Страхование квартиры

Страхование имущества не особо распространено. Мы считаем нам хватит выстроить высокие заборы, сделать крепкие замки и установить сигнализацию. Тем не менее страхование квартиры от пожара и затопления всегда будет актуальным вопросом, способным сберечь вашу собственность от рисков утраты и повреждения.

Виды страхования квартиры

Существует 2 основных направления страхования. Это добровольное и обязательное. Хотя второе применимо только к иностранным компаниям, ведущих свой бизнес в РФ, первое доступно любому гражданину по собственному желанию.

Страхование жилья

Определяются виды страхования квартиры исходя из объектов, беспокоящие клиента больше всего. К ним относятся:

  1. Титульное оформляется при покупке дорогого имущества. Это покупка на вторичном рынке жилья и оформление кредитования при ипотеке. Но человек подвержен различным рискам на всех этапах заключения сделок, а данное направление позволит обезопасить его действия. Вообще, титульное страхование квартиры советуют сами кредиторы, понимая, что ипотечный договор влечет выплату больших сумм. Это хороший шанс на возврат вложенных средств в случае возникнувших обстоятельств.
  2. Страхование гражданской ответственности предполагает личную безопасность, а также обязательность перед соседями. Подвергая опасности свое имущество, вы способны повредить собственность другого человека, причинив ему потери. К примеру, протечка труб, поломка стиральной машины не обезопасит от потопа, а старая электропроводка становится причиной пожара.
  3. Конструктивные элементы – это неотделимые части здания: стойки, перемычки, крыша, стены, площадки на лестничной клетке. Они тоже описываются страховщиком и включаются в договор. Но наибольшую тревогу вызывают у владельцев, проживающих в тех районах, где сложная сейсмическая обстановка или очень опасные зоны.
  4. Имущество владельца предполагает определенный список, включающий все, что дорого хозяевам. Это антиквариат, картины, драгоценности, памятные вещи, бытовая техника, электроника и т. д.
  5. Отделка и оборудование квартиры – это объекты повышенного риска, неотделимые от имущества. К первым относят дверные полотна, потолки, встроенную мебель, укрепляющие конструкции, а вторые включают газопровод, трубы, канализацию и электричество. Страхование дорогого ремонта квартиры тоже объект работы агента.

Добровольное

По российскому законодательству обязательным является только страхование жизни человека или его автомобиля, все иное считается добровольным. Если возникает беспокойство за собственную квартиру, дом, имущество, коммуникации, то следует застраховать себя путем подписания договора с агентом.

Процедура кажется сложной и утомительной, но при встрече со страховщиком достаточно обсудить все интересующие условия, выбрать программу и рассчитать цену услуг. Обязательное страхование определяется силой закона, а добровольное подписанным документом.

Условия страхования в различных страховых компаниях

Сейчас различные компании стараются предложить свои услуги клиентам, пытаясь создать им лучшие условия. Выбор остается только за страхователем. Но, многие юристы советуют внимательно читать договор и полис, получаемый на руки. Ведь при наступлении пожара или затопления страховщик старается трактовать события в свою пользу.

Основными крупными игроками этого рынка, имеющими высокий рейтинг доверия, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Росгосстах;
  • ВТБ;
  • РЕСО;
  • Согаз и т. д.

Рассмотрим подробно их условия, ставки предлагаемых тарифов, и стоимость полисов.

Защита дома онлайн в Сбербанке

Страхование квартиры от пожара и затопления можно провести в такой крупной компании, как Сбербанк. Осуществить подобную услугу легко с помощью агента или онлайн. Надо зайти на портал, выбрать полис дома или квартиры, определить сумму защиты и сам объект.

Страхование жилья

В эту программу уже включены возможные происшествия, как стихийные бедствия, пожар, гражданская ответственность. Вас также защитят от залива, взрыва и падения летательных аппаратов. Сбербанк проводит страхование квартиры на год с возможностью дальнейшего обновления договора. Здесь также предусмотрены основные направления выплат, чей размер намного понятнее в формате таблицы. Все суммы приведены в рублях.

Полис Повреждение внутренней отделки Движимое имущество Ответственность гражданина
1750 200 000 150 000 100 000
2250 250 000 200 000 150 000
4950 600 000 400 000 400 000
6750 1 000 000 500 000 500 000

После выбранных опций вас попросят ввести промокод, получаемый по телефону службы поддержки, а затем оформить полис, вписывая в пустые строчки нужные данные. Страхование квартиры онлайн не потребует много сил, а время подключения этой услуги позволено выбрать по личному усмотрению.

Росгосстрах

Созданная еще в 1921 году, эта компания имеет огромную сеть собственных центров, расположенных в различных городах РФ. Здесь не только стараются оказать психологическую помощь людям, прошедшим через сложные жизненные ситуации, но и определят материальную стоимость ущерба, помогая урегулировать последствия.

