Страховка для машин

Все знают, что у каждого автомобилиста в бардачке должна находиться страховка. Страхование автогражданской ответственности несет в себе главную нагрузку по защите водителей виновных в ДТП. Не все всерьез воспринимают автострахование, возможно в силу стоимости. Для каждого отдельно взятого водителя цена полиса будет отличаться и при этом не малыми деньгами.

Одним из параметров, влияющих на итоговую цену, помимо стажа, территориальной принадлежности и возраста, является коэффициент бонус-малус. А вот что такое КБМ в ОСАГО и как его узнать рассмотрим далее.

Что такое КБМ

Итак, как вам известно у каждого годового срока страхования есть своя стоимость. Общая сумма, которую придется отдать водителю, а именно страхователю зависит от ряда параметров, которые называются коэффициентами. За счет этих коэффициентов у водителя со стажем в 10 лет, полис будет дешевле, чем у новичка.

Но если водитель зарегистрирован в столице (как и его авто), а новичок в другом городе, то разница в стоимости будет меньше, чем если бы они проживали в одном регионе. Проще говоря, коэффициенты — это параметры, которые отражают множество нюансов, связанных с территорией, возрастом и квалификацией водителя, а также параметров самого авто и многое другое.

Вождение автомобиля

Но стоит отметить, что все эти параметры, которые влияют на цену из года в год не изменяются. А вот коэффициент КБМ, может как увеличиться, так и уменьшиться. Так, что это такое и как он применяется? На самом деле все достаточно просто.

У каждого страхуемого шофера определяется определенный водительский класс, за счет которого вы будете получать скидку или же наоборот переплачивать за полис. КБМ это коэффициент, так сказать поощрения и наказания, который начисляется или соответственно отнимается в зависимости от аккуратности вождения.

Исходя из этого определения, у каждого водителя по ОСАГО начисляются скидки за безаварийное годовое вождение. Также размер скидки зависит от того, какой водительский класс будет начислен шоферу в зависимости от истории его вождения.

Естественно, если вы желаете получить бонусы по безаварийности, то за весь год вы не должны совершать ДТП, из-за которых СК будет расплачиваться с потерпевшими, возмещать им причиненный вами ущерб. Самый большой бонус равен 50%, и достигается он только спустя 10 лет безаварийного вождения.

Виды КБМ

Что же такое класс водителя? Естественно, этот показатель взаимосвязан со стажем напрямую. Ведь, чем больше лет водители находились за рулем и не участвовали в ДТП, тем большими будут классы страхования. Всего класс страхования ОСАГО изменяется по 15 позициям, от 1 до 13 класса бонусные, а именно вы зарабатываете себе скидку по 5%, а также два класса увеличивающих стоимость класс 0 и М.

Если 13 класс соответствует 50% дисконту, а именно максимальный КБМ равен 0,5, то самым маленьким будет класс М, которому соответствует коэффициент надбавки к стоимости, а не скидки, равный 2,45. Говоря проще, ваша аккуратность — это то, от чего зависит класс КБМ. Следовательно, если вы не совершите аварий за весь период «автогражданки», то класс на начало годового срока возрастет на 1 пункт и, следовательно, коэффициент применяемый к общей стоимости сократиться еще на 5%.

Правила для водителей

Итак, надеемся вы поняли, что у обязательного страхования коэффициент бонус уменьшается, если страховая компания ни разу за год не выдавала страховых выплат. Как только вы получаете права и садитесь за руль автомобиля, вам присваивается не минимальный, а сразу класс 3, который по сути не добавляет выплат и не приносит выгоды, его коэффициент равен 1.

Бонус в виде 5% скидки можно получить при повышении ранга до 4 уровня. Если вы смените авто, то самый коэффициент бонус малус останется на том же уровне, так как он привязан к водителю.

В свою очередь, страховщики в полисе ОСАГО класс водителя и применяемый к нему коэффициент подразделяют на подвиды, которые называются:

  • Водительский. Применяется для защищаемых водителей, вписанных в «автогражданку».
  • Начальный. Этот вид не может меняться даже при смене СК, обращаясь за полисом в другую компанию этот показатель останется тем же, что и с предыдущим страховщиком.
  • Расчетный (итоговый). Этот вид определяющий, поскольку именно он используется при расчете конечной стоимости полиса.

 

Как узнать свой КБМ по ОСАГО

Мы примерно разобрали, что такое класс страхования, какие бывают КБМ, и что такое коэффициент применяемый к ним. Теперь можно разобрать вопрос, как узнать свой личный класс ОСАГО для того, чтобы проверить правильность расчетов. Каждый водитель может узнать свой класс в дистанционном режиме, через онлайн систему. Данные сведения предоставляет Российский Союз Автостраховщиков (РСА) на своей официальной странице.

На портале РСА также находится таблица КБМ, с помощью которой в режиме онлайн вы можете проверить сколько процентов начисляется к стоимости вашего полиса. Также рассчитать класс водителя для ОСАГО может помочь специальный калькулятор, который имеется на многих сайтах посвященных данной теме. Но зная то, как рассчитывается ваша классность, вы можете сделать это самостоятельно при помощи таблицы РСА.

Перед тем, как узнать класс водителя ОСАГО вы должны понимать, что ОСАГО и его стоимость зависит от вашей езды, это значит, что меняется КБМ в любом случае, но в какую сторону зависит только от вас.

