Новый дом

Приобретение собственного жилья связано не только с большой радостью, но и с переживаниями. Потенциальный владелец вкладывает в сделку огромный капитал, чаще всего — все имеющиеся средства, в то время как приобретаемый объект не застрахован от задействования в мошеннической схеме.

Поэтому во время покупки квартиры, когда речь идет о вторичной недвижимости нужно застраховать себя от рисков потери прав собственности на такую дорогую покупку. В России это отдельный вид полиса и называется он титульное страхование недвижимости, а что он защищает мы рассмотрим в данной статье далее.

Рейтинг страховых компаний

Мы перечислим только узнаваемые в стране организации, обеспечивающие титульное страхование гражданам, основываясь на лояльности к клиентам и честности.

Приобретение жилья

Страховые компании в РФ, по мнению независимого брокера, выстраиваются в следующий рейтинг:

  1. Альфа Страхование;
  2. ВТБ Страхование;
  3. Ингосстрах;
  4. Альянс;
  5. Сбербанк Страхование;
  6. Интач;
  7. Согласие;
  8. Росгосстрах;
  9. Русский Стандарт;
  10. УралСиб.

Сбербанк

Крупнейшая финансово-кредитная организация в России Сбербанк предлагает контрагентам услуги дочернего предприятия Сбербанк — Страхование. При оформлении жилищной ссуды полис покупать необязательно. Но титульное страхование квартиры призвано оградить от нарушения со стороны других физических лиц права страхователя на купленное недвижимое имущество.

Если вы оформите договор страхования недвижимости, Сбербанк охотнее предоставит жилищную ссуду. Правда, на размер процентов по ипотеке полис никак не повлияет.

Сбербанк сформировал такие условия страхования недвижимости:

  1. Цена сделки колеблется от 0,3% до 0,5% от общей суммы, выложенной на покупку жилья. К примеру, квартира обошлась в 4 млн, то титульный полис будет стоить от 12 до 20 тыс. рублей;
  2. Случай титульного страхования квартиры наступит когда соглашение покупки — реализации будет аннулировано. А также если объявятся совладельцы, чьи права нарушили во время продажи и выявится факт мошеннических действий по недвижимости. Тогда долг по кредиту не будет «висеть» на заемщике. Его компенсирует страховое предприятие;
  3. Договор титульного страхования позволено подписать в тот же день, при оформлении ипотечной сделки;
  4. Платеж делается в день подписания соглашения и рассчитан на год;
  5. Пролонгация происходит в автоматическом порядке;
  6. Клиент делает обязательный взнос каждый год.

Схема оформления полиса выглядит так:

  • Клиент запрашивает у предприятия список необходимых бумаг и подготавливает их;
  • Подписывает соглашение о титульном страховании в офисе банка;
  • Копия договора прикрепляется к сделке по ипотеке.

Для подписания соглашения со страховщиком нужно подготовить:

  • Паспорт и ксерокопия заполненных страниц;
  • Предварительно выданный страховщиком и заполненный личными данными бланк. В нем также указывается информация о займе;
  • Заявления по форме страхового предприятия;
  • Документ, подтверждающий право на владение имуществом;
  • Отчетность по квартире от оценочного бюро;
  • Ксерокс паспорта объекта.

Росгосстрах

Будучи покупателем дома, участка земли и жилплощади в многоквартирном доме за собственные средства, вы можете осуществить добровольное страхование своего права на владение имуществом. Поскольку речь идет не об ипотечных средствах, страховщиком выступает не банк и его партнер, а выбранная вами компания. Полис на титул оформляет одна из популярных в РФ компаний Росгосстрах.

Агентство выполняет страхование титула на таких условиях:

  • Страховой случай наступит, из-за аннулирования соглашения, объявятся совладельцы, чьи права нарушили или выявится факт мошеннических действий по недвижимости.
  • Титульное страхование объектов недвижимости распространяется на жилье, сооружения коммерческого назначения и участки земли.
  • Страхование прав предоставляется как физическому так и юридическому лицу.
  • Стоимость сделки составит в среднем 0,3% от цены недвижимости.
  • Пролонгация осуществляется в автоматическом порядке.
  • Возможно отправить онлайн-заявку на заключение сделки.

