Подсчет на калькуляторе

Став обладателем транспортного средства, вы точно задумывались над обязательной «автогражданкой», которой многие стараются пренебречь в силу незначительности штрафов за ее отсутствие. В случае серьезного отношения к защите ответственности, методика расчета ОСАГО в 2019 году, коэффициенты и тарифы по территориям нелишняя для изучения информация.

Оформить Осаго онлайн >>

СК используют в расчетах специальную формулу с особыми показателями. Так вот что такое территориальный коэффициент ОСАГО в 2019 году, сезонный, ограничивающий, возрастной мы и попробуем разобрать далее.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО по регионам в 2019 году

Живя в России каждый осведомлен о том, в каком городе случается больше всего происшествий с участием ТС. Заметьте, происходит это из-за большого числа автотранспортных средств и не меньшего числа населения.

Зная это, страховые компании стараются сократить риски расходов. Одной из этих мер является коэффициент территории, применяемый для расчета. Как известно, КТ ОСАГО – увеличение его стоимости своего рода коэффициент по городам, который больше там, где больше вероятность ДТП.

В ОСАГО региональных коэффициентов много, ровно столько сколько и областей. Таблица основных областей подразделяется еще и на города. Проще говоря, каждый гражданин РФ определяет собственный коэффициент ОСАГО по регионам в 2019 году, зависящий от прописки водителя в случае физического лица, и места регистрации авто (у юридических лиц).

Подсчет

Если пропиской числится город Волгоград, а место проживания и собственно езда на авто – Московская область, территориальный показатель считается по первому, не – 1,7, а – 1,3.

Город КТ
Абакан, Черногорск,

Саяногорск

1
Севастополь 0,6
Симферополь 0,6
Чеченская Республика 0,7
Железногорск, Норильск 1,3
Анапа, Геленджик 1,3
Владивосток 1,4
Тверь 1,5
Батайск 1,3
Рязань 1,4
Ханты-Мансийск 1,5
Сургут 2
Нижний Новгород 1,8
Мурманск 1,7
Новосибирск 1,7
Волгоград 1,3
Астрахань 1,4
Хабаровск 1,7
Пермь 2
Краснодар, Новороссийск 1,8
Чебоксары 1,6
Казань 2
Саранск 1,2
Петрозаводск 1,3
Уфа 1,8
Москва 2
Тюмень 2
Екатеринбург 1,8
Смоленск 1,2
Челябинск 2
Санкт-Петербург 1,8
Магнитогорск 1,7
Ярославль 1,5

Где дешевле оформить страховку ОСАГО

Невозможно абсолютно точно сказать какой будет цена у впервые открытого ОСАГО. Конечно, каждая компания принимает за основу расчетов установленный коэффициент РСА Российского Союза Автостраховщиков, не изменяемый и единый.

Но есть и то что в оформлении автогражданки иногда играет не в пользу страхователя. Этим нюансом является базовый тариф, от чего покупка полиса обойдется дороже, а может наоборот, дешево.

Поскольку применяемые для расчета показатели, компания страхуемого не имеет права назначать самостоятельно, они пользуются возможностью изменения цены с помощью базовой ставки. Следовательно, ища варианты подешевле, стоит выяснить ставку в нескольких компаниях и выбрать наименьшую.

На стоимость влияет не базовая ставка, а личный тариф ОСАГО на 2019 год, зависящий от ваших параметров и многие из них, изменяются из года в год.

Как узнать свой коэффициент ОСАГО «бонус-малус» КБМ

Бонус-малус ОСАГО – коэффициент, влияющий на страховку автомобиля по цене. Территория использования ТС в «автогражданке» отражается в коэффициентах и определена по месту прописки водителя, но КБМ страховки ОСАГО не зависит от территории и типа полиса.

Они не зависят от типа транспорта и его владельца, поскольку привязывается к водителю. Высокие территориальные коэффициенты не способствуют повышению классов вождения, поскольку риск аварий очень велик. Но это не говорит о том, что водитель не сможет получить максимальный показатель и сократить расходы на полис до 50%.

Не все водители знают о данном «бонусе», а недобросовестные страховщики пользуются этим, назначая минимально возможный класс. Поэтому вы должны сами подсчитать гражданский ОСАГО чтобы не быть обманутым.

Найти тариф, принадлежащий вам легко на официальном портале РСА. Получив права в этом году, вашим начальным классом будет – 3, а показатель «нейтральным», равным единице.

Коэффициент сезонности КС

Показатель автогражданского страхования, влияющий на стоимость бывает и сезонным. Но такие страховые тарифы применимы не ко всем авто. Чаще сезонные ставки ОСАГО применимы к спецтехнике, используемой в сельском хозяйстве, а также дорожными (снегоуборочными) службами. Теоретически вы вправе использовать данные показатели, зная, что за руль авто вы сядете лишь на 3 месяца (за время каникул, отпуска, поездки за город на дачу и т. д.).

