Если во время очередной оплаты премии за страхование гражданской ответственности страхователь заметил, что сумма стала значительно больше, то не лишним будет пересчитать КБМ, ведь случается, что данный коэффициент обнуляется.

Причин из-за которых могли произойти сбои в показаниях данного бонуса безаварийности довольно много. Чтобы восстановить КБМ, потребуется обратиться в специальные службы. Провести эту процедуру возможно онлайн и бесплатно, а где именно узнаете в этой статье.

Почему может пропасть скидка КБМ

Как известно, бонус малус который изменяется в большую или меньшую сторону каждое 1 апреля года, отвечает за стоимость полиса ОСАГО, поскольку используется в виде коэффициента при расчете суммы премии за автострахование. Ситуации, при которых снижение КБМ нормально, известны, это наступление страхового случая, когда страхователь признан его инициатором.

Но зачастую требования исправить неверный КБМ исходит от невиновных автовладельцев, скидка за безаварийность которых исчезла непонятным образом. То есть, если бонус малус в ОСАГО показывает, что страхователю его обнулили, а при этом он за целый год действия защиты не становился инициатором аварийных происшествий, то восстановление коэффициента обязательно.

Лишь наличие страховых выплат может стать причиной обоснованного снижения скидки, то есть понижение КБМ после ДТП — это нормально. В остальных случаях нужно обратиться к страховщику или другие инстанции.

Давайте разберем в отдельности случаи, когда без факта аварии безаварийная скидка стала меньше или вовсе вернулась к первоначальному «нейтральному» значению.

Новое водительское удостоверение

В автостраховании бонус-малус неразрывно связан со страхователем и авто, на которое он оформлял сертификат о защите. То есть, если автовладелец поменял права, КБМ нужно «перенести» на новое удостоверение, поскольку информация о водителе перестанет быть актуальной.

Покупка полиса для машины

При замене прав, дата которой совпала с тем что полис автострахования еще действует, необходимо уведомить о смене серийного номера своего страховщика.

Зачастую страхователи забывают о данной необходимости, в следствие чего появляется нужда восстановить КБМ после замены водительского удостоверения, так как скидка, которая начислялась на предыдущее В/у продолжит начисляться, а к «новому» водителю применят новый тариф, соответствующий начальному классу.

Сегодня при смене прав автовладелец обязан сделать следующее:

  • оповестить об этом страховщика чтобы тот внес соответствующие изменения;
  • предоставить в качестве доказательства текущий страховой сертификат;
  • написать заявление в произвольной форме с просьбой изменения информации о страхователе.

Если не восстановить КБМ после замены прав, бонус начисляемый на «старое» В/у продолжит начисляться на него, а значит имея уже новое водительское удостоверение и не оповестив об этом страховщика, перестанет начисляться не только скидка, но и сам полис будет считаться не действительным, так как информация о страхователе станет не достоверной.

Человеческий фактор

Скидку за безаварийную езду в ОСАГО можно потерять и из-за банальной невнимательности при заполнении документов. Так, обратившись в страховую компанию необходимо проследить за тем, чтобы страховой агент внес все данные по паспорту и другим документам в страховой полис.

Ошибка в КБМ может быть вызвана опечаткой в инициалах страхователя, а также в номерах машины и серии водительского удостоверения. Также и самому автовладельцу при заключении договора дистанционным путем необходимо быть внимательным и вводить данные переписывая их с оригиналов документов.

Опечатка в цифрах или буквах, в последствие может потребовать восстановления КБМ в ОСАГО, а также подтверждения его подлинности.

Банкротство страховой компании

Если у вашего страховщика отозвали лицензию, то обязательства по защите гражданской ответственности переходят на РСА, также как и выплаты возмещения при наступлении страхового случая. То есть, необходимость восстановить КБМ в ОСАГО если страховщик обанкротился встречается редко.

Страхование для транспорта

Поскольку даже после отзыва лицензии страховые сертификаты не расторгаются и продолжают действовать, просто выплаты будет осуществлять не СК, а союз автостраховщиков из специального гарантийного фонда.

Несколько полисов одновременно

Потерять скидку за безаварийность до апреля 2019 года можно было в том случае, если страхователь был вписан сразу в нескольких страховых сертификатах одновременно. Так, до изменений класс КБМ у одного автомобилиста мог быть в нескольких экземплярах, то есть на каждый автомобиль и страховой договор – свой бонус.

