Автострахование для юридических лиц онлайн

МерседесЭто страховка особой важности, защищающая лиц, которые могут получить травмы в результате несчастного случая, вызванного непреднамеренно транспортным средством, зарегистрированным на организации (на юридические лица).

Правила и особенности автострахования для юридических лиц

Каждый владелец автомобиля имеет юридическое обязательство приобрести действующий полис страхования ответственности, который защищает его от финансовых последствий материального и имущественного ущерба, возникающих в связи с движением транспортного средства.

Особенности ОСАГО для юридических лиц:

  • В расчете стоимости полиса участвуют специальные поправочные коэффициенты и базовая ставка, отличающаяся по значениям от применяемых для физических лиц;
  • Если страхователь (юридическое лицо) владеет большим автопарком, то страховой сертификат «автогражданки» оформляется на каждое ТС в отдельности;
  • Корпоративные клиенты обязаны покупать ОСАГО без ограничений, к оформлению разрешены только открытые типы страховок, при которых управлять автотранспортным средством может любой водитель, имеющий водительское удостоверение;
  • По стандарту страховой договор заключается на один год, но при желании он может быть уменьшен. Так, минимальный срок на который организация вправе купить «автогражданку» составляет полгода, в то время как частные лица могут купить страховой сертификат на 3 месяца;
  • Если корпоративный клиент СК занимается частным извозом (предоставляет услуги такси), то базовая ставка, применяемая в расчете размера суммы страховой премии, увеличивается;
  • Юридическое значение страхового стажа (КБМ) влияет на стоимость полиса, особенно если авто в течение всего страхового периода не участвовало в ДТП и страховщик не производил выплаты компенсаций;
  • Поправочный коэффициент отвечающий за территорию использования, для корпоративных страхователей рассчитывается по месту регистрации транспортного средства, а не по месту юридического адреса организации;
  • Страхование юридических лиц происходит по единой схеме, не отличающейся от подписания страхового договора с физическими лицами;
  • Если автотранспорт эксплуатируется с прицепом, то применяется дополнительные поправочный множитель, который зависит от типа транспорта и разрешенной массы.

Главная отличительная черта покупки полиса юрлицами заключается в отсутствии лимита лиц, которые могли бы управлять ТС.

! Понятие специальный страховой стаж в автостраховании применяется не к водителю, а к автотранспортному средству. То есть, класс КБМ для юрлиц рассчитывается не на собственника ТС, а на сам автомобиль, независимо от того, кто им управляет.

В расчете страховой премии для организаций стаж и возраст водителя значения не имеет.

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юридических лиц в 2020

Ответственность страховой компании по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами длится в течение срока действия договора: она начинается с момента заключения договора и уплаты страховой премии или ее первого взноса и прекращается при расторжении договора.

Поток машин

Закон об ОСАГО предусматривает наказание за отсутствие страхового сертификата независимо от того к какой категории граждан относится автовладелец.

Езда без страхового сертификата «автогражданки» является незаконной и наказывается наложением на нарушителя санкций. Так, за езду без страховки с юридических лиц взимается от 500 до 800 рублей.

Штраф может взиматься бесконечное число раз, пока автовладелец не оформит полис на свой автомобиль и никакая юридическая консультация по ОСАГО в данном правонарушении не поможет. Истечение срока действия также приравнивается к отсутствию страхового договора.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Стоимость ОСАГО для юридических лиц рассчитывается по специальной формуле:

Сп = Бс*Т*КМБ*О*М*С*Пр*Н

  • «Сп» – страховая премия. Сумма необходимая к выплате для покупки полиса;
  • «Бс» – базовая ставка ОСАГО. Применяется для каждой категории ТС в пределах установленного ЦБ РФ ценового коридора;
  • «Т» – место регистрации ТС. Коэффициент территории зависящий от места регистрации транспортного средства;
  • «КМБ» – бонус-малус (безаварийность). Если авто не числилось в ДТП в течение года, то страхователь получает 5% скидку, которая накапливается ежегодно;
  • «О» – ограничения (тип страховки). Юрлица вправе оформить только открытый тип полиса, не предусматривающий лимит водителей;
  • «М» – мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем больший применяется коэффициент;
  • «С» – сезон использования (период). Если авто используется редко, только в определенные периоды, то данный коэффициент уменьшает стоимость полиса.;
  • «Пр» – прицеп. К полисам юрлиц эксплуатирующим ТС с прицепами применяется дополнительный поправочный множитель;
  • «Н» – нарушения. Серьезные нарушения в страховании (намеренное причинение вреда третьим лицам, ДТП при наркотическом опьянении и т. д.).

