Страхование имущества не особо распространено. Мы считаем нам хватит выстроить высокие заборы, сделать крепкие замки и установить сигнализацию. Тем не менее страхование квартиры от пожара и затопления всегда будет актуальным вопросом, способным сберечь вашу собственность от рисков утраты и повреждения.
Содержание
- 1 Виды страхования квартиры
- 2 Внутренняя отделка и инженерное оборудование
- 3 Что такое коробочное страхование
- 4 Если в квартире есть предметы роскоши нужен ли специальный договор
- 5 Условия страхования в различных страховых компаниях
- 6 Риски
- 7 Гражданская ответственность
- 8 Затопление соседей
- 9 Страхование квартиры во время отпуска
- 10 Предоставление документов в страховую компанию
- 11 Как сэкономить на страховании жилья
Виды страхования квартиры
Существует 2 основных направления страхования. Это добровольное и обязательное. Хотя второе применимо только к иностранным компаниям, ведущих свой бизнес в РФ, первое доступно любому гражданину по собственному желанию.
Определяются виды страхования квартиры исходя из объектов, беспокоящие клиента больше всего. К ним относятся:
- Титульное оформляется при покупке дорогого имущества. Это покупка на вторичном рынке жилья и оформление кредитования при ипотеке. Но человек подвержен различным рискам на всех этапах заключения сделок, а данное направление позволит обезопасить его действия. Вообще, титульное страхование квартиры советуют сами кредиторы, понимая, что ипотечный договор влечет выплату больших сумм. Это хороший шанс на возврат вложенных средств в случае возникнувших обстоятельств.
- Страхование гражданской ответственности предполагает личную безопасность, а также обязательность перед соседями. Подвергая опасности свое имущество, вы способны повредить собственность другого человека, причинив ему потери. К примеру, протечка труб, поломка стиральной машины не обезопасит от потопа, а старая электропроводка становится причиной пожара.
- Конструктивные элементы – это неотделимые части здания: стойки, перемычки, крыша, стены, площадки на лестничной клетке. Они тоже описываются страховщиком и включаются в договор. Но наибольшую тревогу вызывают у владельцев, проживающих в тех районах, где сложная сейсмическая обстановка или очень опасные зоны.
- Имущество владельца предполагает определенный список, включающий все, что дорого хозяевам. Это антиквариат, картины, драгоценности, памятные вещи, бытовая техника, электроника и т. д.
- Отделка и оборудование квартиры – это объекты повышенного риска, неотделимые от имущества. К первым относят дверные полотна, потолки, встроенную мебель, укрепляющие конструкции, а вторые включают газопровод, трубы, канализацию и электричество. Страхование дорогого ремонта квартиры тоже объект работы агента.
Добровольное
По российскому законодательству обязательным является только страхование жизни человека и автомобиля, все иное считается добровольным. Если возникает беспокойство за собственную квартиру, дом, имущество, коммуникации, то следует застраховать себя путем подписания договора с агентом.
Процедура кажется сложной и утомительной, но при встрече со страховщиком достаточно обсудить все интересующие условия, выбрать программу и рассчитать цену услуг. Обязательное страхование определяется силой закона, а добровольное подписанным документом.
На время отпуска
Застраховать недвижимость не так уж и дешево. Но, как и с другими видами добровольной защиты, страховка жилья может оформляться на период, выбираемый самим страхователем. Полис выгоден, в случае защиты на время длительного отпуска за рубежом. Страховка, оформляемая когда люди уезжают в отпуск, ничем не отличается от стандартной защиты недвижимости.
Основные элементы, подверженные опасностям и подлежащие защите следующие:
- Элементы конструктива;
- Титул;
- Ответственность;
- Внутренняя отделка;
- Имущество, расположенное внутри квартиры.
Домашнее имущество
У всех в квартире находятся какие-либо вещи, нет смысла страховать дом, без мебели. Поэтому объектов страхования в данном виде защите много. Обычно, к домашнему имуществу относят ценности, находящиеся внутри квартиры.
До решения застраховать квартиру по наименьшей цене, надо посчитать, а сколько вы потеряете, в случае происшествия за время вашего отсутствия. Поэтому лучше застрахуйте квартиру полностью, а не одни ее стены.
Гражданская ответственность
Ответственность перед третьими лицами и ее защита самое доступное страхование, беря ее в отдельности. Ведь пострадать от форс-мажорных обстоятельств можете вы и соседи.