Теперь же наличие нескольких страховых сертификатов на одно лицо не влияет на скидку безаварийности, так как она рассчитывается раз в год и связана только с водителем, а не с авто. Следовательно, понизить КБМ можно только при совершении ДТП и не важно на каком транспортном средстве оно было совершено.

Как определить правильный класс по КБМ

Вся информация о страхователях и заключенных договорах хранится в единой информационной базе автостраховщиков. Таким образом, проверка и восстановление КБМ доступно каждому автовладельцу как в дистанционном режиме, так и при личном обращении в организацию.

Наиболее достоверный способ самостоятельно узнать класс безаварийности – это проверка бонуса на официальном портале союза автостраховщиков. В РСА проверка КБМ осуществляется в онлайн режиме после внесения соответствующих данных о страхователе и страховом договоре.

Узнать размер скидки также можно и по специальной таблице, в которой указаны значения коэффициентов в соответствии с наличием или отсутствием страховых выплат. Как показывает практика, на сайте в базе данных зачастую происходят сбои, поэтому помня свой класс и даты аварий (если такие были) можно самостоятельно производить безошибочный расчет при помощи таблицы.

Как можно восстановить КБМ

Несмотря на то что союз автостраховщиков России осуществляет контролирующие функции по страховой деятельности СК, любые вопросы, связанные со страховыми сертификатами «автогражданки» необходимо в первую очередь решать со страховой организацией где выдавался полис.

То есть, если необходимо восстановление КБМ по ОСАГО, то автовладельцу нужно обращаться к своему страховщику. Эту процедуру можно провести самостоятельно через интернет в онлайн режиме, ведь на многих сайтах страховых компаний есть специальный раздел, позволяющий оставить заявление и восстановить скидку по ОСАГО за безаварийную езду, если та была обнулена.

Если исправить свой КБМ через страховщика не удалось по каким-либо причинам (отзыв лицензии, отказ, игнорирование), то можно пойти дальше и обратиться к следующим организациям:

  • Автостраховщики. Самый верный способ проверки и восстановления безаварийной скидки — это обращение к союзу РСА. Направлять заявление в данную организацию следует только после того как переговоры со страховщиком не дали результатов.
  • ЦБ РФ. В течение 5 рабочих дней в Центробанке должны рассмотреть заявление страхователя об исправлении КБМ, если в союзе автостраховщиков и в СК данная просьба была проигнорирована или в ней было отказано.
  • Брокеры. Проверка водителей на аккуратность и сверка их бонуса на «правильность» может быть доверена посредникам если страхователь не имеет возможности обратиться к страховщику лично.

Быстро, но за деньги

Порой страхователи не могут самостоятельно восстановить КБМ по базе из-за нехватки времени или не желания заниматься этими вопросами лично. В таких случаях на помощь приходят брокеры, которые за 1 день смогут восстановить бонус за безаварийность без вас.

Восстановление КБМ

Естественно, сервис восстановления КБМ онлайн является платным, но он берет на себя все обязательства по заполнению документов, заявлений и другие бюрократические проволочки. Стоимость услуг, как правило, находится в пределах 500-1000 рублей.

Данный сервис удобен, если страхователь не имеет возможности отправиться в страховую лично, и не хочет искать образец заявления на восстановление КБМ дистанционным способом. Брокеры самостоятельно отправляют запросы во все инстанции, а затем официально готовят отчет о проведенной работе.

Бесплатное восстановление КБМ

Как известно, в базе АИС российского союза автостраховщиков хранится вся информация о водителях доступная в онлайн режиме. С ее помощью можно восстановить КБМ бесплатно, а также проверить его изменения за определенный период.

Желание восстановить класс безаварийности понятно, ведь ежегодная скидка значительно уменьшает размер страховой премии. Изменение коэффициента КБМ происходит каждое 1 апреля, следовательно, теперь он будет начисляться с этой даты, а не с момента пролонгации страхового договора.

Обращаться за восстановлением скидки за безаварийность в ЦБ РФ стоит только в том случае, если вы уверены, что она обнулилась или снизилась незаконно. Это можно проверить по базе данных на портале союза автостраховщиков.

