Таблица коэффициентов ОСАГО в 2020 году

Подсчет на калькуляторе

Каждый транспорт и его владелец защищается полисом автострахования, стоимость которого определяется на законодательном уровне.

Несмотря на то, что тарифы устанавливает ЦБ, разница в цене кроется в поправочных множителях, используемых при расчете страхового взноса. Один из них – коэффициент мощности ОСАГО, определяющий то, какой будет стоимость индивидуально у каждого автомобилиста.

Как рассчитывают стоимость ОСАГО

Согласно законодательным документам, каждый владелец автотранспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность, чтобы в случае непреднамеренного совершения дорожного происшествия, страховая компания могла возместить пострадавшим ущерб вместо виновника.

Подсчет

В случае с обязательным автострахованием, расчет размера страхового взноса производится в индивидуальном порядке, но основываясь на базовых тарифах, установленных Центральным Банком.

Каждая страховка ОСАГО рассчитывается благодаря поправочным множителям, которые взаимосвязаны с персональными данными страхователя и его автомобилем.

Расчет размера суммы страховой премии на юрлицо, а также физическое лицо производится одинаково. Для этих целей предназначена стандартная формула расчета, в которой учитываются данные о технических характеристиках автотранспортного средства, а также рисковых показателей его владельца.

Сведения о страхователе:

  • Возрастную категорию;
  • Опытность водителя;
  • Категорию автотранспорта;
  • Страховую историю;
  • Мощность ТС;
  • Тип полиса;
  • Нарушения правил страхования;
  • Место регистрации собственника ТС.

Считается что обязательное автострахование убыточно для страховой компании, но страховщики не вправе самостоятельно назначать цену и тарифы. Благодаря тому, что каждый коэффициент ОСАГО 2020 года установлен на законодательном уровне, стоимость полисов во всех компаниях примерно одинакова.

Что такое базовый коэффициент или базовый тариф

Помимо применяемых коэффициентов в страховке ОСАГО участвует базовая ставка тарифа, которая в большей степени определяет конечную стоимость страхового сертификата.

Базовый тариф устанавливается страховщиками самостоятельно, но они обязаны соблюдать установленные законом пределы этих сумм. Каждая страховая организация вправе применять ставку в установленном диапазоне.

Страховые компании вправе применять базовый тариф в диапазоне:

  • От 2 746 до 4 942 рублей – для легковых авто находящихся в пользовании у физических лиц и ИП;
  • От 694 до 1 407 рублей – для мототранспорта;
  • От 2 246 до 5 053 рублей – для автобусов.

Благодаря тому, что существуют сайты с онлайн-калькуляторами, автовладельцы могут дистанционно узнать о размере страховой премии сразу у нескольких разных страховщиков и выбрать оптимальный вариант.

Коэффициент бонус-малус

В убыточном для страховой компании бизнесе, страховая история отражающая аккуратность водителя и его поведение на дороге считаются важнейшими показателями. При обеспечении защиты в страховании ОСАГО, страховщику важно, чтобы автовладелец относился к группе с наименьшим риском ДТП, что говорит о большей вероятности отсутствия страховых выплат с данным клиентом.

Вся страховая история хранится в базе данных союза автостраховщиков (РСА), откуда компании при продаже полиса могут узнать о наличии за автомобилистом случаев инициирования дорожных происшествий, за которые страховщик выплачивал возмещение.

Данные страховой истории отражает такой поправочный коэффициент как КБМ или бонус-малус. Если за автомобилистом числилось несколько ДТП за прошедший период страхования, при покупке следующего полиса автострахования, он будет вынужден переплачивать. В случае аккуратного вождения и отсутствия выплат со стороны страховщика, автовладелец поощряется и страховая сумма становится дешевле на 5% каждый год.

Если автовладелец приобретает страховой сертификат впервые, то его КБМ будет равен 1. Это говорит о том, что бонус-малус в данном случае «нейтрален» и не влияет на стоимость полиса. После 1-го апреля каждого года страхования, коэффициент может измениться в зависимости от наступления или отсутствия страховых случаев.

Если страховая история останется «чистой», автомобилист может рассчитывать на скидку от компании в размере 5% и на следующий год страхования коэффициент его КБМ станет равен 0,95.

Какие ещё действуют коэффициенты для расчета ОСАГО

Для расчета ОСАГО в Москве и любом другом регионе применяются специальные поправочные множители, которые соответствуют определенным данным о страхователе и его автотранспорта. Все коэффициенты ОСАГО в 2020 году отражают то, к какой группе риска относится страхователь.

Самые известные множители – это коэффициенты возраста и водительского стажа автомобилиста, позволяющие страховщикам определить насколько высока вероятность наступления страхового случая с тем или иным страхователем.

Чем моложе и не опытнее автовладелец, тем дороже будет его полис, поскольку показатель коэффициента высокий и увеличивает стоимость умножаясь на базовую ставку.

Еще один определяющий поправочный множитель — территориальный. Крупные горда, с большой плотностью автомобильного движения находятся в группе риска, так как по статистике вероятность ДТП в таких регионах высокая. Таким образом, жители столицы и других крупных населенных пунктов платят за страховку больше, по сравнению со страхователями, зарегистрированными в деревне.

Коэффициент мощности – что это

Помимо персональных данных о клиенте в страховом полисе, учитывается КМ – коэффициент мощности двигателя автотранспортного средства. Как известно, дорогостоящие иномарки обладают большим объемом двигателя, следовательно, способны развивать большую скорость.

Этот факт говорит о том, что владельцы таких авто по статистике чаще попадают в ДТП, поскольку хочется «прокатиться с ветерком», маневрируя на сложных участках дороги.

Понятие показателя КМ в ОСАГО применимо лишь к легковому транспорту, а вот грузовики, автобусы и другие тяжеловесные автотранспортные средства по этому коэффициенту не рассчитываются.

Стоимость ОСАГО от мощности двигателя

В полисе ОСАГО – КМ означает мощность машин и определяющую автомобилиста в определенную категорию по риску. Между ценой страхового сертификата и тем, какую может развить скорость автомобиль существует прямая зависимость, позволяющая страховщикам получить большую страховую премию с мощного авто.

Права водителей

Данный коэффициент в страховании разделен на несколько групп по характеристике мотора.

Чем больше л.с. в моторе (электродвигателя), тем больший будет применен коэффициент.

Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО 2020: таблица

Мощность (л.с.) До 50 От 50 От 70 От 100 От 120 От 150
Коэффициент 0,6 1 1,1 1,2 1,4 1,6

Страхователи должны понимать, что если двигатель их авто имеет 120,2 л. с., то коэффициент будет применяется не 1,2, а 1,4, поскольку это уже больше 120.

Как узнать мощность двигателя

Страхователи самостоятельно могут определить мощность мотора, для этого нужно иметь паспорт (ПТС автомобиля) или регистрационное свидетельство автотранспортного средства. В этих двух документах указывается вся подробная информация на автомобиль, позволяющая рассчитать КМ.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что мощность мотора в паспорте указана в киловатт (кВт). Чтобы узнать сколько это л. с. достаточно умножить известную величину на 1,36. Если подобной информации нет, то нужно пройти техосмотр и выявить точные характеристики двигателя.