Ингосстрах

Титульное страхование сделки с недвижимостью оформляется в одной из древнейших организаций Ингосстрах. Компания предлагает страхование прав на таких условиях:

  • Страховой случай наступит, из-за аннулирования соглашения покупки-реализации, объявятся совладельцы, чьи права нарушили, выявится факт мошеннических действий по недвижимости.
  • Страхование прав предоставляется как физическому, так и юридическому лицу.
  • Стоимость полиса зависит от размера покрытия и колеблется от 0,6% до 1% от цены недвижимости.
  • Пролонгация осуществляется в автоматическом порядке.
  • Возможно отправить онлайн-заявку на заключение сделки. На интернет-портале организации Ингосстрах можно узнать сколько стоит страхование в вашем случае. Для этого есть специальный онлайн-калькулятор для расчета цены полиса.

Сроки и условия титульного страхования

Организации открывают титульное страхование недвижимости в России на период до 10 лет. Но когда речь идет об ипотечном кредитовании, период действия полиса может ограничивать банк. Так, финансовые учреждения в России требуют заключения договора о страховании прав не меньше чем на 36 месяцев.

Это требование напрямую связано с законодательной нормой в РФ относительно периода исковой давности. Но даже период могут на законном основании продлить истцы, являющиеся прежними совладельцами уже купленной вами квартиры. Поэтому оформление полиса на максимальный срок лучше обезопасит вас от потери.

Причины возникновения риска

Квартиры, дома, земельные участки и коммерческие сооружения на вторичном рынке — это нередко объекты, подверженные осуществлению мошеннических соглашений продажи-покупки. Право страхователя на владение можно оспорить при выяснении что одна из предыдущих сделок по его имуществу проводилась без учета интересов всех совладельцев.

Страховка на жилье

Так происходит, когда в сделке о продаже-покупке не мог участвовать член семьи, находящийся в исправительном учреждении или не достиг совершеннолетия. Нельзя исключать и возможность рисков при покупке абсолютно нового жилья. Недобросовестный девелопер может сфальсифицировать документы и продать одну квартиру несколько раз. Мошеннические схемы с первичной недвижимостью, к сожалению, не редкость в нашей стране.

Почему можно потерять титул

Вот некоторые обстоятельства, при которых оспаривается право владельца жилой недвижимости:

  • При заключении сделки нарушили права совладельца, которым оказался несовершеннолетний ребенок.
  • Квартиру вам продал один из наследников без согласия других.
  • Документация по сделке неверно составлена.
  • Вы заключили соглашение с физ. лицом, признанным недееспособным.
  • Доказано, что одно из заключенных ранее соглашений проходило обманным путем.

Сколько стоит титульное страхование

Перед тем как одобрить вам обязательное страхование недвижимости серьезная организация должна проверить как осуществлялся (осуществляется) процесс ее приобретения. Только после этого вам озвучат тарифы или же примут решение не заключать сделку с вами.

Цена на страхование, на рынке недвижимости зависит от следующих факторов:

  • Сумма покрытия;
  • Кредитор;
  • Срок страхования.

В среднем страхование имущества обходится россиянам в 0,5-2% от рыночной цены.

Что нужно учесть при заключении договора

Понимая что такое титульное страхование при ипотеке, но сомневаясь в его целесообразности, уточните некоторые нюансы, способные повлиять на ваше решение:

  • Максимальный период, в течение которого организация будет страховать права на недвижимость 10 лет.
  • Все страховые случаи четко указываются в соглашении. А для этого вы должны взвесить риски.
  • Изучите правила компании, по которым производят расчет стоимости полиса.
  • Проверьте, будут ли компенсированы расходы на судебную тяжбу.
  • Сумма компенсации рассчитывается относительно рыночной стоимости имущества, а не фактической на момент заключения сделки.

Плюсы и минусы титульного страхования

Сопоставляя положительные и отрицательные стороны заключения сделки со страховщиком об оформлении титульного полиса делаем вывод о его неоднозначности:

  1. Период. Когда страхователь покупает жилье не у застройщика, а у предыдущего владельца, приобретение полиса на минимальный срок не имеет смысла. Для перестрахования от потери прав клиент открывает полис на 3 года, но он не окупится если истец (прежний совладелец) узнает о нарушении своих интересов не сразу после заключения сделки. Исковая давность отсчитывается не с момента несоблюдения прав (в данном случае неправомерной продажи квартиры), а с того момента, когда истец узнал о нарушении.
  2. Судебная тяжба. Факт происшествия, в результате чего компания должна компенсировать клиенту потери, подтверждается только по решению суда.
  3. Если вы лишились прав на недвижимость, например, через 5 лет после оформления соглашения с компанией, цена квадратных метров возросла и за денежную компенсацию новое жилье приобрести не получится.

Хоть мошенники будут найдены и арестованы, вернуть деньги инвесторам и покупателям государство не может и возвращает их частично и на протяжении нескольких лет. Компания же компенсирует потери в оговоренный соглашением срок.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...