Порядок действий по бесплатному восстановлению КБМ

Каждый автовладелец должен помнить, что проверка КБМ после смены прав, изменения фамилии или места регистрации – обаятельна, также, как и обязательно оповещение страховщика о наступивших изменениях. Восстановление скидки довольно несложный процесс, если знать порядок действий.

Автострахование онлайн

Итак, чтобы бесплатно восстановить КБМ страхователю необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Соберите все страховые сертификаты за прошлые годы. Если нет старых полисов, то зайдите на сайт автостраховщиков и сделайте запрос в РСА по датам. Таким образом вы узнаете на каком этапе произошли изменения в коэффициентах (обнуление или понижение).
  2. Сохраните в электронном виде изменения в качестве доказательства вашей невиновности;
  3. Обратитесь к страховщику. Заполните бланк заявления на восстановление КБМ выданный в офисе СК или напишите его в произвольной форме.
  4. Передайте заявление страховому представителю и ожидайте ответа.
  5. Если в течение 5-10 дней, ситуация с бонусом не измениться, то проделайте ту же процедуру, но передав бумаги в РСА или ЦБ.

Восстановление КБМ через официальный сайт РСА

Единственный способ бесплатно вернуть КБМ это обратиться в Российский союз автостраховщиков. Вся информация, которая храниться у страховщиков дублируется в АИС. Следовательно, когда автовладелец у которого исчезла скидка обращается к своей СК, вся процедура по проверке и восстановлению ошибки происходит через них.

Чтобы восстановить КБМ в базе РСА, страхователю нужно:

  • Предоставить письменный отказ страховщика на ваше заявление.
  • Далее скачиваем заявление в РСА на восстановление КБМ и заполняем его своими данными.
  • Обязательно нужно подать заявление, в котором будут указаны ваши персональные данные (Ф. И. О., дата рождения), а также номер В/у и VIN авто.
  • Если менялось удостоверение водителя, то прилагается копия старых прав.
  • Найдя на сайте кнопку «Обратная связь» отправляем письмо.
  • Ждем изменений в течение 30 дней и заново проверяем свой бонус.

Обращение в страховую компанию

Напомним вам, что «Обратная связь» на портале союза автостраховщиков работает только в том случае если по вопросу возвращения бонуса-малуса страховая компания не отреагировала должным образом. То есть, восстановление КБМ в Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, СОГАЗ, РЕСО и других СК должно происходить в первую очередь.

Обязательное страхование авто

Для этих целей страхователь может обратиться в офис компании лично или заполнить специальную форму, на которой он излагает суть проблемы и прикрепляет доказательства в виде старых страховых сертификатов ОСАГО или распечатки из базы АИС где указано в какой момент скидка «потерялась».

Заявление на восстановление КБМ можно написать в произвольной форме, а можно скачать образец на сайте своего страховщика.

Что делать если страховая не исправляет КБМ добровольно

После предоставления заявления по форме на восстановление КБМ на рассмотрение проблемы отводиться не более 30 дней. Если за этот срок страховщик не выполняет просьбу, то в таком случае направляется жалоба в РСА с аналогичной просьбой.

Судебная практика показывает, что в таких случаях союз автостраховщиков восстанавливает потерянный бонус безаварийности, а к страховой применяются штрафные санкции.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ

Все мы знаем, что скидка безаварийности предназначена для того, чтобы поощрять аккуратных водителей. То есть, бонус-малус позволяет избежать переплаты по ОСАГО, поощряющая автомобилиста 5% скидкой за каждый безаварийный год.

Если в истории страхователя не числились аварии, то с каждым годом полис должен дешеветь, так как к общей стоимости «автогражданки» будет применяться скидка. Если она потерялась, то при пролонгации страховки автовладелец заплатит больше.

Чтобы вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ водитель авто должен написать заявление в страховую компанию. Это можно сделать дистанционно, отправив письмо по почте.

Чтобы возврат переплаты был осуществлен в заявлении указывается следующее:

  1. Кратко объясняется какой класс безаварийности был в предыдущем полисе «автогражданки»;
  2. Затем прикрепляются файлы где указаны необоснованные его изменения. Для этого нужно взять справки в страховой компании об отсутствии каких-либо выплат за страховой год.
  3. Далее указывается сумма, которую необходимо вернуть. Она рассчитывается с учетом того какой она была бы если бонус был правильным.
  4. Также пишется просьба о применении верного бонуса.

Похожие статьи

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...