Все перечисленные выше коэффициенты ОСАГО устанавливаются Центральном Банком РФ, поэтому страховщики не вправе изменять их значения. Благодаря этому страхователи могут самостоятельно рассчитать стоимость «автогражданки» подставляя значения в формулу.

! Для упрощения расчета можно использовать калькулятор ОСАГО 2020 года для юридических лиц, который рассчитывает размер страховой премии на основе введенных данных о владельце авто и его технических характеристиках.

Такие калькуляторы могут произвести расчет ОСАГО сразу по нескольким страховым компаниям, для выбора подходящего варианта или использовать максимальную, или минимальную базовую ставку. Так, зная максимальную сумму полиса, рассчитанную на калькуляторе, автовладелец может выбирать страховщика.

Ставка и коэффициенты для юрлиц

Размер премии OCАГО во многом зависит от страхователя, потому что большая часть поправочных коэффициентов связана со страхуемым транспортным средством и самим водителем. Данное правило распространяется как для частных лиц, так и для организаций, но имеются некоторые отличия.

Автомобиль Клио Рено

Тарифы ОСАГО для юридических лиц с 2020 года изменились и теперь если организация не занимается услугами такси, то базовая ставка для корпоративных клиентов будет меньше.

Базовая ставка (Бс) применяется:

  • На легковой автомобиль – от 2 058 до 2 911 рублей;
  • Автобусы – от 2 246 до 7 399 рублей;
  • Ставка ОСАГО на грузовой автомобиль – от 2 807 до 7 609 рублей;
  • Спецтехника – от 899 до 1 895 рублей.

Помимо Бс на стоимость «автогражданки» влияют:

  1. Территориальный коэффициент. Он зависит от места регистрации ТС, а не регистрации организации. То есть, если юридический адрес компании находится в Москве, а автопарк в Воронеже, то «Т» будет применяться, рассчитываясь по последнему 1,5, а не 2 как для столицы;
  2. КБМ ОСАГО для юридических лиц. Скидка за аккуратную езду обычно рассчитывается на каждого водителя, но в случае с организациями она рассчитывается на сам автомобиль. Чтобы узнать КБМ, необходимо обратиться на сайт автостраховщиков, в базе которых указаны значения данного коэффициента;
  3. Коэффициент «открытой» страховки. К юрлицам применяется повышающий поправочный множитель, отвечающий за неограниченное количество водителей, допускаемых к управлению ТС, равный 1,87;
  4. Коэффициент прицепа. В зависимости от разрешенной массы, данный множитель принимает значений – «1», «1,16», «1,24», «1,25», «1,4»;
  5. Коэффициент срока действия. Данный множитель принимает значения от 0,7 до 1 (от 6 до 12 месяцев). То есть, если полис оформляется на год, то «С» не применяется;
  6. Коэффициент мощности. В зависимости от количества лошадиных сил в моторе ТС, множитель принимает значения от 0,6 до 1,6.

Для частных лиц, а также для юридических лиц КБМ рассчитывается с 1 апреля 2020 года, а не с момента заключения нового договора автострахования. Основное отличие заключается в том, что бонус-малус рассчитывается не по водителю, а по ТС.

Но независимо от этого проверка КБМ юридических лиц происходит также по базу РСА, в которую вводятся сведения о транспортном средстве.

Как сэкономить на ОСАГО юрлицу

Стоимость полиса обязательного автострахования рассчитывается на каждого автовладельца индивидуально. При этом страхование ОСАГО юридического лица, а именно процедура оформления полиса является стандартной.

Расчет стоимости ОСАГО происходит по формуле в которой участвуют поправочные коэффициенты, два из которых могут помочь страхователю уменьшить цену страховки.

