Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование имущества не особо распространено. Мы считаем нам хватит выстроить высокие заборы, сделать крепкие замки и установить сигнализацию. Тем не менее страхование квартиры от пожара и затопления всегда будет актуальным вопросом, способным сберечь вашу собственность от рисков утраты и повреждения.

Виды страхования квартиры

Существует 2 основных направления страхования. Это добровольное и обязательное. Хотя второе применимо только к иностранным компаниям, ведущих свой бизнес в РФ, первое доступно любому гражданину по собственному желанию.

Определяются виды страхования квартиры исходя из объектов, беспокоящие клиента больше всего. К ним относятся:

1. Титульное оформляется при покупке дорогого имущества. Это покупка на вторичном рынке жилья и оформление кредитования при ипотеке. Но человек подвержен различным рискам на всех этапах заключения сделок, а данное направление позволит обезопасить его действия. Вообще, титульное страхование квартиры советуют сами кредиторы, понимая, что ипотечный договор влечет выплату больших сумм. Это хороший шанс на возврат вложенных средств в случае возникнувших обстоятельств.
2. Страхование гражданской ответственности предполагает личную безопасность, а также обязательность перед соседями. Подвергая опасности свое имущество, вы способны повредить собственность другого человека, причинив ему потери. К примеру, протечка труб, поломка стиральной машины не обезопасит от потопа, а старая электропроводка становится причиной пожара.
3. Конструктивные элементы – это неотделимые части здания: стойки, перемычки, крыша, стены, площадки на лестничной клетке. Они тоже описываются страховщиком и включаются в договор. Но наибольшую тревогу вызывают у владельцев, проживающих в тех районах, где сложная сейсмическая обстановка или очень опасные зоны.
4. Имущество владельца предполагает определенный список, включающий все, что дорого хозяевам. Это антиквариат, картины, драгоценности, памятные вещи, бытовая техника, электроника и т. д.
5. Отделка и оборудование квартиры – это объекты повышенного риска, неотделимые от имущества. К первым относят дверные полотна, потолки, встроенную мебель, укрепляющие конструкции, а вторые включают газопровод, трубы, канализацию и электричество. Страхование дорогого ремонта квартиры тоже объект работы агента.

Добровольное

По российскому законодательству обязательным является только страхование жизни человека и автомобиля, все иное считается добровольным. Если возникает беспокойство за собственную квартиру, дом, имущество, коммуникации, то следует застраховать себя путем подписания договора с агентом.

Процедура кажется сложной и утомительной, но при встрече со страховщиком достаточно обсудить все интересующие условия, выбрать программу и рассчитать цену услуг. Обязательное страхование определяется силой закона, а добровольное подписанным документом.

На время отпуска

Застраховать недвижимость не так уж и дешево. Но, как и с другими видами добровольной защиты, страховка жилья может оформляться на период, выбираемый самим страхователем. Полис выгоден, в случае защиты на время длительного отпуска за рубежом. Страховка, оформляемая когда люди уезжают в отпуск, ничем не отличается от стандартной защиты недвижимости.

Основные элементы, подверженные опасностям и подлежащие защите следующие:

1. Элементы конструктива;
2. Титул;
3. Ответственность;
4. Внутренняя отделка;
5. Имущество, расположенное внутри квартиры.

Домашнее имущество

У всех в квартире находятся какие-либо вещи, нет смысла страховать дом, без мебели. Поэтому объектов страхования в данном виде защите много. Обычно, к домашнему имуществу относят ценности, находящиеся внутри квартиры.

До решения застраховать квартиру по наименьшей цене, надо посчитать, а сколько вы потеряете, в случае происшествия за время вашего отсутствия. Поэтому лучше застрахуйте квартиру полностью, а не одни ее стены.

Гражданская ответственность

Ответственность перед третьими лицами и ее защита самое доступное страхование, беря ее в отдельности. Ведь пострадать от форс-мажорных обстоятельств можете вы и соседи.

Квартира — не отдельно стоящий дом и непосредственное соседство с другими лицами сверху и снизу просто неизбежно. В 2020 году страховка гражданской ответственности покупается отдельно, так и вкупе с иными видами. Но цена зависит от добавления ее к общему списку услуг и места где вы решите застраховать квартиру.

Титульное страхование

Страхование титула подразумевает собой защиту от утраты права собственности.

