Медицинский чемоданчик

Наша жизнь подвержена череде событий, сложных ситуаций и неприятностей. Именно поэтому возникает необходимость обезопасить не только себя, но и близких, обеспечив страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

Застраховавшись, мы получим право рассчитывать на финансовую помощь в любой трудной ситуации, связанной со страховым случаем. Финансовая поддержка и оплата за лечение, которую обеспечивает страховая компания (СК) несомненно, помогает чувствовать себя в безопасности, когда человек занимается травмоопасной деятельностью или экстремальным хобби. Поговорим о страховании жизни и здоровья от несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев и заболеваний

Такая практика уже давно становится нормой для желающих заботиться о собственном здоровье. Несчастным случаем признается событие, которое произошло извне, непредвиденно, помимо воли застрахованного лица и привело к потере его нормальной трудовой способности, возможному увечью, а также смерти.

Виды страховки

А заболеванием считается состояние организма, возникшее внезапно. То есть полученная болезнь, развивающаяся годами и тяжелые условия труда, приводящие в итоге к перемене показателей в худшую сторону, не считаются основой для начисления выплаты.

Программы страхования от несчастных случаев

Если все же возник вопрос личной безопасности, то на страховом рынке можно встретить огромное количество компаний, способных провести страхование от несчастных случаев. Каждая из них разрабатывает свою программу, которая включает немалое количество преимуществ и привлекает клиентов выгодными условиями оформления полиса. Изучив поступающую информацию, легко оценить и выбрать предложение, подходящее вашей ситуации.

Страхование от несчастных случаев и болезней в Сбербанке

Страховая программа

Сбербанк, услуги которого распространены по всей территории России предлагает в качестве одной из возможностей добровольное страхование жизни. Его филиалы можно встретить в Москве, Перми, Краснодаре, Омске, Волгограде, Пятигорске. Объектом программы он считает саму жизнь и здоровье страхователя, думающего оформить полис.

Порядок получения выплаты, срок действия, сумма ежемесячного платежа, тариф, и условия страхования жизни очень подробно указаны в заключаемом договоре.

Здесь определяются 2 основных случая:

  • Смерть в результате непредвиденной ситуации или заболевания;
  • Утрата трудовой способности и приобретение инвалидности 1, 2 групп.

Чтобы оформить себе страховку придется обязательно прибыть в Сбербанк, хорошо изучить основы программы и на месте оплатить услугу. Онлайн такая процедура не проводится. За подключение к данной услуге вам предложат 3 основных тарифа, ставки которого колеблются от 2,6% до 3,09% в год.

РЕСО

Причины выплат

Договор страхования жизни (ДСЖ) вы можете заключить и в компании РЕСО Гарантия. Его параметры выбирает сам страхователь. По вашему усмотрению гарантия может действовать как 24 часа в сутки, так и в четко определенные участки времени. На всей территории России и в ее определенных зонах.

Тариф устанавливается исходя из коэффициентов, зависящих от пола, возраста, профессии клиента, а также периода действия договора. Вы можете подписать его на 5 месяцев или 8, но максимально на год. От этого и высчитывают размер страховой премии, находящийся в пределах от 10 до 90%.

Ингосстрах

Компания Ингосстрах уже довольно давно и очень успешно заключает с россиянами договора защиты жизни и здоровья. Преимущество в том, что любой клиент, самостоятельно отталкиваясь от своих доходов, может выбрать сумму и определить интересующие риски. Здесь уже готовы несколько продуктов страхования с различной оплатой и набором условий.

Наименование страховки Описание Сумма в год, рубли
Семейная программа Для семьи от 2 до 4 человек с упрощенной процедурой оформления. от 2500
Индивидуал Клиентов от 2 до 65 лет с упрощенной процедурой оформления. от 500
Школьный Детей от 7 до 17 лет 700
Страхование спортсменов Занимающихся спортом. от 750
Спринт Любителей активного образа жизни. от 273
Велосипедист Активистов, совершающих прогулки на велосипеде. 840

Компания Ингосстрах защищает взрослых, но и разрабатывает программу страхования ребенка в возрасте от 2 лет. Здесь есть только краткая информация, а более полную, с учетом всех тарифов можно узнать у любого представителя компании. Кроме того, оформить полис легко и онлайн.