Квартира — не отдельно стоящий дом и непосредственное соседство с другими лицами сверху и снизу просто неизбежно. В 2020 году страховка гражданской ответственности покупается отдельно, так и вкупе с иными видами. Но цена зависит от добавления ее к общему списку услуг и места где вы решите застраховать квартиру.
Титульное страхование
Страхование титула подразумевает собой защиту от утраты права собственности.
Такое страхование страхующим станет полезно, тем более зная о недобросовестных родственниках или неуверенности в честности продавца (покупка недвижимости со вторички).
Тем, кто купил такую защиту, позволено застраховать свое имущество от следующего:
- От подделки документов совершая сделку;
- Продажи квартиры без ведома страхователя;
- Мошенничества;
- Неучтенных родственников и наследников.
Внутренняя отделка и инженерное оборудование
Естественно, человек на которого заключен договор страхования не способен предусмотреть всего за время его отсутствия в квартире. Защищается отделка и имущество, то в данную программу входят и иные случаи, связанные с трубопроводными коммуникациями.
К примеру, прорыв водопровода, замыкание электросети, неисправности газопровода и отопления. Выбрав данный вид защиты, повреждение застрахованного имущества восстанавливается за счет страховой фирмы.
Что такое коробочное страхование
Лучше застраховать квартиру сразу в комплексе. Застраховать жилье по данному типу предлагают оптом, а значит, участвуют все виды защиты.
Не надо объяснять зачем страхование нужно собственникам недвижимого имущества, но застраховать выгодно, как правило, удается выбрав тариф «все включено». Проще говоря, «коробочное» означает комплексное, а оно прилагается с немалой скидкой, по сравнению с покупкой защиты по отдельности.
Если в квартире есть предметы роскоши нужен ли специальный договор
Естественно, стоимость страховки квартиры станет больше, когда защищаемые в ней предметы недешевые. Конечную цену защиты квартиры рассчитать должен страховой агент, но подобное страхование не отличается от стандартной процедуры.
Данный вид страхования не отличается от имущественного и вы вправе отдельно оформить защиту на определенные вещи и включить их в список общей страховки.
Условия страхования в различных страховых компаниях
Сейчас различные компании стараются предложить свои услуги клиентам, пытаясь создать им лучшие условия. Выбор остается только за страхователем. Но, многие юристы советуют внимательно читать договор и полис, получаемый на руки. Ведь при наступлении пожара или затопления страховщик старается трактовать события в свою пользу.
Риски
Страхование строений и квартир сопровождается определенными рисками. Ими считаются:
- Пожар;
- Взрыв;
- Повреждение водой;
- Механическое повреждение;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Стихийное бедствие.
Все остальные случаи, связанные с перепадом напряжения и открытым огнем, взрывом при хранении опасных веществ, проникновением атмосферных осадков в строение, хищением имущества вне строения не являются страховыми и не подлежат возмещению. Прежде чем назначить выплаты пострадавшему, эксперты основательно разбираются в сложившейся ситуации и определяют, какого вида риску подверглось ваше имущество.
Гражданская ответственность
Добровольное страхование квартиры включает различные услуги, помогающие человеку чувствовать себя защищенным. И если страхуемая жилплощадь становится причиной имущественного спора с соседями, стоит задуматься над гражданской ответственностью.
Именно здесь определяется, как разрешатся вопросы при затоплении, пожаре и иных механических воздействий, на жилую площадь проживающих рядом людей. Важно оговорить все свои пожелания и внести их в полис.
Затопление соседей
Страхование квартиры от затопления соседей позволит не только уберечь свои квадратные метры, но и сохранит вам семейный бюджет, нервы и время. По контракту, подписанному с агентом, лучше всего указать, по чьей вине возможно наступление страхового случая и перечислить все варианты. При этом ваши действия, следующие: позвоните в ЖЭК, сообщите о затоплении. Отнесите заявление в свою компанию, приложите все необходимые документы и ожидайте решения.
Страхование квартиры во время отпуска
Отправляясь в отпуск, важно правильно составить договор страхования квартиры. Это краткосрочный документ и его разрешено провести как комплексно, без описи имущества, так и сопровождая полной описью. Если к примеру, вы собираетесь в ближайший отпуск путешествовать за границу, то во время покупки туристической путевки, стоит сразу выбрать опцию «Страхование жизни и квартиры».
Что нужно учесть? Определите риски, например, затопление, пожар, кража, вандализм, взрыв газа, стихийное бедствие. В комплексе ко всему позволено оформить и гражданскую ответственность. Это на тот случай, если лопнет труба или протекут краны.