Такое страхование страхующим станет полезно, тем более зная о недобросовестных родственниках или неуверенности в честности продавца (покупка недвижимости со вторички).

Тем, кто купил такую защиту, позволено застраховать свое имущество от следующего:

• От подделки документов совершая сделку;
• Продажи квартиры без ведома страхователя;
• Мошенничества;
• Неучтенных родственников и наследников.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Естественно, человек на которого заключен договор страхования не способен предусмотреть всего за время его отсутствия в квартире. Защищается отделка и имущество, то в данную программу входят и иные случаи, связанные с трубопроводными коммуникациями.

К примеру, прорыв водопровода, замыкание электросети, неисправности газопровода и отопления. Выбрав данный вид защиты, повреждение застрахованного имущества восстанавливается за счет страховой фирмы.

Что такое коробочное страхование

Лучше застраховать квартиру сразу в комплексе. Застраховать жилье по данному типу предлагают оптом, а значит, участвуют все виды защиты.

Не надо объяснять зачем страхование нужно собственникам недвижимого имущества, но застраховать выгодно, как правило, удается выбрав тариф «все включено». Проще говоря, «коробочное» означает комплексное, а оно прилагается с немалой скидкой, по сравнению с покупкой защиты по отдельности.

Если в квартире есть предметы роскоши нужен ли специальный договор

Естественно, стоимость страховки квартиры станет больше, когда защищаемые в ней предметы недешевые. Конечную цену защиты квартиры рассчитать должен страховой агент, но подобное страхование не отличается от стандартной процедуры.

Данный вид страхования не отличается от имущественного и вы вправе отдельно оформить защиту на определенные вещи и включить их в список общей страховки.

Условия страхования в различных страховых компаниях

Сейчас различные компании стараются предложить свои услуги клиентам, пытаясь создать им лучшие условия. Выбор остается только за страхователем. Но, многие юристы советуют внимательно читать договор и полис, получаемый на руки. Ведь при наступлении пожара или затопления страховщик старается трактовать события в свою пользу.

Риски

Страхование строений и квартир сопровождается определенными рисками. Ими считаются:

1. Пожар;
2. Взрыв;
3. Повреждение водой;
4. Механическое повреждение;
5. Противоправные действия третьих лиц;
6. Стихийное бедствие.

Все остальные случаи, связанные с перепадом напряжения и открытым огнем, взрывом при хранении опасных веществ, проникновением атмосферных осадков в строение, хищением имущества вне строения не являются страховыми и не подлежат возмещению. Прежде чем назначить выплаты пострадавшему, эксперты основательно разбираются в сложившейся ситуации и определяют, какого вида риску подверглось ваше имущество.

Гражданская ответственность

Добровольное страхование квартиры включает различные услуги, помогающие человеку чувствовать себя защищенным. И если страхуемая жилплощадь становится причиной имущественного спора с соседями, стоит задуматься над гражданской ответственностью.

Именно здесь определяется, как разрешатся вопросы при затоплении, пожаре и иных механических воздействий, на жилую площадь проживающих рядом людей. Важно оговорить все свои пожелания и внести их в полис.

Затопление соседей

Страхование квартиры от затопления соседей позволит не только уберечь свои квадратные метры, но и сохранит вам семейный бюджет, нервы и время. По контракту, подписанному с агентом, лучше всего указать, по чьей вине возможно наступление страхового случая и перечислить все варианты. При этом ваши действия, следующие: позвоните в ЖЭК, сообщите о затоплении. Отнесите заявление в свою компанию, приложите все необходимые документы и ожидайте решения.

Страхование квартиры во время отпуска

Отправляясь в отпуск, важно правильно составить договор страхования квартиры. Это краткосрочный документ и его разрешено провести как комплексно, без описи имущества, так и сопровождая полной описью. Если к примеру, вы собираетесь в ближайший отпуск путешествовать за границу, то во время покупки туристической путевки, стоит сразу выбрать опцию «Страхование жизни и квартиры».

Что нужно учесть? Определите риски, например, затопление, пожар, кража, вандализм, взрыв газа, стихийное бедствие. В комплексе ко всему позволено оформить и гражданскую ответственность. Это на тот случай, если лопнет труба или протекут краны.