Рассчитывая ОСАГО юридическим лицам экономия может заключаться в:

  • Подписание договора защиты на меньшие периоды (срок). Если частное лицо вправе оформить ОСАГО на 3 месяца, то организации доступна покупка полиса с минимальным сроком полгода. При этом применяется поправочный коэффициент равный 0,7 делающий стоимость «автогражданки» ниже;
  • Не допускать наступления страхового случая. Аккуратная езда и отсутствие страхового возмещения гарантировано обеспечивает страхователю ежегодную 5% скидку, которая суммируется и может достигнуть своего максимума в 50%.

Особенности оформления договора ОСАГО для юрлиц

В рамках обязательного страхования ОСАГО юридических лиц, страховщик выплачивает страховые выплаты, когда владелец транспортного средства обязан возместить ущерб, непреднамеренно причиненный транспортному средству, например, в случае смерти, телесных повреждений, расстройства здоровья, утраты, уничтожения или повреждения имущества.

Осаго на транспортное средство

Заключение договора ОСАГО гарантирует, что страховая компания берет на себя ответственность по оплате компенсаций за виновного в несчастном случае.

Ответственность страховой компании не может превышать пределы гражданской ответственности владельца или водителя, но также не может быть меньше ущерба, причиненного в результате движения автотранспортного средства.

Если собственник юридическое лицо, имеющее не одно транспортное средство на балансе своей организации, он обязан оформить полис на каждое. Покупка полиса включающая сразу весь автопарк невозможна.

Минимальный срок для юридических лиц составляет 6 месяцев, что объясняется некоторой сложностью и затратой большего времени на оформление.

Если страхователь физическое лицо, то на размер страховой премии влияет его стаж и возраст. В случае корпоративного автострахования, на цену «автогражданки» данный показатель не влияет, поскольку полис не имеет ограничений по допущенным к управлению ТС водителям.

! Оформить ОСАГО для организации можно на любое транспортное средство как лично в офисе компании, так и дистанционно.

Цена на «автогражданку» зависят от типа ТС:

  1. Спецтехники;
  2. Легкового авто;
  3. Автобусов;
  4. Грузовых автомобилей;
  5. Мотоциклов.

Организации обязаны оформлять ОСАГО на прицеп, применяемый коэффициент, к которому связан с разрешенной массой ТС. Перед тем как оформить полис юридическое лицо должно подготовить специальные бумаги для оформления, в числе которых диагностическая карта.

Оформляя ОСАГО техосмотр для юридических лиц производится аналогично частным лицам. Необходимо обратиться в СТОА, где будет произведен досмотр ТС на наличие неисправностей. При этом имея в собственности несколько авто, страхователю необходимо получить диагностическую карту на каждое.

Купить ОСАГО онлайн для юридических лиц

Автостраховка приобретенная дистанционным способ имеет идентичную юридическую силу, что и страховой сертификат, купленный в офисе. При этом электронное ОСАГО юридических лиц не отличается по стоимости от своего бумажного аналога.

Какие нужны документы для оформления полиса для юрлиц

Независимо от того находится ли авто в аренде или в собственности организации, его необходимо застраховать. Все документы по ОСАГО для юридических лиц требуемые для оформления установлены законодательно и регулируются РСА.

Страховой полис на машину

Чтобы купить полис нужно:

  1. Доверенность на страхование автомобиля от юридического лица, если этим занимается водитель (не собственник);
  2. Регистрационное свидетельство юрлица;
  3. Гражданский паспорт страхователя;
  4. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  5. Документы регистрирующие право собственности на ТС (СТС или паспорт);
  6. Диагностическая карта техосмотра автотранспортного средства.

Страховые компании, работающие с организациями

Автострахование юридических лиц является обязательным, поэтому каждая страхования компания, предоставляющая услуги по защите гражданской ответственности обязана обеспечить страхователя полисом.

Страхование компании происходит идентично автострахованию физических лиц, поэтому выбор СК зависит от самого автовладельца. Рекомендуется выбирать страховщиков основываясь на рейтинге установленным экспертным агентством RAEX, в списки которого входят лучшие компании, занимающиеся страховой деятельностью в России.