Сегодня КБМ для обязательного автогражданского страхования является единственным показателем, который может понижать или наоборот увеличивать стоимость полиса. Причем наличие скидки или наоборот повышающего коэффициента зависит полностью от самого автовладельца и его аккуратности при управлении автотранспортным средством.

Естественно, страховые компании рискуют потерпеть убытки, продавая «автогражданку» лицам неопытным, а также молодым водителям. В связи с этим часто можно встретить ситуации, при которых недобросовестные страховщики пытаются лишить страхователя скидки вписав неверные данные о нем.

В связи с этим у автовладельцев появляется желание понизить КБМ, ведь он существенно влияет на размер премии по страхованию. Как это осуществить и как вернуть переплату если вас обманули, узнаем далее в статье.

Чем важен КБМ

Автострахование является обязательной процедурой, которую должны пройти все автовладельцы, чтобы на законном основании эксплуатировать свое авто в России. Но зачастую из-за стоимости страховки водители пренебрегают данным правилом и совсем не покупают «автогражданку».

Нарушение закона ведет не только к выплате штрафа, но и более серьезным последствиям, с которыми могут столкнуться автовладельцы без страховки. Если вы не относитесь к этому числу, но все равно считаете, что снизить КБМ по ОСАГО было бы не плохо, то вы понимаете, как он связан со стоимостью «автогражданки».

Так, автовладельцы, имеющие действующий договор автострахования при безаварийном стаже могут в конце срока действия полиса рассчитывать на приятный бонус в виде скидки. Право пользоваться скидками на ОСАГО доступно любому водителю, но только при условии, что полис оформлялся на целый год и не было перерывов в защите на срок больший чем 12 месяцев.

Для всех страховых компаний, обязательное автострахование является довольно убыточным бизнесом, поскольку риск, который сохраняется при продаже полисов неопытным водителям довольно велик. Если молодой автовладелец будет часто попадать в аварии, то страховщику придется платить за него компенсацию, как за своего клиента. А это порой очень большие суммы.

Следовательно, чтобы нивелировать риск расходов, придумана система наказания и поощрения в виде классов безаварийности и коэффициента бонус-малус. Чем больше аварий было совершено водителем, тем больше будет значение коэффициента КБМ, который применяют при каждом расчете размера страховой премии при оформлении «автогражданки».

Умножая на высокий показатель бонус-малуса базовый тариф, стоимость страховки значительно увеличится. Чтобы снизить КБМ водителю предстоит пересмотреть характер своего вождения и стараться избегать аварийных ситуаций в течение года.

При страховании ответственности, КБМ по ОСАГО важно следующим:

  • Он определяет размер скидки, который положен водителю управляющим автомобилем аккуратно и соблюдающим правила дорожного движения.
  • Он определяет размер «наказания», выплатить которое придется тому автовладельцу, который стал виновником ДТП.
  • Стимулирует автомобилистов на езду аккуратную, без лихачества.
  • Позволяет страхователю экономить на страховке за счет своего стиля вождения.
  • Помогает страховщику нивелировать расходы, связанные с убыточными клиентами.

Как рассчитывается КБМ

Осуществляя оформление полисов ОСАГО, страхователь должен обращать внимание на коэффициент бонус-малус, который ему приписывают при заключении договора. Часто с повышающим и понижающим класс КБМ коэффициентов возникают проблемы, связанные либо со случайной неправильностью заполнения форм, либо намеренным занижением класса.

Для расчета собственного класса безаварийности придумана специальная таблица, в которой указаны 15 классов. С 4 по 13 класс указаны коэффициенты, определяющие скидку для страхователя. Со 2 по класс М, наоборот – повышающие значения. Для каждого водителя КБМ уменьшается только тогда, когда за целый год его страховой истории на фиксировалось ни одного случая виновности в ДТП.

Классы безаварийной езды
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
% от общей суммы страховой премии
145 130 55 40 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
Класс на следующий год при заключении договора (без аварий)
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 13
Применяемый коэффициент при расчете
2,45 2,3 1,55 1,44 1 0,95 0,9 0,85 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,55 0,5

С каждым годом показатель КБМ будет снижаться, а сам класс расти. Чем выше класс, тем выгоднее «автогражданка» станет для автовладельца. Если человек получил полис впервые, то коэффициент бонус-малус не будет влиять на стоимость, так как его значение равно единице.

Как узнать свой коэффициент

Раньше после продажи автомобиля у каждого автовладельца обнулялся класс безаварийности. Сегодня такая ситуация наблюдается только в том случае, если страхователь не приобретал обязательную защиту в течение целого года.

То есть, класс для данного водителя числится по нему, а не по автомобилю. Это значит, что сведения о безаварийности ведутся на основе водительских прав страхователя. Узнать КБМ бесплатно можно на официальном портале Российского Союза Автостраховщиков (РСА) или непосредственно у вашего страховщика.

Также для этих целей предназначена таблица, которая в зависимости от количества лет страхования показывает класс безаварийности. Конечно, узнать КБМ онлайн, намного проще, но и в автоматизированной системе случаются сбои из-за чего бонус начисляется неправильно.

Причины ошибок

Представим ситуацию, в которой автовладелец, имея безаварийный стаж более 10 лет обращается за очередным полисом ОСАГО, а вместо 50% скидки он платит за полис вдвое больше, чем в прошлом году.

По закону после достижения бонуса равному 50% КБМ не уменьшается, т.е. это предельно возможная скидка, которую может получить страхователь при оформлении полиса. Но повышение коэффициента может произойти, если водитель попадет в ДТП и станет в нем виновной стороной.

Если же аварийных ситуаций не происходило, то на лицо явная ошибка причин которой может быть несколько:

  1. Произошел сбой в системе и при проверке КБМ по базе РСА результат был не верен. В этом случае надо сделать запрос повторно или подождать некоторое время.
  2. Автовладелец покупает электронное ОСАГО и допустил ошибку во введенной информации о своих водительских правах или паспортных данных.
  3. Причиной измененного КБМ может стать человеческий фактор, ведь агент страховой компании тоже человек, и он может допустить опечатку.
  4. До оформления очередного полиса автовладелец произвел замену паспорта или в/у и не уведомил об этом страховщика.
  5. Ваш КБМ занижен намеренно с целью получения выгоды. Это может быть замена символов при введении персональных данных о страхователе, т.е. страховщик поменял коэффициент на более высокий, увеличив тем самым размер страховой премии.

Как уменьшить КБМ ОСАГО или исправить его

Как вы поняли, понизить или повысить РСА ваш класс могут только на основании сведений, которые передадут страховщики. То есть, если вы попали в аварию и страховка была выплачена потерпевшим, то сведения о том, что ваш класс понизится поступят в единую базу.

Если же КБМ снижен на основе безаварийной истории автовладельца, то это также заносится в базу РСА. Но часто происходят ошибки в базах данных страховщиков, из-за чего в союз автостраховщиков поступает неверная информация.

Чтобы исправить КБМ по ОСАГО, страхователю достаточно обратиться к своей страховой компании и написать запрос на восстановление бонусного коэффициента. Обычно рассмотрение заявления и исправление страховки занимает не больше недели.

Если вам удастся восстановить КБМ, то страховщик будет обязан вернуть переплаченную сумму. То есть, поскольку при расчете за полис была выплачена сумма, рассчитанная на основе повышенного коэффициента, то вам выплатят разницу.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...