Выбор полиса

Не каждый автолюбитель знает суть обязательного страхования, а среди новоиспеченных водителей, так и подавно найти сведущего в делах защиты не так-то просто.

Но все равно многие не знают о назначении страхового полиса, а правила, установленные законом никто не отменял. Поэтому в статье поговорим о Каско и ОСАГО в чем разница между защитами, и позволено ли вообще обойтись без них.

Что такое ОСАГО

Сначала нужно разобраться с обязательной защитой, поскольку для получения права на вождение, необходимо иметь полис. Сама аббревиатура ОСАГО скрывает в себе расшифровку «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности».

Обязательная страховка

Вам надо его получить для исключения расходов на случай аварии. Причем расходы распространяются на потерпевшего и его имущество в виде автотранспортного средства.

Что такое Каско

Решение оформить Каско, ваше индивидуальное решение. Поскольку данный вид защиты сугубо добровольный. Некоторые придумали добровольному полису расшифровку «Комплексное автострахование, кроме ответственности». Но расшифровка не совсем верна, поскольку термин происходит от испанского, а также нидерландского и означает в переводе корпус (шлем).

Термин не является аббревиатурой, но в первом варианте расшифровки суть защиты более понятна. Проще говоря, добровольным полисом вы обеспечиваете сохранность своего авто.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Отличается ОСАГО от Каско немногим, т. к. они оба защищают владельцев автомобилей.

Страхование авто

Автострахование очень разнообразно и направлено на защиту:

  • Перевозимого имущества (КАРГО);
  • ТС (Каско);
  • Ответственности (ОСАГО).

Выше мы уже сказали, что такое Каско и ОСАГО простым языком, но проще рассмотреть различия между ними на небольшом примере из жизни. Итак, происшествия на дорогах нередки в наше время, и страхуя свою ответственность, в случае наступления ДТП, где вас признали виновником, страховые компании помогут вам справиться с денежными выплатами третьему лицу (пострадавшему).

Компенсация, получаемая пострадавшим от СК, выплачивается за причинение вреда здоровью (при наличии телесных повреждений), и имуществу в виде автотранспортного средства. В учет стоимости выплат ремонт поврежденного авто не входит.

Когда в идентичной ситуации, вы являетесь виновником ДТП, но оформившим помимо ОСАГО еще и Каско, то вы за счет средств СК покрываете убытки на ремонт своего авто. В учет выплат, не входит покрытие гражданской автомобильной ответственности перед потерпевшими.

Вот базовые отличия ОСАГО и Каско, но давайте разберем, в чем их отличая по пунктам.

Оформив ОСАГО, вас ждет:

  1.  Доброжелательное отношение со стороны работников ГАИ. Поскольку обязательный вид защиты необходимо оформить неукоснительно, то при наличии его в бардачке своей машины вы обезопаситесь на случай проверки.
  2. Сравнительно дешевый и доступный тариф. Правила, по которым рассчитываются тарифы обязательного вида защиты, устанавливаются на законодательном уровне.
  3. За нарушение на дороге в отношении вреда здоровью третьих лиц платит СК.

Оформив Каско, вас ждет:

  • Нейтральное отношение со стороны ГАИ, т. к. вид защиты добровольный и ПДД не предусматривают ее обязательного оформления.
  • Сумма, потраченная на оформление договора комплексной защиты достаточно увесиста. Правила, по которым производится ее расчет, устанавливают СК самостоятельно.
  • Получение денег на восстановление своей машины от страховой компании, независимо от того являетесь ли вы виновником автокатастрофы или нет.

Разница в стоимости

Полисы Каско и ОСАГО оформляются в дистанционном режиме онлайн на сайте СК. Онлайн-оформление выигрывает в цене за счет экономии топлива на поездку до офиса страховой где вы решитесь застраховаться.

Автотранспорт в России

Здесь сходства, определяющие цену, заканчиваются. Теперь приходит время выбрать, все таки страхование Каско или ОСАГО и какой вид защиты дешевле для кармана среднестатистического водителя?

Прежде чем выбрать, знайте что «автогражданка» априори дешевле комплексной защиты. Расчет стоимости у обоих видов защиты абсолютно разный и регулируются разными органами. Расчет цены «автогражданки» регулирует ЦБ и ФЗ, а вот расчет комплексной защиты осуществляется СК самостоятельно и вопросы их работы регулируются ГК РФ.

Хоть весь учет ведется разными инстанциями, расчет стоимости у полисов отличается кардинально.

Виды критериев, учитывающиеся в расчете стоимости:

  • Сумма зависит от марки и типа автомобиля.
  • От того к какой категории лиц относится страхователь (физическое, юридическое).
  • От возраста авто (чаще не старше 7-10 лет у комплексной защиты).
  • Сумма меняется в зависимости от региона проживания. У столичных шоферов, цена выше, т. к. выше риск ДТП.
  • Количество участий в ДТП, и профессиональный стаж, возраст и пол страхователя.

У обоих видов защиты используются еще критерии, определяющие всю стоимость. Можно рассчитать Каско и «автогражданку» на сайте выбранной СК на специальном онлайн-калькуляторе и узнать предположительную стоимость.

Мы рассчитали небольшой пример, взяв мужчину 35 лет, являющегося владельцем легкового трехлетнего автомобиля, проживающим в МО и не участвовавшим в ДТП. В итоге «автогражданка» обходится в среднем в 8-10 тысяч рублей, а комплексная защита от 68-100 тысяч рублей за 1 год страхования.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО

Как вы успели заметить, разница в цене у полисов велика, но и выплаты по Каско и ОСАГО также отличаются существенно. Сложно выбрать, что лучше Каско или ОСАГО, поскольку выбор зависит от возможностей страхователя, и того, какой вид выплаты он рассчитывает получить в случае дорожно-транспортного происшествия. Цена двух полисов, зависит от вида компенсаций, получаемых потерпевшей стороной.

