Страхование грузовых автомобилей для физических и юридических лиц

ОСАГО для грузовиков оформляется по единому принципу независимо от того, кто является владельцем, а также к какой категории относится транспортное средство.

Страхование грузовых автомобилей

По закону, каждый автовладелец должен застраховать по ОСАГО свою собственность, в противном случае водителя ждет наказание в виде штрафа. Чтобы оформить полис на грузовой транспорт нужно собрать необходимые документы, указанные страховщиком, заполнить заявление, оплатить страховую премию и забрать готовый бланк.

Сначала нужно пройти досмотр в специализированной станции технического обслуживания, где водителю выдадут бланк (карту) о техническом состоянии ТС и разрешении на его эксплуатацию. Если легковым автомобилям данная процедура дается легко, то страхование грузовых автомобилей не приемлемо без действующего техосмотра.

Это правило объясняется тем, что именно тяжелая техника, такая как трейлер, фура или грузовик чаще становится причиной ДТП из-за неисправности его узлов. Проверка техосмотра для подобных ТС производится чаще и тщательнее.

Периодичность техосмотра:

  • ТС массой до 16 тонн проверяется в СТО в зависимости от возраста. Так, пока грузовик новый, он не нуждается в проверке, до  3 лет. С этого момента, чтобы получить технически допустимую к управлению ТС бумагу, владельцам придется проходить досмотр в СТО раз в два года. Если же автотранспорт старше 7 лет, то проверка осуществляется ежегодно.
  • Если ТС имеет максимальную массу более 16 тонн, то независимо от возраста, наличие техосмотра необходимо каждый год. По статистике именно грузовики с такой массой становятся участниками ДТП, поэтому на них надо ежегодно приобретать обязательную страховку ОСАГО, и проходить осмотр с той же периодичностью.
  • Если ТС эксплуатируется для перевозки опасных грузов, то независимо от возраста и массы (грузоподъемности), ТО проходят два раза в год.

Какие нужны документы

Автостраховка ОСАГО невозможна без действующего технического осмотра, независимо от категории ТС. Обычно после продажи авто новый договор можно заключить без повторного прохождения ТО, но в данном случае никто не может гарантировать вашу безопасность. Следовательно, если вы осуществляете переоформление автомобиля в 2019 году, то лучше пройти досмотр повторно, даже если диагностическая карта была выдана не так давно.

Для ОСАГО на грузовые авто надо иметь не только действующую карту ТО, но собрать другие необходимые бумаги. Процедура покупки «автогражданки» едина для всех автовладельцев, а значит, чтобы застраховать грузовик или легковушку собственникам ТС понадобится единый пакет документов. Этот список отличается только для категории собственника, ведь авто может быть оформлено как на частное лицо, так и организацию.

Юридическим и физическим лицам доступна возможность покупки полиса в дистанционном режиме, что существенно экономит время на предоставление документов и удобно, так как работает круглосуточно по сравнению с офисом страховщика.

Физическому лицу

По своей сути защита ответственности распространяется на все виды транспортных средств независимо от того, кто им управляет. Грузовые автомобили физических лиц встречаются реже, чем те, что оформлены на предприятии, но все же и частникам необходимо оформлять «автогражданку».

Чтобы приобрести ОСАГО нужны такие документы:

  1. Документы, подтверждающие личность водителя (заграничный или гражданский паспорт).
  2. Договор купли-продажи, удостоверяющий право собственности на ТС.
  3. СТС на машину, в которой указано на кого осуществлена регистрация машины.
  4. Технический паспорт автотранспорта.
  5. Удостоверение, допускающее водителя к вождению.
  6. Карта ТО, подтверждающая надлежащее состояние транспорта.

Юридическому лицу

Чтобы купить ОСАГО на грузовик вам помимо основного пакета документов подтверждающих права собственности и регистрации транспорта понадобятся бумаги о регистрации предприятия. К этим документам относят справку из ЕГРЮЛ, устав или протокол предприятия. Этот список меняется в зависимости от требований страховщика, но в основном необходимо просто подтвердить, что юрлицо действующее и имеет право заниматься своей деятельностью.

