Иномарка

Стандартные тарифы и выплаты страховых компаний часто неспособны покрыть ущерб пострадавшим, поскольку размер причиненных убытков может в разы превышать установленные законом лимита. На российских дорогах появляется все больше автомобилей, особенно дорогих. А водители, причинившие вред таким машинам, выкручиваются самостоятельно, поскольку ремонт иномарок часто выходит за пределы страховой суммы.

Естественно, при наличии обязательной автогражданки, компания возместит сумму ущерба, причиненного потерпевшему, но свыше установленных 400 тысяч рублей, стандартный полис будет бессилен.

Но у владельцев автомобилей есть право расширить страховку ОСАГО, чтобы инициатору автокатастрофы не пришлось возмещать убытки пострадавшей стороне из собственного кармана. В статье мы выясним кто оформляет и где купить ДоСАГО (расширенная страховка ОСАГО), позволяющую владельца машин чувствовать себя более защищено по сравнению с обязательным страхованием водителей.

Что такое расширенная автогражданка ДОСАГО

Любой владелец автомобиля вправе появляться на дороге за рулем только при наличии полиса обязательного страхования. Подобный продукт, покупают для дальнейшего возмещения ущерба пострадавшим в автокатастрофе по вине страхователя.

То есть, защищающая компания (СК) выплатит за своего виновного водителя возможную выплату потерпевшим, не превышающую 400 и 500 тысяч рублей для имущества и людей соответственно. Значит, если произойдет автокатастрофа и ремонт поврежденного автомобиля пострадавшего водителя оценят на сумму больше 400 000 р., т.е. превысив размер страхового покрытия, возмещать недостающую часть страхователю надо самому.

Выходом в такой ситуации является добровольное страхование автогражданской ответственности, расширяющее обязательную защиту водителей. Расширенное ОСАГО или ДоСАГО увеличивает сумму покрытия до 30 млн. рублей, чего наверняка хватит восстановить даже самое дорогое авто.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО

страхование транспорта

Несмотря на то, что обе страховки защищают гражданскую ответственность автомобилиста, у них есть отличия.

Условия ДСАГО отличны от стандартного ОСАГО следующим:

  • Добровольность. Водителей никто не вправе заставить оформить полис, расширяющий страховую сумму;
  • Право самостоятельного установления лимита. Владелец авто вправе сам определять размер выбранного страхового возмещения. Значит, компенсации ДСАГО с лимитом 1 млн. рублей, установит водитель, а не страховщик или государство;
  • Экономия. ОСАГО с расширением это не отдельный вид защиты, а дополнительная услуга. Значит, за расширение не нужно платить как за полноценную защиту, что удешевляет его стоимость;
  • Опции. Помимо увеличенной страховой суммы, приобретать ДОСАГО в 2018 году выгодно за счет дополнительных услуг. Можно оформить расширение и добавить в него отмену учета износа автомобиля, вызов технической помощи и заправщика, эвакуатор и аварийного комиссара.

Что говорит закон

Данный вид защиты подчиняется тем же законам, что и обязательная страховка водителей. Значит, согласно закону «об ОСАГО» в случае автокатастрофы, расширенная защита должна обеспечить выплату пострадавшим за своего клиента.

А также согласно Постановлению Президиума ВАС РФ, каждый владелец автомобиля вправе сам выбирать оформлять ли помимо обязательного страхования еще и дополнительное.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

страховое возмещение

Расширение ОСАГО в 2018 году хорошо показало себя на страховом рынке. Подобный вид услуги помогает избежать больших финансовых потерь, которые выплачиваются по заявлению со стороны пострадавших. Если ущерб составит больше стандартной компенсации по «автогражданке», т.е. больше 400 тысяч рублей, то расширение по ОСАГО до 1 млн. рублей сможет покрыть то, что не хватает.

Например, водитель заключил договор ДСАГО со страховым возмещением равным 1,5 млн. рублей. Водитель застрахованного автомобиля совершил аварию, а ущерб пострадавшей машине оценили равный 680 000 рублей. По правилам, расширение гражданской страховки поглощает размер основной выплаты. Значит, компания выплатит положенные по закону 400 000 рублей и доплатит по расширению еще 280 000 рублей.

