данных применяются показатели коэффициентов ОСАГО, которые в итоге определяют стоимость полиса. Все коэффициенты установлены на законодательном уровне и применяются на всей территории страны. Чтобы узнать сколько будет стоить автостраховка, будущему страхователю нужно умножить все поправочные коэффициенты на базовую ставку.

В расчетной формуле помимо базового тарифа участвуют 7 коэффициентов, а именно:

  • Территориальный. Он зависит от места регистрации автовладельца. Максимальное значение равно 2 и применительно к крупным мегаполисам и столице. В поселках и деревнях, где плотность автомобильного движения невысокая, данный показатель меньше единицы.
  • Практически не влияет на стоимость. То есть, автомобилисты, прописанные в столице заплатят за страховку больше, чем те, кто проживает в некрупных городах, где частота ДТП не высокая.
  • Безаварийный. Для страховки ОСАГО применяется бонусная программа, которая позволяет получить скидки от стоимости страхования, благодаря аккуратному вождению и положительной страховой истории. То есть, каждому страхователю соответствует определенный класс безаварийности, который изменяется при ежегодном страховании. Чем выше класс, тем дешевле будет автостраховка.
  • Возрастной. Как известно, стаж для ОСАГО играет важную роль, ведь страховщик доверяет больше опытному взрослому водителю, чем молодому человеку, вчера получившему права. Значит, если машиной будет управлять лицо до 22 лет, то этот коэффициент будет высоким и увеличит стоимость полиса. Для водителя с большим опытом и возрастом коэффициент составляет единицу, а значит на цену не влияет.
  • Периода. Продолжительность защиты и срок страхования по договору могут не совпадать. Так, в зависимости от периода страхования применяется коэффициент, изменяемый от 0,4 до 1 соответственно для защиты от 3 до 12 месяцев. Этот поправочный коэффициент позволяет оформить «автогражданку» в рассрочку, оплачивая премию не разово, а частями.
  • Ограничений. Существует два типа автостраховки. Это открытый и ограниченный. Если количество допущенных лиц неограниченно, то стоимость возрастает из-за повышающего поправочного коэффициента. При закрытом типе полиса, показатель на цену не влияет.
  • Мощности. Количество лошадиных сил двигателя автотранспортного средства также влияют на стоимость «автогражданки». Чем мощнее автомобиль, тем с большей вероятностью он может стать причиной ДТП. Следовательно, владельцы автотранспорта с мощностью двигателя более 150 л. с. заплатят за полис больше, чем владельцы мопеда.
  • Нарушений. Если за предыдущие годы страхования автовладелец был уличен в мошенничестве или каких-либо иных нарушениях по договору автострахования, то к нему применяется повышающий коэффициент.

Форма уплаты и просрочка платежа

Чтобы пользоваться услугами страховой компании для заключения договора необходимо заплатить определенную сумму, это и будет премия ОСАГО рассчитанная исходя из информации о страхователе и его ТС. Ее подсчитают при личном посещении офиса или онлайн при дистанционной покупке.

Договор будет являться заключенным после того, как страховщик получит премию. Оплата страховой премии ОСАГО возможна наличными или посредством электронного платежа. Заплатить премию необходимо как минимум 50% но, при этом защита будет распространяться на три месяца.

Если не заплатить страховой взнос за страхование ОСАГО, то организация предоставляющая услугу защиты вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Как происходит возврат страховой премии

Мы уже говорили ранее, что соглашение о защите автогражданской ответственности заключается на срок до 12 месяцев. На протяжении целого года страхователь будет защищен, если страховая премия ОСАГО была выплачена в 100% размере. Но порой обстоятельства вынуждают автовладельцев досрочно расторгать договор со страховщиком.

Возможно ли тогда вернуть страхователю хотя бы часть уплаченных денег. Законом данная возможность учтена и автовладелец, решивший расторгнуть договор со страховщиком вправе получить деньги обратно. Но стоит учесть, что возврат премии будет выплачен частично, так как с общей суммы вычитают не только месяцы, когда страховка действовала, но и 23% положенные страховой компании.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...