Что входит в пакетное страхование
Пакет состоит из несколько собранных опций вместе, защищающих вас от огромного спектра рисков. Он удобен при покупке или продаже квартиры, во время приватизации, отправляясь в отпуск и просто беспокоясь о сохранности имущества. К тому же, выбирая сразу несколько вариантов, значительно экономите на итоговой стоимости услуг.
Возмещение ущерба
Страхование квартиры в Москве и других регионах России помогает владельцам имущества чувствовать себя более уверенно. И не важно, деревянный это дом, панельные многоэтажки, риски встречаются везде.
Действия при причинении ущерба:
- В течение ближайшего времени позвонить в свою страховую компанию, оповестив агента о происшедшем событии.
- Написать заявление, бланк предоставят на месте.
- Определить нанесенный ущерб. Тут придется вызвать специалиста оценщика.
Список документов, необходимых при этом: справка ЖКХ или акт пожарной бригады, фото, видеоматериалы, свидетельские показания, заключение оценки эксперта.
Цена полиса и сроки страхования
Сколько стоит страхование квартиры и в какие сроки это происходит? Важно понять, определяющие цену моменты выдаваемого полиса.
В их состав входит:
- Этаж, и расположение квартиры;
- Внутренняя отделка и стройматериалы, из которых возведено здание;
- Наличие охранной сигнализации, пожарных установок;
- Состояние электрической проводки и инженерных сетей;
- Возраст, изношенность здания и общее состояние жилого помещения.
Значение имеет и способ оформления полиса. Если он был получен через сайт, то значит, не проводилась оценка стоимости имущества. Значит сумма компенсации станет ниже выплачиваемой по контракту, подписанному в офисе.
Сроки, определенные договором, составляют от 1 месяца до 1 года. Выбор остается за покупателем услуги. Часто документ просто пролонгируется, если нет письменного заявления об обратном. Так, отправляясь в отпуск или находясь в длительной командировке, необязательно прерывать планы, чтобы продлить действие полиса, агенты сделают это сами.
Сейчас вносить платежи страхования разрешено и при покупке квартиры. В единый платежный документ (епд), выдаваемый при оплате коммунальных услуг, вносится дополнительная сточка. Это не обязательное страхование, но при желании разрешено оплатить услугу на месте.
Предоставление документов в страховую компанию
Какие нужны документы в страховании квартиры? Этот вопрос остается актуальным у будущего владельца приобретаемых услуг. Компании, стараясь не потерять своих клиентов, ограничиваются минимальным списком, имеющимся у любого владельца недвижимости. Собираясь в офис своего агента, уточните, какие документы нужны именно вам.
Возьмите с собою:
- Паспорт. Он позволит подтвердить вашу личность и регистрацию.
- Свидетельство на право собственности на объект имущества.
- Технический паспорт на недвижимость.
- Оценка стоимости объекта. Очень часто ее проводит сама компания.
Для страхования квартиры по ипотеке потребуется еще и кредитный договор, заключенный вами в банке. Вообще, сама услуга полезна хозяину имущества. При потере основного места работы, возможности зарабатывать и выплачивать ссуду, вы защитите себя, выигрывая время на решение проблем. Документы для страхования квартиры выдаются в оригинале и подлежат возврату.
Как сэкономить на страховании жилья
Создайте себе правила страхования, по которым вы будете действовать дальше. Сначала сравните рейтинг всех организаций, предлагающих вам полис. Выберите все риски, относящиеся к конкретному жилью. Изучите условия страхования квартиры. Соберите пакет документов и проведите осмотр недвижимости. Заключите договор.
Существует 2 основных варианта экономии на полисе:
- Покупка пакета услуг. Очень часто компании предоставляют скидки своим клиентам при единовременной покупке максимального набора.
- Понижающий коэффициент. Когда оплата не дробится, а вносится в кассу сразу, применяется такая опция, делающая цену немного ниже.
На случай возможного разрушения дома, покупки приватизированной квартиры, отъезда в длительную командировку и спокойного существования в собственной жилплощади, необходимо побеспокоиться о ее безопасности.
Мы привыкли рассчитывать на страхование жизни, автомобиля, собственного здоровья, оформляя ДМС, но забываем уделить внимание своему имуществу и предметам, находящимся в нем. Может стоит уже учесть иностранный опыт и выбрать себе страховую компанию.