Таблица коэффициентов ОСАГО в 2020 году, методика расчета

Подсчет на калькуляторе

Любое автотранспортное средство имеющее двигатель, должно быть застраховано для законной его эксплуатации на территории Российской Федерации. Каждый транспорт и его владелец защищается полисом автострахования, стоимость которого определяется на законодательном уровне.

Несмотря на то, что тарифы устанавливает ЦБ, автомобилисты часто задаются вопросом, почему у их друга или соседа или знакомого, полис стоит дешевле. Разница в цене кроется в поправочных множителях, используемых при расчете страхового взноса. Один из них – коэффициент мощности ОСАГО, определяющий то, какой будет стоимость индивидуально у каждого автомобилиста.

Как рассчитывают стоимость ОСАГО

Согласно законодательным документам, каждый владелец автотранспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность, чтобы в случае непреднамеренного совершения дорожного происшествия, страховая компания могла возместить пострадавшим ущерб вместо виновника.

Подсчет

В случае с обязательным автострахованием, расчет размера страхового взноса производится в индивидуальном порядке, но основываясь на базовых тарифах, установленных Центральным Банком.

Каждая страховка ОСАГО рассчитывается благодаря поправочным множителям, которые взаимосвязаны с персональными данными страхователя и его автомобилем.

Расчет размера суммы страховой премии на юрлицо, а также физическое лицо производится одинаково. Для этих целей предназначена стандартная формула расчета, в которой учитываются данные о технических характеристиках автотранспортного средства, а также рисковых показателей его владельца.

Так, поправочными множителями считаются сведения о страхователе, отражающие:

  • Возрастную категорию;
  • Опытность водителя;
  • Категорию автотранспорта;
  • Страховую историю;
  • Мощность ТС;
  • Тип полиса;
  • Нарушения правил страхования;
  • Место регистрации собственника ТС.

Считается что обязательное автострахование убыточно для страховой компании, но страховщики не вправе самостоятельно назначать цену и тарифы. Благодаря тому, что каждый коэффициент ОСАГО 2020 года установлен на законодательном уровне, стоимость полисов во всех компаниях примерно одинакова.

Что такое базовый коэффициент или базовый тариф

Помимо применяемых коэффициентов в страховке ОСАГО участвует базовая ставка тарифа, которая в большей степени определяет конечную стоимость страхового сертификата.

Так, базовый тариф устанавливается страховщиками самостоятельно, но они обязаны соблюдать установленные законом пределы этих сумм. Каждая страховая организация вправе применять ставку в установленном диапазоне, называемым также ценовой коридор. Чем больше по размер применяется ставка, тем дороже становится полис.

На территории России, страховые компании вправе применять базовый тариф в диапазоне:

  • От 2 746 до 4 942 рублей – для легковых авто находящихся в пользовании у физических лиц и ИП;
  • От 694 до 1 407 рублей – для мототранспорта;
  • От 2 246 до 5 053 рублей – для автобусов.

Благодаря тому, что существуют сайты с онлайн-калькуляторами, автовладельцы могут дистанционно узнать о размере страховой премии сразу у нескольких разных страховщиков и выбрать оптимальный вариант.

Коэффициент бонус-малус

В убыточном для страховой компании бизнесе, страховая история отражающая аккуратность водителя и его поведение на дороге считаются важнейшими показателями. При обеспечении защиты в страховании ОСАГО, страховщику важно, чтобы автовладелец относился к группе с наименьшим риском ДТП, что говорит о большей вероятности отсутствия страховых выплат с данным клиентом.

Вся страховая история хранится в базе данных союза автостраховщиков (РСА), откуда компании при продаже полиса могут узнать о наличии за автомобилистом случаев инициирования дорожных происшествий, за которые страховщик выплачивал возмещение.

Данные страховой истории отражает такой поправочный коэффициент как КБМ или бонус-малус. Если за автомобилистом числилось несколько ДТП за прошедший период страхования, при покупке следующего полиса автострахования, он будет вынужден переплачивать. В случае аккуратного вождения и отсутствия выплат со стороны страховщика, автовладелец поощряется и страховая сумма становится дешевле на 5% каждый год.

Считается, что стаж вождения, а также возраст автомобилиста не влияет на КБМ, поскольку от дорожно-транспортных происшествий не застрахован никто, даже самый опытный и взрослый водитель.

Если автовладелец приобретает страховой сертификат впервые, то его КБМ будет равен 1. Это говорит о том, что бонус-малус в данном случае «нейтрален» и не влияет на стоимость полиса. После 1-го апреля каждого года страхования, коэффициент может измениться в зависимости от наступления или отсутствия страховых случаев.

Если страховая история останется «чистой», автомобилист может рассчитывать на скидку от компании в размере 5% и на следующий год страхования коэффициент его КБМ станет равен 0,95.