В отношении водителей допущенных к управлению грузовиков, никаких изменений не предусмотрено. То есть, для покупки полиса «автогражданки» им понадобится все тот же паспорт и водительское удостоверение.

Как рассчитать стоимость

Цена на страхование грузовиков формируется по тому же принципу,что и для легковушек. То есть, в стоимости ОСАГО заключены определенные показатели, которые влияют на конечный размер премии.

Страховка для физических лиц даже на грузовиков будет стоить столько же, сколько и для ТС оформленного на фирму. А вот с легковым транспортом распределение базового тарифа происходит иначе, т.е. юрлицам придется платить за страховку больше, чем частнику.

Для упрощения расчета размера страховой премии используйте калькулятор ОСАГО, который рассчитывает сумму, исходя из введенных показателей. Не стоит забывать, что в расчет стоимости полиса входит показатель, отвечающий за опытность и возраст водителя.

Если вы хотите купить ОСАГО для грузовых автомобилей, оформленных на ваше предприятие и к вождению будут допущены несколько водителей с разным стажем, то лучше использовать неограниченный вид полиса, поскольку в этом случае данные об опытности водителя не учитываются и не влияют на размер премии.

Категория ОСАГО подразумевающая неограниченный список водителей, допускаемых к вождению актуально только для крупных предприятий. Если же «автогражданку» покупает физлицо, то полис с ограничением будет дешевле.

Цена за полис грузовика рассчитывается:

  • Место регистрации ТС. В зависимости от территории постановки на учет, применяется коэффициент Кт, который больше в густонаселенных крупных регионах и меньше в поселках. Нельзя использовать прочие города и населенные пункты для уменьшения стоимости, так как эти данные берутся из СТС на авто.
  • Срок страхования автотранспорта. Обычно период действия договора равен 1 году, но по желанию он может быть изменен.
  • Опытность водителя. Шоферы со стажем вождения свыше 3 лет вызывают большее доверие у страховщиков, чем неопытный водитель, следовательно, и коэффициент у них будет ниже.
  • Использование автоприцепа. Наличие прицепа увеличивает размер страховой премии, так как учитывается повышающий коэффициент.
  • Количество шоферов. В данном случае речь идет о типе страховке, ограниченной или неограниченной.
  • Грузоподъемность. Чем больше масса грузовика, тем больше базовый тариф, применяемый для расчета стоимости «автогражданки».

Порядок оформления

  1. Автовладелец выбирает компанию, с которой он желает сотрудничать.
  2. Он выбирает время и направляется в офис компании, предварительно уточнив список документов.
  3. Затем в офисе компании от клиента попросят предоставить собранные бумаги и написать заявление.
  4. После этого сотрудник страховой компании рассчитает цену полиса.
  5. Будущий страхователь оплачивает страховую премию и получает квитанцию.
  6. Затем клиенту вручается бланк страхового договора на руки.
  7. Выданный ОСАГО необходимо положить в машину и всегда иметь его находясь за рулем.

Можно застраховать грузовой автомобиль и дистанционно. ОСАГО онлайн намного выгоднее процедуры получения полиса лично в офисе, ведь страхователь экономит не только время, но и деньги.

Онлайн страховка грузового автомобиля ОСАГО

Процедура оформления дистанционным способом значительно выигрывает по сравнению с покупкой полисов в офисах. Чтобы купить электронный полис ОСАГО достаточно выбрать компанию страховщика и зарегистрироваться на его официальном сайте.

После от вас потребуется сделать расчет на калькуляторе, оплатить указанную сумму и получить на почту файл с бланком. Само ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн обладает той же юридической силой, что и бумажный аналог, только получить первый намного быстрее и удобнее.

Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях

Каждая страхования компания по ОСАГО предоставляет услуги по защите гражданской ответственности водителей грузовых автомашин. Но, несмотря на большой выбор фирм, стоимость полиса может значительно отличаться от страховщика к страховщику.