Вам стоит открыть страницу в интернете, провести сравнение открытых предложений, подобрать лучший и отправить заявку. После этого вы оплачиваете цену полиса, а его электронный вариант приходит на вашу почту.

Существуют 3 основных критерия, по которым компания Ингосстрах определяет цену полиса:

  • Возраст страхователя;
  • Размер покрытия;
  • Факторы риска, сопровождающие жизнь конкретного человека.

Для получения онлайн-услуги требуется только 1 документ. Впишите данные паспорта в пустые графы и первый шаг к заполнению полиса пройден. Личное страхование здоровья можно оформить сроком на 5 лет по самому гибкому продукту компании Ингосстрах «Техника безопасности». Все адреса ближайших офисов есть на сайте.

Есть еще ряд компаний, условия и тарифы которых тоже будут интересны страхователям. Это «Макс», «Зетта» и «ВТБ 24». К примеру, страхование жизни в ВТБ Страхование представлено в трех основных программах. Вам нужно зайти на сайт, выбрать срок, возраст и вид спорта.

Далее, все оплачивается банковской картой и полис можно распечатывать. В ВТБ сотрудники оформят автострахование, займы, иные банковские услуги и договора страхования жизни по кредиту. Если вы потеряете стабильный заработок или вообще рабочее место, банк поможет пересмотреть условия кредитования и закон останется на вашей стороне.

Формы и виды страхования

Любая компания, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО Гарантия учитывает следующие виды страхования жизни:

  1. Добровольное — определяется только желанием самого потребителя и его беспокойством за собственное здоровье.
  2. Обязательное — может быть оформлено как для физического, так и юридического лица по профилю работы и занятости.

Действие договора продолжается 1 год, а затем документ просто пролонгируется. Если же возникли проблемные ситуации в работе со страховщиком или вам не понравилось исполнение услуги, всегда можно заключить новый контракт, выбрав интересующего представителя. Закон позволяет оформление сразу нескольких договоров с различными компаниями.

Страхование собственной жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций и болезней имеет в своей основе 2 формы:

  • Индивидуальная. Предполагает личную потребность человека, как физического лица оформить необходимые документы для получения полиса в пользование. Он производит выплаты взносов в фонд компании, и получает на руки чеки, подтверждающие внесение денег. Такой контракт можно заключить не только для себя, но и кого-либо из родственников. У вас есть возможность выбрать наиболее выгодное предложение в индивидуальной ситуации.
  • Групповая. Как следует из самого названия, заключается такой тип страховки на целую группу людей. Это могут быть школьники, студенты и работники целого предприятия, где руководство заботится о здоровье подопечных и возможных травмоопасных моментах. Договор по защите жизни заключается на каждого, а выплаты взносов проводятся 1 раз в месяц по бухгалтерскому учету через фонд организации. Действие полиса может быть круглосуточным, а также на протяжении 3 часов. Все зависит от выбранного условия.

Формы страхования от несчастных случаев активно применяются в жизни компаниями при работе с клиентами. Определив виды страхования жизни, рассмотрим и типы с их классификацией. Во-первых, полис можно оформить на определенный срок действия. Во-вторых, возможна страховка по факту конкретного случая. Это самый часто встречающийся тип. И еще один тип — полис, действующий на время всей жизни человека.

Обязательное

Необходимость оформления полиса у таких категорий людей, как военные, работники МЧС, органы правопорядка остается главной задачей. Сюда можно отнести сотрудников организаций, занятых опасными работами и видами труда. Иногда, даже командировки причисляются к разряду трудных и тревожных.

Все подлежащие обязательному страхованию заполняют специальные карточки, где указывают личные данные, включая возраст, пол и даже состояние здоровья. Приглашенный агент составляет список и заявление на людей, включенных в общую программу. После оформления договора, платеж, указанный в нем, взимается ежемесячно и переводится в фонд страховой компании.