Выплаты компаний

Возмещение по ОСАГО в 2018 году характерно:

  • Во-первых, при доказанной вине в ДТП, СК выплатит пострадавшему сумму в размере не более 400 000 рублей за причинение вреда автомобилю;
  • Во-вторых, потерпевший получивший в результате аварии телесные повреждения, вред здоровью, получит не более 500 000 рублей;
  • В-третьих, в случае больше одного пострадавшего, все получат соответствующие суммы в зависимости от вида причинённого ущерба.

Возмещение по Каско выплачивается:

  1. В случае ДТП с вашей виной, вам полагается выплата на устранение ущерба автомобиля.
  2. Размер выделяемой суммы зависит от проведенной оцени повреждений.
  3. Автомобиль является пострадавшим в ДТП, а полис виновника не покрывает всю сумму.
  4. Автомобиль стал объектом кражи в целях сбыта (хищение), угона. Тогда вам положена страховая сумма в размере не превышающим стоимости самой машины.
  5. Предусмотрены дополнительные выплаты, установленные в соответствии с индивидуальным договором включенных в общий пакет полиса.

Плюсы и минусы Каско

Несомненный плюс, комплексного полиса — широкий выбор услуг и предусмотренные выплаты. Став виновником или потерпевшим происшествия на дороге и получив повреждение автомобиля, в итоге вы восстановите ущерб за счет средств, выделенных СК. Еще плюсом является добровольность.

Решение выбирать добровольный вид страхования, полностью ложится на ваши плечи. Непосредственным и, наверное, единственным минусом является завышенная цена, которую не всякий водитель потянет, даже несмотря на взносы раз в год.

Достоинства и недостатки ОСАГО

К достоинствам «автогражданки» относят выплаты, положенные третьим лицам, и спасающие виновников от расходов. Без обязательной защиты вы обязаны выплачивать нанесенный ущерб третьему лицу и штраф за отсутствие полиса.

Минусом можно назвать принуждение. Поскольку защита является обязательной, и не имея ее вы не вправе находиться за рулем автомобиля. Еще минус — отсутствие выплат вам. В ситуациях когда вы повредите свое авто в ДТП или на него упадет фонарный столб (дерево, сосулька, стена дома и т. п.), то чинить и восстанавливать свою машину придется из собственных средств.

Лучшие компании Каско

Конечно, доверяя защиту своего имущества и, тем более гражданской ответственности определенному страховщику, необходимо узнать о нем побольше.

Для упрощения поиска и сравнения компании существуют специальные сервисы, помогающие узнать о рейтинге СК относительно нескольких критериев. Основные моменты, влияющие на рейтинг — отзывы клиентов, суммы выплат, а также проценты отказов.

Исходя из сведений, полученных по Каско, список страховых организаций по выплатам в порядке убывания и сумме от 14 млн до 883 тысяч рублей за 3 последних месяца предыдущего года выглядит так:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Росгосстрах;
  4. Согласие;
  5. АльфаСтрахование;
  6. ВСК;
  7. Ренессанс Страхование;
  8. СОГАЗ;
  9. СГ УралСиб;
  10. ЭРГО;
  11. Энергогарант;
  12. Югория;
  13. МАКС;
  14. Зетта Страхование;
  15. Либерти Страхование.

Рейтинг компаний ОСАГО

Взяв тот же рейтинг, заключающийся в оценке данных по страховым выплатам, но уже по «автогражданке», то список выглядит совершенно иначе. А еще и сумма выплат по обязательному страхованию намного больше и равна от 70 до 1,5 млн рублей.

Рейтинг выглядит так:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • МАКС;
  • СГ УралСиб;
  • Южурал-АСКО;
  • Ренессанс Страхование;
  • Югория;
  • Энергогарант;
  • СТРАЖ им. С. Живаго;
  • НАСКО.

Что выбрать

Выбор страховой компании и самой защиты остается за вами. И выбирая один определенный вид полиса, вы не сможете чувствовать себя в полной защищенности, т. к. каждый из них отвечает за разные функции, на первый взгляд, кажущимися одинаковыми.

Поэтому советовать один определенный полис бессмысленно, ведь «автогражданка» должна быть в бардачке у водителя обязательно. Пытаясь сэкономить, не приобретая скажем «автогражданку», ответственность за причинение вреда ляжет целиком на вас. В добавок инспекторы ГАИ взыщут с вас 800 рублей, каждый раз когда поймают без полиса.

Отказываясь от комплексного полиса, ничего хорошего тоже не выйдет, за исключением отсутствия ежегодной весомой платы за страхование. Можно не покупать полис, ездить аккуратно и надеяться на случай. Но от стихийных бедствий чужая «автогражданка» вас не спасет, поэтому обезопасить свое ТС будет нелишним.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

Название раздела можно назвать истиной, поскольку, отвечая на вопрос нужно ли ОСАГО если есть Каско, ответ всегда положительный. В обратной ситуации, Каско без ОСАГО существует, но правила федерального закона не допускают вождение за рулем автомобиля, не имея застрахованной автогражданской ответственности.

Эти два полиса ни в коем случае не заменяемые друг другом. Поэтому лучше использовать их различия на благие цели и одновременно. Конечно, оформляя оба полиса одновременно, общая стоимость станет немаленькой. Но надо ли говорить о возмещении ущерба, которое порой обходится в разы дороже, годовой разовой платы за полис.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...