Но, в случае превышения урона на сумму более 1 600 000 рублей, недостающие 100 тысяч придется выплачивать инициатору катастрофы из своего кармана.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Поскольку по автострахованию дополнительное расширение – это и есть «автогражданка», то и покрываемый ущерб у него будет тот же. Говоря проще, ОСАГО и ДСАГО являются одним и тем же видом страхования, просто второй дополняет первый, но не наоборот. Следовательно, оформление ДСАГО невозможно без покупки базового обязательного полиса.

Купив расширение к автогражданке, водитель страхуется на случай:

  • Автокатастрофы, где он будет виновником, а пострадает имущество третьих лиц;
  • Аварии, где будет нанесен вред физическому здоровью человека (водителя, пассажира, пешехода).

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

Вождение авто

Хоть за дополнительные услуги по «автогражданке» приходится доплачивать, эта сумма не идет в никакое сравнение ни с размером ущерба, который она может покрыть, ни со страховой премией, уплаченной изначально во время покупки полиса обязательного автострахования.

Следовательно, подобный апгрейд полиса станет полезен каждому владельцу автомобиля, особенно:

  1. Водителям, предпочитающим агрессивную и быструю езду на машине;
  2. Новичкам, недавно получивших права;
  3. Жителям мегаполисов, где постоянно большое автомобильное движение.

Как расширить полис ОСАГО

В целях апгрейда «автогражданки», владельцы автомобилей вправе обратиться в ту компанию, где есть выгодные условия. Все что нужно, это подать документы в страховую во время оформления стандартного полиса защиты ответственности или в любое другое время.

Конечно, удобнее заключить соглашение сразу с включенным расширением, поскольку страховые компании часто предлагают скидки по такому поводу. Значит, покупка полиса и усовершенствованного дополнения сразу вместе, обойдется дешевле, чем по отдельности.

Преимущества и недостатки

Довольно часто обычного полиса не хватает на выплату компенсаций, поскольку одни кузовные запчасти на дорогие иномарки стоят больше 100-200 тысяч рублей за деталь. Поэтому нет сомнений, что преимуществом ДГО является увеличенная сумма выплат в случае автокатастрофы.

Как таковых минусов у расширения «автогражданки» нет, за исключением платы за такую модернизацию, но даже здесь, размер страховой премии не так велик, как могут стать расходы в будущем при аварии.

Где купить ДОСАГО

Поток машин

Поскольку ДГО является добровольным апгрейдом полиса, то его покупка осуществляется в любое удобное время, в любой компании, даже отличной от той, где страхователь защищен по обязательному полису.

Следовательно, с целью покупки модернизированного полиса автострахования, владелец автомобиля вправе посетить любую страховую компанию, заплатить взнос и получить расширенный полис на руки.

Но учтите, по обязательному автострахованию, выплаты осуществляются хоть и страховой компанией, но поддерживаются Российским Союзом Автостраховщиков. Значит, когда организация не сможет выплатить компенсацию из-за банкротства или ликвидации, это сделает РСА. А в случае с ДГО, возмещение придется ждать исключительно со страховой организации и не от кого больше.

Поэтому необходимо обращаться в серьезные, крупные и проверенные организации. Например, обратиться в компанию за ОСАГО в Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах, АльфаСтрахование и т.д.

Необходимые документы для оформления

Пакет документов, требуемых компаниями зависит от наличия обязательного полиса автострахования. Когда в компанию обращается страхователь имеющий стандартное ОСАГО, то кроме самого полиса предоставлять ничего не нужно.

В случае оформления полиса впервые или покупки апгрейда в другой компании, направляются следующие документы в страховую:

  1. Гражданский паспорт и водительские права будущего страхователя;
  2. Действующий бланк «автогражданки» (если покупается исключительно расширение);
  3. Документы на транспорт (СТС, ПТС, доверенность).

Тарифы и выплаты по полисам ДОСАГО

Поскольку владельцы автомобилей самостоятельно определяют, какой будет сумма компенсации по размеру, то точную цену за расширенный полис ОСАГО назвать сложно.

Расценки на дополнения «автогражданки» устанавливают сами компании, значит государством они не регулируются.

Но конкуренция вынуждает страховщиков не завышать цены и рассчитывать их по одному из двух принципов:

  • В первом случае, цена зависит от возраста и стажа страхователя, его места жительства, аккуратности, типа полиса, мощности ТС и иных показателей, как и при расчете ОСАГО;
  • Во втором случае, стоимость расширения связана с процентом от максимального размера возмещения. В среднем процент равен от 0,1 до 0,5 от установленного лимита (от 300 тысяч до 30 млн. рублей).

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...