Добровольное

Страхование жизни в России практикуется уже давно, но мы в силу некоторых обстоятельств не придаем ему должного значения. Следует разделять 2 основных понятия, встречающихся очень часто и считающихся идентичными друг другу, хотя имеют очень разное значение. Разница их в том, как страховщиком возмещается вред, причиненный здоровью.

  1. ДМС. Медицинская страховка предполагает перечисление денег на личный счет организации. То есть, по факту заболеваний, человека отравляют в поликлинику, где он проходит осмотр и получает лечение. Затем рассчитывается сумма оказанной услуги, но страхователь расходов не несет.
  2. Добровольное страхование жизни. Тут определяются риски, которые могут грозить человеку и в случае их возникновения компания выплачивает компенсацию непосредственно на руки владельцу полиса. Любая нанесенная травма и причиненный ущерб оценивается по степени тяжести и с помощью таблиц рассчитывается размер страхового возмещения.

Обязательное страхование жизни, как и добровольное направлено на защиту интересов человека и частичное возмещение расходов в возникшей трудной ситуации.

Страхование от несчастных случаев на производстве

Любой работодатель, заключающий с вами трудовой договор, обязан обеспечить страхование от несчастных случаев на производстве. Получая ежемесячно заработную плату, производится несколько отчислений сразу. Это НДФЛ, в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Выплаты последнего складываются из личного заработка каждого сотрудника.

Лечение

Взносы на страхование от несчастных случаев аккумулируются на протяжении длительного периода и подлежат выплате только в следующих случаях:

  • При временной безработице;
  • При гибели работника;
  • При лечении, на приобретение медицинских средств и препаратов для реабилитации.

Сотрудники, получившие заработную плату, могут видеть, какая сумма налога (НДФЛ) была уплачена ими и какие взносы отчислял работодатель.

Спортсмены

В жизни многих людей спорт не имеет доминирующего значения. Но есть и те, для кого цена травмы становится очень существенной и способна изменить целую жизнь. Именно они особо нуждаются в услугах по страхованию от несчастных случаев.

Классические программы, не способны покрыть то количество травм, которому подвергается спортсмен. И тем не менее он никогда не будет допущен к соревнованиям, если не прошел определенные этапы и не оформил документы по обязательному страхованию.

Стоимость такого полиса зависит от разных факторов:

  • Возраст спортсмена;
  • Вид спорта;
  • Периодичность его выступлений;
  • Размер страховой суммы.

Если молодому человеку 20 лет, и в этом году он заключает договор на 100 тыс. рублей, сумма его ежемесячной оплаты взноса будет разной. Если он футболист – 2 тыс. рублей, хоккеист – 1350 рублей, горнолыжник – 3400 рублей, шахматист – 400 рублей.

Страхование спортсмена от несчастных случаев производится по индивидуальной программе, где определяется тариф, и выплаты производятся только при занятии спортом и получении травмы.

Дети

Если опираться на данные статистики, то страхование детей в нашей стране услуга мало востребованная. Но они пребывают в постоянном движении и способны получить немало травм. Школьники проводят в учебном заведении 6 дней в неделю и контактируют с большими группами.

Прогулка

Сама процедура страховки очень проста. На малыша оформляется полис, где проставляется сумма. Затем, при заболевании агент назначает выплаты в соответствии с заранее составленными таблицами. Здесь можно подыскать компанию, где дешевле будет оформить контракт или согласиться с коллективным решением. Страхование детей проводится на срок обучения, то есть 9 месяцев.

Существует еще одна группа населения слабо защищенная в нашем мире. Это пожилые люди, получающие небольшое пенсионное пособие. Очень часто приходится наблюдать нарушение их прав разными лицами и организациями, хотя закон на их стороне.

Вообще, такие резервы предназначены для выполнения страховщиком всех обязательств, взятых на себя перед клиентами, и распределяются на 3 направления:

  • Дожитие застрахованного до окончания действия договора;
  • Смерти лица, подписавшего контракт;
  • Выплаты пенсии.