Что входит в пакетное страхование

Пакет состоит из несколько собранных опций вместе, защищающих вас от огромного спектра рисков. Он удобен при покупке или продаже квартиры, во время приватизации, отправляясь в отпуск и просто беспокоясь о сохранности имущества. К тому же, выбирая сразу несколько вариантов, значительно экономите на итоговой стоимости услуг.

Возмещение ущерба

Страхование квартиры в Москве и других регионах России помогает владельцам имущества чувствовать себя более уверенно. И не важно, деревянный это дом, панельные многоэтажки, риски встречаются везде.

Действия при причинении ущерба:

1. В течение ближайшего времени позвонить в свою страховую компанию, оповестив агента о происшедшем событии.
2. Написать заявление, бланк предоставят на месте.
3. Определить нанесенный ущерб. Тут придется вызвать специалиста оценщика.

Список документов, необходимых при этом: справка ЖКХ или акт пожарной бригады, фото, видеоматериалы, свидетельские показания, заключение оценки эксперта.

Цена полиса и сроки страхования

Сколько стоит страхование квартиры и в какие сроки это происходит? Важно понять, определяющие цену моменты выдаваемого полиса.

В их состав входит:

• Этаж, и расположение квартиры;
• Внутренняя отделка и стройматериалы, из которых возведено здание;
• Наличие охранной сигнализации, пожарных установок;
• Состояние электрической проводки и инженерных сетей;
• Возраст, изношенность здания и общее состояние жилого помещения.

Значение имеет и способ оформления полиса. Если он был получен через сайт, то значит, не проводилась оценка стоимости имущества. Значит сумма компенсации станет ниже выплачиваемой по контракту, подписанному в офисе.

Сроки, определенные договором, составляют от 1 месяца до 1 года. Выбор остается за покупателем услуги. Часто документ просто пролонгируется, если нет письменного заявления об обратном. Так, отправляясь в отпуск или находясь в длительной командировке, необязательно прерывать планы, чтобы продлить действие полиса, агенты сделают это сами.

Сейчас вносить платежи страхования разрешено и при покупке квартиры. В единый платежный документ (епд), выдаваемый при оплате коммунальных услуг, вносится дополнительная сточка. Это не обязательное страхование, но при желании разрешено оплатить услугу на месте.

Предоставление документов в страховую компанию

Какие нужны документы в страховании квартиры? Этот вопрос остается актуальным у будущего владельца приобретаемых услуг. Компании, стараясь не потерять своих клиентов, ограничиваются минимальным списком, имеющимся у любого владельца недвижимости. Собираясь в офис своего агента, уточните, какие документы нужны именно вам.

Возьмите с собою:

1. Паспорт. Он позволит подтвердить вашу личность и регистрацию.
2. Свидетельство на право собственности на объект имущества.
3. Технический паспорт на недвижимость.
4. Оценка стоимости объекта. Очень часто ее проводит сама компания.

Для страхования квартиры по ипотеке потребуется еще и кредитный договор, заключенный вами в банке. Вообще, сама услуга полезна хозяину имущества. При потере основного места работы, возможности зарабатывать и выплачивать ссуду, вы защитите себя, выигрывая время на решение проблем. Документы для страхования квартиры выдаются в оригинале и подлежат возврату.

Как сэкономить на страховании жилья

Создайте себе правила страхования, по которым вы будете действовать дальше. Сначала сравните рейтинг всех организаций, предлагающих вам полис. Выберите все риски, относящиеся к конкретному жилью. Изучите условия страхования квартиры. Соберите пакет документов и проведите осмотр недвижимости. Заключите договор.

Существует 2 основных варианта экономии на полисе:

1. Покупка пакета услуг. Очень часто компании предоставляют скидки своим клиентам при единовременной покупке максимального набора.
2. Понижающий коэффициент. Когда оплата не дробится, а вносится в кассу сразу, применяется такая опция, делающая цену немного ниже.

На случай возможного разрушения дома, покупки приватизированной квартиры, отъезда в длительную командировку и спокойного существования в собственной жилплощади, необходимо побеспокоиться о ее безопасности.

Мы привыкли рассчитывать на страхование жизни, автомобиля, собственного здоровья, оформляя ДМС, но забываем уделить внимание своему имуществу и предметам, находящимся в нем. Может стоит уже учесть иностранный опыт и выбрать себе страховую компанию.