Какие ещё действуют коэффициенты для расчета ОСАГО

Как уже говорилось выше, для расчета ОСАГО в Москве и любом другом регионе применяются специальные поправочные множители, которые соответствуют определенным данным о страхователе и его автотранспорта. Все коэффициенты ОСАГО в 2020 году отражают то, к какой группе риска относится страхователь.

Самые известные множители – это коэффициенты возраста и водительского стажа автомобилиста, позволяющие страховщикам определить насколько высока вероятность наступления страхового случая с тем или иным страхователем.

Чем моложе и не опытнее автовладелец, тем дороже будет его полис, поскольку показатель коэффициента высокий и увеличивает стоимость умножаясь на базовую ставку.

Еще один определяющий поправочный множитель территориальный. Крупные горда, с большой плотностью автомобильного движения находятся в группе риска, так как по статистике вероятность ДТП в таких регионах высокая. Таким образом, жители столицы и других крупных населенных пунктов платят за страховку больше, по сравнению со страхователями, зарегистрированными в деревне.

Коэффициент мощности – что это

Обеспечивая автомобилистов страховкой компания рискует, поскольку размер страховых выплат в сотни раз превышает страховые взносы, выплачиваемые автовладельцами. Стараясь нивелировать убытки, страховщику важно определить насколько рисковым является страхователь.

Помимо персональных данных о клиенте в страховом полисе, учитывается КМ – коэффициент мощности двигателя автотранспортного средства. Как известно, дорогостоящие иномарки обладают большим объемом двигателя, следовательно, способны развивать большую скорость.

Этот факт говорит о том, что владельцы таких авто по статистике чаще попадают в ДТП, поскольку хочется «прокатиться с ветерком», маневрируя на сложных участках дороги.

Отвечая на вопрос, что такое коэффициент мощности можно смело сказать, что это показатель скорости автотранспорта, который в свою очередь определяет ТС в определенную группу риска.

Понятие показателя КМ в ОСАГО применимо лишь к легковому транспорту, а вот грузовики, автобусы и другие тяжеловесные автотранспортные средства по этому коэффициенту не рассчитываются.

Зависимость стоимости ОСАГО от мощности двигателя

В полисе ОСАГО – КМ означает мощность машин и определяющую автомобилиста в определенную категорию по риску. Несомненно, между ценой страхового сертификата и тем, какую может развить скорость автомобиль существует прямая зависимость, позволяющая страховщикам получить большую страховую премию с мощного авто.

Права водителей

Данный коэффициент в страховании разделен на несколько групп по показателям автотранспортного средства, а точнее характеристик мотора. Величина, зависящая от двигателя ТС, указывается в лошадиных силах.

Чем больше л.с. в моторе авто (электродвигателя), тем больший будет применен коэффициент. Следовательно, владельцы мощных автомобилей вынуждены платить за страховку по повышенному тарифу.

Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО 2020: таблица

Как уже говорилось ранее, от мощности двигателя зависит размер страхового взноса выплачиваемый автовладельцем страховщику. При расчете ОСАГО данный показатель очень важен, поскольку он позволяет компании определить, какова вероятность наступления ДТП при управлении страхуемым автотранспортным средством.

Таблица коэффициента мощности автомобиля, применяемая в обязательном автостраховании:

Мощность (л.с.) До 50 От 50 От 70 От 100 От 120 От 150
Коэффициент 0,6 1 1,1 1,2 1,4 1,6

Исходя из таблицы мощности определяют какой будет применен показатель КМ. Страхователи должны понимать, что если двигатель их авто имеет 120,2 л. с., то коэффициент будет применяется не 1,2, а 1,4, поскольку это уже больше 120.

Как узнать мощность двигателя

Страхователи самостоятельно могут определить мощность мотора, для этого нужно иметь паспорт (ПТС автомобиля) или регистрационное свидетельство автотранспортного средства. В этих двух документах указывается вся подробная информация на автомобиль, позволяющая рассчитать КМ.

Часто автомобилисты сталкиваются с тем, что мощность мотора в паспорте указана в киловатт (кВт). Чтобы узнать сколько это л. с. достаточно умножить известную величину на 1,36. Если подобной информации нет, то нужно пройти техосмотр и выявить точные характеристики двигателя.

Когда отменят коэффициент мощности в ОСАГО

В законопроектах на 2020 год рассматривается вопрос об отмене коэффициента мощности, а также территориального показателя. Минфин предложил данное упразднении коэффициентов, но пока РСА считает это не самой удачной идей, поскольку рассчитывать страховую премию без таких данных будет довольно сложно.

Если отмена коэффициента произойдет, то страховщики смогут самостоятельно назначать цены на полисы автострахования, что приведет к их удорожанию.