Но в жизни такая экономия необоснована, использовать сезонные коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО не имеет смысла. Полис оформляется на целый год и при таком развитии событий учитывается бонус-малус, действительно являющийся поощрительной скидкой.

Показатели страховки учитывающиеся по времени востребованы иностранцами. Правда коэффициент называется уже не КС, а КП – периода страхования. В будущем году данные ставки используются по-прежнему, им соответствует формула ОСАГО 2016 и 2017 года.

Период использования ТС или срок действия полиса (для иностранцев) Коэффициент
КП КС
5-15 дней 0,2
16 до 1 месяца 0,3
2 мес. 0,4
3 мес. 0,5
4 мес. 0,6
5 мес. 0,65
6 мес. 0,7
7 мес. 0,8
8 мес. 0,9
9 мес. 0,95
10 мес. и более 1

Коэффициент нарушений КН

Нарушение правил в любой системе должны быть подвержены наказанию, и для автострахования 2018 года оно не станет исключением. Не нарушали правил, значит, коэффициент ОСАГО останется нейтральным, равным – 1.

Когда страхователь совершил противоправные действия, показатель из нейтрального становится повышающим, а именно равным 1,5.

Ставки применяются со следующего страхового года, а нарушениями, влияющими на наказание в виде повышающего коэффициента являются:

  • Совершение аварии страхователем, виновником которой он стал по причине нахождения в алкогольном (наркотическом) опьянении;
  • Во время аварии умышленное нанесение вреда ТС и потерпевшему;
  • Во время подачи документов указывались заведомо ложные данные, способные повлиять на итоговую стоимость в пользу страхователя (к примеру, увеличен водительский класс и т. п.);
  • Страхователь скрылся с места аварии;
  • Страхователь был лишен водительских прав, но находился за рулем.

Ограничивающий коэффициент КО

Все показатели ОСАГО 2019, применяемые относительно расчета стоимости, пока остались прежними. Коэффициент за аварийность и периода страхования значительно влияет на сумму, оплачиваемую в итоге.

Но стоимость от срока считается тогда, когда он меньше чем 10-12 месяцев, то же самое происходит и с типом полиса. В ОСАГО коэффициент 2019, зависящий от количества лиц допущенных к вождению авто, либо применяется, либо остается нейтральным.

Проще говоря, итоговая стоимость в зависимости от типа выбранного полиса остается либо прежней, либо повышается. Выбрав ограниченный вариант, ставка ОСАГО 2019 года, а точнее, тариф КО применяемый к стоимости равен 1. Если же не ограниченный, то 1,8.

Коэффициент возраст-стаж КВС

КВС применяется к основному ценовому показателю. При расчете он тоже либо увеличивает, либо не влияет на автогражданку. В страховании ОСАГО важны такие показатели, как возраст и стаж водителя.

Права водителей

Ведь коэффициент возраста и стажа в 2019 году применяется к неопытным водителям, выглядящих в глазах страховой компании, потенциальными виновниками ДТП. Поэтому СК вынуждены увеличивать новичкам стоимость, за счет коэффициента КВС.

Возраст Стаж Показатель
От 18 до 22 лет От 0 до 3 лет 1,8
От 22 До 3 лет 1,7
До 22 От 3 лет 1,6
От 22 От 3 лет 1

Исходя из таблицы сделаем вывод, что лишь большому стажу коэффициент соответствует единице, в других случаях он повышает стоимость. Взяв базовый тариф ОСАГО, скажем равный 3500 рублей, в случае оформления полиса на водителя 19 лет к нему применят показатель равный 1,8, т. е. стоимость увеличится.

Кто устанавливает и отчего зависит

Теперь вы знаете, что коэффициент для сельской местности и тот же показатель для столицы имеет значительное отличие. Если территория преимущественного использования ТС и прописка его владельца совпадают, то при расчете цены водителю будет легче. Как известно, ОСАГО в регионах рассчитывается по единому стандарту, и никто не вправе его изменять.

Поскольку все поправочные множители установлены на законодательном уровне, то и коэффициенты территории по ОСАГО 2019 года закреплены за Центробанком. Именно Банк России устанавливает значения, которые будут применимы для каждого поправочного множителя.

Как применяется

Когда страховые компании страхуют регионы по ОСАГО, то для расчета размера премии за «автогражданку» обязательно применяют расчетную формулу.