Тройная польза от использования принципа бонус-малус

Несомненно, малус и бонус являются отличным вариантом поощрения, в особенности для лиц, знающих важность страхования. Естественно, для страхуемого обладать даже минимальными скидками уже плюс, а также знание того, что цена зависит от него. Это является прекрасным стимулом для любого, ведь если человек не будет нарушать ПДД, не попадать в аварии, следовательно, его класс поменяется и на следующий год он будет платить меньше.

Условия получения бонуса

Также не стоит забывать и про наказания, которые не выгодны страхователю, но приносят доход СК. Если человек станет виновником ДТП, то его класс упадет, а то и вовсе станет минимальным и в этом случае к его полису будет применять наценка в виде повышенного коэффициента равного 2,45.

Исходя из того, что КБМ меняются, водителям не выгодно иметь повышающий коэффициент, но это выгодно для СК. Если человек за рулем авто будет стараться повышать свой водительский ранг, то он меньше будет нарушать правила, следовательно, это выгодно государству. Проще говоря, в страховании с применением поощрительной системы выигрывают все три стороны.

Что такое группы риска и как они относятся к КБМ

В ОСАГО как мы уже говорили существуют определенные классы, которые обозначают водителя и присваивают ему определенный коэффициент. Эти самые классы и являются группами риска. Это означает, что если человек имеет начальный класс или ниже, то он входит в группу риска (только приобрел права или часто попадает в ДТП). Естественно, на класс вождения это никак не влияет, также и не влияет на сам стаж.

Но в полисе этот показатель играет немаловажное значение, особенно если шофер попадал в аварии и его коэффициенты менялись и при этом не в лучшую сторону. В конечном итоге при подписании нового соглашения об «автогражданке», часто попадающий в аварии водитель может не удивляться, почему стоимость повысилась по сравнению с предыдущим годом.

Таблица ОСАГО

С помощью данной таблицы вы можете понять, как посчитать и как определяется коэффициент. Здесь нет ничего сложного, ведь зная свой стаж и то, когда вы впервые оформили «автогражданку» вы с легкостью поймете, как начисляются скидки. Если же таблица вам непонятна, вы можете проверить свой ранг с помощью онлайн системы компании РСА на их сайте.

Класс М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 9 11 12 13
Коэффициент 2,45 2,3 1,55 1,4 1 0,95 0,9 0,85 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,55 0,5
Класс спустя год страхования в зависимости от страховых выплат за отчетный период
Количество выплат 0 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 13
1 М 1 1 2 3 4 4 5 5 6 6 6 7
2 М 1 1 2 2 2 2 3 3 3 3
3 М 1 1 1 1 1
4 М

Как рассчитать КБМ

Итак, давайте разберем, как рассчитать КБМ по таблице. Возьмем к примеру среднестатистического человека, который на протяжении 5 лет ежегодно защищал свою автогражданскую ответственность и не становился виновником ДТП. Конечно, он мог попадать в аварии, но поощрения в виде повышения класса предусматриваются только в том случае, если страхователь не был виновником, он мог выступать в роли пострадавшего.

Исходя из того, что при первом заключении «автогражданки» он получил 3 класс, то к цене полиса применялся КБМ соответствующий единице. Спустя пять лет он заслужит 8 класс, и при этом коэффициент к общей стоимости «автогражданки» при подписании нового соглашения, будет равен не 1, а уже снизится до 0,75.

Как проверить КБМ по базе РСА

Если вы забыли, когда в последний раз попадали в ДТП и тем более, когда первый раз заключали соглашение о защите гражданской ответственности водителя, то вы можете узнать свой класс с помощью системы РСА, которая доступна в онлайн режиме.

Если вы хотите узнать, как определить класс водителя при ОСАГО в 2017 году, то вам необходимо сделать следующее:

  • Пройти на официальный сайт.
  • Выбрать раздел «ОСАГО» и найти ссылку для определения КБМ.
  • Далее нужно согласиться на обработку личных данных и перейти к следующему шагу.
  • На новой странице вы указываете кем является собственник ТС (юрид. или физическим лицом).
  • Указываете количество водителей, допускаемых к рулю.
  • Затем персональные данные водителя (ФИО, ИНН, дата рождения).
  • После данные о серии и номере в/у.
  • И в завершении – дата заключения соглашения об «автогражданке».

Примеры

Чтобы закрепить знания о коэффициентах КБМ по ОСАГО давайте рассмотрим небольшой пример. Возьмем для этой цели все того же водителя с пятилетним стажем. Исходя из таблицы на данный момент при заключении нового договора, к стоимости его полиса будет умножаться коэффициент КБМ равный 0,75, что соответствует 8 классу.

Если в новом расчетном году он станет виновником аварии, то при перезаключении договора ОСАГО его ранг снизиться и станет равным 5. Если же за этот же период он опять попадет в ДТП, СК будет выплачивать пострадавшим премию второй раз за год, то класс понизиться до 2, а это меньше, чем начальный (третий). Если третий раз, то станет равным классу М.

В том случае, если водитель не будет совершать ДТП после пяти лет безаварийного вождения еще 2 года, то его класс станет равным 10 и коэффициент к стоимости его ОСАГО будет применяться равным 0,65. Еще через 3 года он сможет достигнуть высшего ранга и получать скидку в 50%, коэффициент будет равен 0,5.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...