У компании есть несколько популярных программ для своих страхователей:

  • Росгосстрах дом «Актив» в эту категорию включаются частные дома, чье расположение определяется в поселке или деревне;
  • Росгосстрах «Дом Престиж» элитные жилые постройки;
  • Росгосстрах «Актив Фиксированный» бережет имущество, внутреннюю отделку, гражданскую ответственность;
  • Росгосстрах «Актив Индивидуальный» добавляет еще конструктивные элементы, а также внешнюю отделку.

Договор по третьему виду услуги, разрешено заключить на сайте. Он доступен 24 часа в сутки. Сравните уже готовые варианты, выберете возможные страховые случаи, оплатите удобным способом и получите документ на адрес своей электронной почты. Для правильного оформления на свое имя вам необходимо внести только данные паспорта.

Еще компания предлагает позаботиться и об ипотечном жилье. Здесь разработана целая комплексная программа, решающая вопросы с банком, если человек теряет стабильный заработок.

Страхование квартиры в ВТБ

Это одна из крупнейших российских компаний, уже давно входящая в рейтинг лучших страховщиков. Она продает услуги по автострахованию, имущественным отношениям, путешествиям, и инвестициям. В своей программе ВТБ на страхование квартиры выделяет 3 основных тарифа.

Таблица

Тариф Оплата ремонта и починки коммуникаций Возмещение ущерба при поломке мебели и электроприборов Минимальная сумма ежемесячного платежа
«Стандарт» 100 000 100 000 1012
«Комфорт» 200 000 200 000 1128
«Премиум» 200 000 200 000 2853

РЕСО

Страхуя свою недвижимость, вы включаете сюда декоративные элементы, коммуникации, электроприборы, движимую собственность, а также инфраструктуру в доме. К тарифу «Комфорт» добавляется возможный случай затопления. А по «Премиум» вам оплатят проживание в отеле, грузоперевозчиков и химчистку мебели.

Страхование квартир и домов очень успешно проводит и компания РЕСО Гарантия. Она разработала целую линейку коробочного предложения, куда входит сразу несколько продуктов. Это позволяет снизить итоговую цену полиса, определить пакет и предложить его клиенту на более выгодных условиях. Сама программа в РЕСО носит название «Домовой» с пакетом «Экспресс», «Эконом», «Льготный» и «Премиум».

В рейтинг страховых компаний можно включить ВСК, «Согаз», «Ренессанс». Здесь тоже легко встретить программы для автолюбителей, путешественников, людей, ведущих здоровый образ жизни. К примеру, вам предложат страхование квартиры по ипотеке, в момент приобретения или приватизации. Важно хорошо изучить все варианты. Сравнивайте, не бойтесь, и определяйте где дешевле, если этот параметр вам важен.

Риски

Жилые помещения

Страхование строений и квартир сопровождается определенными рисками. Ими считаются:

  1. Пожар;
  2. Взрыв;
  3. Повреждение водой;
  4. Механическое повреждение;
  5. Противоправные действия третьих лиц;
  6. Стихийное бедствие.

Все остальные случаи, связанные с перепадом напряжения и открытым огнем, взрывом при хранении опасных веществ, проникновением атмосферных осадков в строение, хищением имущества вне строения не являются страховыми и не подлежат возмещению. Прежде чем назначить выплаты пострадавшему, эксперты основательно разбираются в сложившейся ситуации и определяют, какого вида риску подверглось ваше имущество.

Гражданская ответственность

Добровольное страхование квартиры включает различные услуги, помогающие человеку чувствовать себя защищенным. Его предлагают нам РЕСО Гарантия, Сбербанк, ВСК, Согаз, Ингосстрах, определяя собою рейтинг популярных компаний. И если страхуемая жилплощадь становится причиной имущественного спора с соседями, стоит задуматься над гражданской ответственностью.

Именно здесь определяется, как разрешатся вопросы при затоплении, пожаре и иных механических воздействий, на жилую площадь проживающих рядом людей. Важно оговорить все свои пожелания и внести их в полис.

Затопление соседей

Страхование квартиры от затопления соседей позволит не только уберечь свои квадратные метры, но и сохранит вам семейный бюджет, нервы и время. По контракту, подписанному с агентом, лучше всего указать, по чьей вине возможно наступление страхового случая и перечислить все варианты. При этом ваши действия, следующие: позвоните в ЖЭК, сообщите о затоплении. Отнесите заявление в свою компанию, приложите все необходимые документы и ожидайте решения.

Страхование квартиры во время отпуска

Отправляясь в отпуск, важно правильно составить договор страхования квартиры. Это краткосрочный документ и его разрешено провести как комплексно, без описи имущества, так и сопровождая полной описью. Если к примеру, вы собираетесь в ближайший отпуск путешествовать за границу, то во время покупки туристической путевки, стоит сразу выбрать опцию «Страхование жизни и квартиры».