В этой формуле указываются поправочные множители, которые и будут влиять на стоимость полиса. Многие из множителей в этой формуле, также как и КБМ страхования зависят от информации указанной о водителе. То есть, на сумму влияет сам автовладелец, а точнее его возраст, стаж, аккуратность и т. д.

Так и территория преимущественного использования ТС влияет на размер премии за автостраховку. Чтобы сэкономить на полисе некоторые водители предпочитают при регистрации транспортного средства оформлять авто на человека, прописанного в области, а не в городе. Каждый показатель либо увеличивает, либо уменьшает цену «автогражданки».

Приобретая ОСАГО для другого региона, отличного от места вашего нахождения, учтите, что коэффициент может применяться следующим образом:

  • Повышать стоимость, если его значение больше 1. Например, в Московской области коэффициент территории равен 1,7, он увеличивает размер страховой премии.
  • Понижать цену полиса, если значение установлено до 0,9. К таким регионам относятся Крым, Чеченская Республика и Ненецкий АО.
  • Нейтрален по отношению к стоимости «автогражданки» поскольку коэффициент равен 1.

Как узнать свой коэффициент ОСАГО за безаварийность

Понижающие показатели предусмотрены только в КБМ, но они нестабильны, когда дело касается ДТП с установленной виной страхователя.

Будучи уверенным, что повышающий стоимость страховой коэффициент вам не предназначен, поскольку за последний год вы не участвовали в ДТП, то неплохо было бы проверить его реальное состояние, а точнее, узнать класс. Перед тем как узнать понижающий коэффициент вам присвоили или начальный нейтральный, вы вправе примерно подсчитать его самостоятельно.

Если вы приобретаете полис уже 2-3 года подряд, и СК никогда не выплачивала страховых премий, чтобы покрыть нанесенный вами ущерб другим участникам ДТП, то ваш класс КБМ должен быть равным 4 или 5 классу. Если так и есть, но вам посчитали стоимость намного больше, чем в предыдущем году, то произошла ошибка и начислен не тот класс.

Поскольку базовые тарифы ОСАГО на 2019 год еще не изменились, и, следовательно, не влияли на стоимость, то нужно разбираться и восстанавливать свое честное имя.

Если правила расчета КБМ понятны, то узнают о нем так:

  1. Заходим на официальный портал РСА и находим ссылку где проверяют коэффициент безаварийности;
  2. В имеющихся полях указываем персональные данные по гражданскому паспорту, а также данные в/у;
  3. Для проверки КБМ собственника авто, а не водителя (неограниченная страховка) необходимо указать: данные гражданского паспорта, ИНН (юридическим лицам), а также номер кузова и государственный знак (номер).

Коэффициент мощности двигателя авто КМ

КМ ОСАГО отражает мощность мотора ТС. Если коэффициент мощности двигателя не повлияет на стоимость «автогражданки» значит он равен единице и применяется к автомобилю мощностью до 70 лошадиных сил.

От мощности двигателя зависит то, сколько денег вы потратите из года в год на страховку. Повышающий коэффициент в лошадиных силах применяется для автотранспортных средств мощностью двигателя от 70 л. с.

Мощность (л.с.) До 50 От 50 От 70 От 100 От 120 От 150
Коэффициент 0,6 1 1,1 1,2 1,4 1,6

Базовый тариф ТБ

Итак, мы разобрали большинство страховых тарифов, применяемых к цене полиса, но обязательным порядок расчета становится лишь тогда, когда вам станет известна базовая ставка. Всем страховщикам базовый тариф ОСАГО предоставляется в диапазоне определяемый самостоятельно.

Пока базовая стоимость полиса ОСАГО 2019 осталась на уровне прошлогодних расценок. Проще говоря, если таблица коэффициентов ОСАГО изменяется в зависимости от данных водителя и его ТС, то базовую ставку меняют сами страховщики и наиболее крупные компании выбирают самую высокую ценовую планку.

По какой формуле рассчитывается ОСАГО

Все значения коэффициента в зависимости от его типа изменяются относительно персональных данных. В то время как методика расчета 2019 года остается неизменной и простой.

Подсчет категорий и формула расчета ОСАГО сводится перемножению между собой всех известных ставок. Вы умножаете территориальные коэффициенты по ОСАГО на показатели мощности, стажа и возраста, наказаний, поощрений за безаварийность, а также за неограниченность и на базовую ставку.

То, что применяется в расчете ОСАГО на данный период рассчитывается на год. Значит, со следующего года сумма изменится и повлияет на нее КБМ, а также КВС.

Используйте формулу: Т = КН х КТ х КБМ х КС х КО х КМ х КВС х КП х ТБ. В случае сложности такого варианта, рассчитаем калькуляторами коэффициенты, узнаваемые на портале РСА и собственно там же производим расчет.

Похожие статьи

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...