Используя резервы по страхованию жизни, компании разрабатывают общие положения и распространяют их на каждый вид полисов.

Основные правила и условия

Для оформления страхования от болезней и несчастных случаев необходимо придерживаться определенного алгоритма:

  1. Выбрать компанию, изучить предложения, наметить встречу с агентом.
  2. Обговорить с ним все условия, на основании чего заполняется индивидуальная карточка.
  3. Вам составят заявление и отправят запрос в главный офис для оформления полиса.

Вы должны четко оговорить все условия, описать страховые случаи и возможные варианты компенсации. Определите сразу все риски волнующие вас больше всего. Оговорите сроки действия контракта, на которые вы можете рассчитывать. Страховая компания взвесит все возможные стороны и предложения, внесенные вами и примет окончательное решение, от которого будет зависеть оформление документа.

Сроки действия договора

Договор на страхование жизни, как продукты, предлагаемые нам различными компаниями, имеет свои сроки.

Выделяют 2 основных типа:

  • Бессрочные;
  • С датой окончания.

Очень часто агенты предлагают оформление документа на временной период от 1 года до 5 лет. Кстати, продлевая его ежегодно можно использовать систему накопительных скидок, дающих в итоге приличную сумму своему страхователю.

Если в договоре не указан период его действия, это тоже дает свои плюсы. Во-первых, ежемесячные страховые взносы позволяют обратиться за компенсацией в течение всей жизни. Во-вторых, в случае смерти материальная помощь будет оказана родственникам исходя из нынешнего коэффициента, от общих начислений в течение всей жизни.

В-третьих, если есть пункт, как «неуплата страховых взносов», то при инвалидности страховая компания автоматически закрывает все неуплаты. А затем оставит полное право за страхователем обратиться за компенсацией.

Решившись оформить страхование здоровья на случай болезни, действие договора может быть и аннулировано. Такое происходит, когда вам полностью компенсирована сумма по факту страхового случая, или вы изъявили желания прекратить отношения с компанией по собственным причинам.

Определение размера взносов и выплат

Заключив договор на страхование жизни, стоимость вытекает из количества внесенных вами взносов, сроков действия и различных факторов. Учтите, что размер возмещения определяется только строго субъективно. Еще учтут ваш возраст, пол и состояние здоровья. При расчете возмещения вам сразу определят тип страхового риска.

Тип риска Определение возмещения
Травма Используется таблица выплат страхового обеспечения. У каждого вида повреждения уже определен процент выплаты.
Временная нетрудоспособность Производится оплата по формуле: % от страховой суммы за каждый день не работы.
Инвалидность Размер выплаты зависит от группы. I – 100%, II -75%, III- 50%.
Смерть Выплачивается полный размер страховой суммы.

Все выплаты по любым видам страхования от несчастных случаев выплачиваются 4 основными направлениями:

  1. Пенсия;
  2. Частичное возмещение суммы по договору;
  3. Единоразовое вознаграждение;
  4. Пособия.

Такая помощь для многих пенсионеров может оказаться очень существенной, ведь закон только поддерживает это направление. Оформить доплату в пенсию легко, достаточно только сообщить об этом агенту.

Страховые случаи

Страхование жизни в рейтинге компаний, продающих эти услуги, занимает особое место и постепенно набирает популярность. Но не каждая травма и увечье, считается страховым случаем. Уже давно, на практике агенты разделяют риски страхования жизни на 4 основные группы.

  1. Физическая травма. Нарушение состояния организма, а конкретно физиологии и целостности ткани в результате воздействия из вне.
  2. Утрата трудовой способности на некоторое время. Отсутствие возможности исполнять трудовые обязанности в период восстановления и лечения.
  3. Полное отсутствие трудовой способности.  Ограничение жизненных показателей и нужда в социальной защите.
  4. Смерть от несчастного случая.

Похожие статьи

Какому банку Вы доверяете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...