Что нужно учесть? Определите риски, например, затопление, пожар, кража, вандализм, взрыв газа, стихийное бедствие. В комплексе ко всему позволено оформить и гражданскую ответственность. Это на тот случай, если лопнет труба или протекут краны.

Что входит в пакетное страхование

Очень часто, компании, как ВСК, Согаз, Макс и другие оформляют пакетный набор услуг. Он состоит из несколько собранных опций вместе, защищающих вас от огромного спектра рисков. Он удобен при покупке или продаже квартиры, во время приватизации, отправляясь в отпуск и просто беспокоясь о сохранности имущества. К тому же, выбирая сразу несколько вариантов, значительно экономите на итоговой стоимости услуг.

Возмещение ущерба

Страхование квартиры в Москве и других регионах России помогает владельцам имущества чувствовать себя более уверенно. И не важно, деревянный это дом, панельные многоэтажки, риски встречаются везде.

Сбор документов

Есть определенный алгоритм действий при причинении ущерба:

  1. В течение ближайшего времени позвонить в свою страховую компанию, оповестив агента о происшедшем событии.
  2. Написать заявление, бланк предоставят на месте.
  3. Определить нанесенный ущерб. Тут придется вызвать специалиста оценщика.

Список документов, необходимых при этом: справка ЖКХ или акт пожарной бригады, фото, видеоматериалы, свидетельские показания, заключение оценки эксперта.

Цена полиса и сроки страхования

Сколько стоит страхование квартиры и в какие сроки это происходит? Важно понять, определяющие цену моменты выдаваемого полиса.

В их состав входит:

  • Этаж, и расположение квартиры;
  • Внутренняя отделка и стройматериалы, из которых возведено здание;
  • Наличие охранной сигнализации, пожарных установок;
  • Состояние электрической проводки и инженерных сетей;
  • Возраст, изношенность здания и общее состояние жилого помещения.

Значение имеет и способ оформления полиса. Если он был получен через сайт, то значит, не проводилась оценка стоимости имущества. Значит сумма компенсации станет ниже выплачиваемой по контракту, подписанному в офисе.

Сроки, определенные договором, составляют от 1 месяца до 1 года. Выбор остается за покупателем услуги. Часто документ просто пролонгируется, если нет письменного заявления об обратном. Так, отправляясь в отпуск или находясь в длительной командировке, необязательно прерывать планы, чтобы продлить действие полиса, агенты сделают это сами.

Сейчас вносить платежи страхования разрешено и при покупке квартиры. В единый платежный документ (епд), выдаваемый при оплате коммунальных услуг, вносится дополнительная сточка. Это не обязательное страхование, но при желании разрешено оплатить услугу на месте.

Предоставление документов в страховую компанию

Какие нужны документы в страховании квартиры? Этот вопрос остается актуальным у будущего владельца приобретаемых услуг. Компании, стараясь не потерять своих клиентов, ограничиваются минимальным списком, имеющимся у любого владельца недвижимости. Собираясь в офис своего агента, уточните, какие документы нужны именно вам.

Но, все же, возьмите с собою:

  1. Паспорт. Он позволит подтвердить вашу личность и регистрацию.
  2. Свидетельство на право собственности на объект имущества.
  3. Технический паспорт на недвижимость.
  4. Оценка стоимости объекта. Очень часто ее проводит сама компания.

Для страхования квартиры по ипотеке потребуется еще и кредитный договор, заключенный вами в банке. Вообще, сама услуга полезна хозяину имущества. При потере основного места работы, возможности зарабатывать и выплачивать ссуду, вы защитите себя, выигрывая время на решение проблем. Документы для страхования квартиры выдаются в оригинале и подлежат возврату.

Как сэкономить на страховании жилья

Создайте себе правила страхования, по которым вы будете действовать дальше. Сначала сравните рейтинг всех организаций, предлагающих вам полис. Выберите все риски, относящиеся к конкретному жилью. Изучите условия страхования квартиры. Соберите пакет документов и проведите осмотр недвижимости. Заключите договор.

Существует 2 основных варианта экономии на полисе:

  1. Покупка пакета услуг. Очень часто компании предоставляют скидки своим клиентам при единовременной покупке максимального набора.
  2. Понижающий коэффициент. Когда оплата не дробится, а вносится в кассу сразу, применяется такая опция, делающая цену немного ниже.

На случай возможного разрушения дома, покупки приватизированной квартиры, отъезда в длительную командировку и спокойного существования в собственной жилплощади, необходимо побеспокоиться о ее безопасности.

Мы привыкли рассчитывать на страхование жизни, автомобиля, собственного здоровья, оформляя ДМС, но забываем уделить внимание своему имуществу и предметам, находящимся в нем. Может стоит уже учесть иностранный опыт и выбрать себе страховую компанию.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...